Рассмотрим  функции, которые традиционно выполняет  любой ЦБ: осуществление монопольной  эмиссии банкнот;  проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов;  регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства. 

    Эмиссия банкнот.

       За  Банком России как представителем государства  законодательно закреплено осуществление эмиссия  наличных  денег,  организация  их  обращения  и изъятия из обращения на территории  Российской  Федерации.

       Совет директоров принимает решение о  выпуске в  обращение новых  банкнот и монеты и об изъятии  старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

         В целях  организации  наличного   денежного  обращения  на  территории Российской Федерации   на  Банк  России  возлагаются   следующие функции:

     прогнозирование и организация   производства,  перевозка  и   хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

     установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных  денег  для кредитных организаций;

     установление признаков платежеспособности  денежных знаков и  порядка  замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

     определение порядка ведения  кассовых операций. 

    Проведение  денежно-кредитной  политики.

    Денежно-кредитная  политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

    Денежно-кредитная  политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры  в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной  эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

    ЦБ  использует при проведении денежно-кредитной  политики комплекс инструментов, которые  различаются:

    по  форме их воздействия (прямые и косвенные);

    по  объектам воздействия (предложение  денег и спрос на деньги); 
 

    по  характеру параметров, устанавливаемых  в ходе регулирования (количественные и качественные).

    Все эти методы используются в единой системе.

    Основными инструментами денежно-кредитной  политики ЦБ являются:

    - изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБР;

    - регулирование официальной учетной  ставки;

    - проведение операций с ценными  бумагами и иностранной валютой.

    Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной  политики зависит от тех целей, которые  решает ЦБ на том или ином этапе развития страны. 

       Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

     золото и другие драгоценные  металлы в различной форме;

     иностранная валюта;

     векселя в российской и иностранной  валюте со  сроками  погашения  до шести месяцев;

     государственные ценные бумаги. 

    Проведение  валютной политики.

    Банк  России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с  центральными банками иностранных  государств, а также в международных   банках   и    иных   международных    валютно-финансовых организациях.

    ЦБ  является проводником государственной  валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и  осуществляет  эту   функцию   в соответствии с Законом Российской Федерации "О валютном  регулировании  и валютном контроле" и федеральными законами.

       От  имени правительства ЦБ регулирует резервы иностранной валюты и  золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. ЦБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

    Для  осуществления  своих  функций  Банк  России  может открывать представительства в иностранных государствах. 

    Рефинансирование  коммерческих банков.

    Рефинансирование  коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда  они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

    Кредиты рефинансирования предоставляются  только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

    формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);

    методов предоставления (прямые кредиты и  кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);

    сроков  предоставления (среднесрочные -  на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней);

    целевого  характера (корректирующие кредиты  и продленные сезонные кредиты). 

    Регулирование деятельности кредитных  институтов.

    Банк  России является органом банковского  регулирования  и надзора за деятельностью кредитных организаций.

    Регулирование кредитных организаций - это система  мер, посредством которых государство  через ЦБ обеспечивает стабильное и  безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие  процессы в банковском секторе.

    Контроль  за деятельностью банков  проводится с целью  обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

       Главная цель  банковского  регулирования  и  надзора  -  поддержание стабильности  банковской   системы,   защита   интересов   вкладчиков   и кредиторов.  Банк  России  не  вмешивается  в  оперативную   деятельность кредитных   организаций,   за   исключением   случаев,    предусмотренных федеральными законами.

    При осуществлении функции надзора  и контроля за деятельностью коммерческих банков Банк России:

       -  устанавливает  обязательные  для  кредитных организаций   правила    проведения    банковских    операций,    ведения бухгалтерского  учета,  составления  и  представления   бухгалтерской   и статистической отчетности.

        - регистрирует кредитные  организации   в  Книге государственной   регистрации  кредитных  организаций,  выдает   кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их.

         В целях обеспечения  устойчивости  кредитных  организаций Банк  России может устанавливать им  обязательные нормативы:

1. минимальный размер уставного капитала  для   вновь   создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;
2. предельный размер не денежной части уставного капитала;
3. максимальный размер крупных кредитных рисков;
4. нормативы ликвидности кредитной организации;
5. размеры валютного, процентного и иных рисков;

 

       Для осуществления своих  функций  в  области  банковского надзора  и  регулирования  ЦБ  проводит   проверки   кредитных организаций  и их филиалов,  направляет  им  обязательные  для  исполнения предписания  об  устранении  выявленных  в  их  деятельности  нарушений  и применяет  предусмотренные законом  санкции   по отношению к нарушителям.

       В случае  нарушения  кредитной  организацией  федеральных законов, нормативных актов и предписаний  Банка  России,  непредставления  информации, представления  неполной  или  недостоверной  информации ЦБ имеет  право  требовать  от  кредитной   организации   устранения выявленных  нарушений,  взыскивать  штраф  в  размере  до  одной  десятой процента от  размера  минимального уставного капитала  либо  ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев. 

    Функция финансового агента правительства.

    Являясь по своему статусу финансовым агентом  правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

    Важная  роль ЦБ в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.

    Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства  посредством  аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются  на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

    Выполняя  функцию финансового агента правительства, ЦБ осуществляет кассовое исполнение бюджета - прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в

    ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом ЦБ выступает кассиром правительства.

    Единство  кассы предоставляет министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движением  кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции  по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным

банком  дает возможность отделить функции  распоряжения бюджетными средствами и  распорядителя кредитами, которые  выполняют финансовые органы, от функции  приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.

2.2 Комерческие банки.

       Коммерческие  банки образуют костяк кредитной системы страны. Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

       Пополнение  оборотных средств предприятии  и предоставление потребительского кредита - это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции,выдача денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например компании, разрабатывающих месторождения полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.