4. Банковская система Российской Федерации 

     Законодательство  Российской Федерации закрепляет двухуровневую банковскую систему, в которой первый уровень представлен Центральным банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из множества негосударственных (коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности. Двухуровневая банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями (см.рис.3)

     Рис.3.Схема банковской системы РФ

     Организация банковской системы и правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией РФ, законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ. ³  Разделением целей и функций между ЦБ РФ и другими кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России. Центральный банк Российской Федерации составляет верхний её уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские организации.        Центральный банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензии на право осуществления банковской деятельности.

     Основными функциями Центрального банка России являются:

     1. Выпуск наличных денег (эмиссия);

     2. Хранение золотовалютных резервов;

     3. Быть кредитором в последней  инстанции для коммерческих банков;

     4. Быть финансовым агентом правительства,  поскольку ЦБ открывает вклады  и выдает ссуды казначейству;

     5. Быть «банкиром банкиров», так  как ЦБ открывает вклады и  выдает ссуды коммерческим банкам;

     6. Контроль и надзора за деятельностью  коммерческих банков;

     7. Осуществление кредитно-денежной  политики.

     В России в связи с широким развитием  в условиях рыночной экономики коммерческих банков важной функцией Центрального банка также стало лицензирование, т.е. выдача разрешений на различные виды деятельности коммерческих банков. Законом определено, на каких условиях происходит лицензирование коммерческих кредитных учреждений, и какие документы должны быть представлены для этого. Центральный банк ведет общегосударственную книгу регистрации банков. Иностранные банки, их филиалы могут осуществлять банковские операции только с момента их регистрации в этой книге. Только юридическое лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать на то, что оно имеет право на осуществление банковских операций.                                                                                                                     Кредитно-денежная, или монетарная, политика Центрального банка представляет собой контроль над денежным предложением с целью достижения неинфляционного роста ВВП и полной занятости.          Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка.            Низовое звено банковской системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно выполняющих функции кредитно-расчетного обслуживания клиентуры на коммерческих принципах. Основной его составляющей являются коммерческие (универсальные) банки.                        В нашей стране в зависимости от способа формирования уставного капитала выделяют две основные группы коммерческих банков: акционерные и паевые. Физические и юридические лица, являющиеся организаторами и основателями банка, получают статус учредителей банка, купив «учредительские» паи или акции. Индивидуальные и институциональные инвесторы, впоследствии купившие акции банка, приобретают статус акционеров. Лица, участвующие своими средствами в формировании уставного капитала паевого банка, называются участниками (пайщиками).             Большинство из действующих на сегодняшний день в России коммерческих банков относится к категории мелких или средних. Банки, принадлежащие к разряду крупных, - это в основном коммерческие банки, созданные на базе трансформированных отделений бывших государственных специализированных банков. Крупные банки, созданные предприятиями и организациями без участия государственных банковских служб, относительно немногочисленны.                                                                                   Соответственно, в основной своей массе, вновь созданные коммерческие банки имеют оргструктуру бесфилиального банка с небольшим количеством функциональных подразделений: кредитный, коммерческий и административно-хозяйственный отделы, отдел кассовых операций (в банках, осуществляющих кассовое обслуживание клиентов), бухгалтерия. В банках, получивших лицензию на осуществление валютных операций, создаются соответствующие подразделения для осуществления операций в иностранной валюте.                                                                                                         Существуют коммерческие банки, созданные на базе упраздненных отделений специализированных банков СССР, и коммерческие банки, созданные, что называется, на «пустом месте», без участия государственных банковских структур. При трансформации отделений спецбанков в коммерческие структуры к этим банкам автоматически переходит на расчетно-кассовое обслуживание практически вся клиентура данных трансформированных подразделений, включая крупные государственные, общественные и акционерные образования. Что касается ссудных операций, то бывают случаи, когда за ссудами эти клиенты обращаются не только в свой банк, но и в другие банковские учреждения, имея несколько ссудных счетов в различных банках. 
 
 
 
 

   Заключение

     В России установлена двухуровневая  банковская система. Первый уровень  представлен Центральным банком РФ (Банком России), второй уровень - сетью кредитных организаций.      Правовой статус, функции, полномочия, цели и задачи деятельности структурных звеньев банковской системы России урегулированы Федеральным законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)» и Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности», а также рядом нормативных актов, принимаемых Центральным банком РФ.   Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - это банк банков, верхний уровень двухуровневой банковской системы в России.

     Целями  его деятельности являются

     1) защита и обеспечение устойчивости  рубля;

     2) развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

     3) обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.         Центральный банк России регулирует деятельность коммерческих банков в целях создания общих условий для их функционирования и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции.   Банковская система России прошла тяжелый и противоречивый исторический путь: с времен существования Великого Новгорода до настоящего времени. И история ее развития еще не окончена, впереди новые события, изменения, новшества.        Как на протяжении всей истории становления и развития, так и в настоящее время перед банковской системой стояли и стоят проблемы.

   Список  литературы

 
1. Андреев В. Банковский рейтинг в России: шаг вперед, два шага назад // Рынок ценных бумаг. - 2005. - №9. - С.9-12.  
2. Фетисов Г.Г. Устойчивость коммерческого банка и рейтинговая система его оценки. М., 2002. 
3. Банки и кредитно-денежная система. / Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2003. - 256с.  
4. Банки и кредитно-денежная система . Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П., Кроливецкой. - 5-е изд., перераб и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 592с.  
5. Банковское дело, монетарная политика России / Под ред. проф. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 480с.  
6. Банковская система России: Настольная книга банкира / Под ред. Груновой А.Г. и др. - М.: ЮНИТИ, 2004. - том I - 600с.  
7. Банковская система России в I половине 2005г. // Информационно-аналитический материал ОАО «Газпромбанк». - 2005. - 35с.  
8. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ, 2004. - 289с.  
9. Березина М.П. Система расчетов и Центральный банк // Банковское дело. – 2006. - №1. - С.15-19.  
10. Колосова А. Ф. О развитии кредитно-денежной системы // Экономика строительства. - 2006. -№ 7. - С. 2-15.  
11. Князев В.Т. Совершенствование кредитно-денежной системы // Налоги. - 2006. - № 2. - С. 28.