Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства

Основные данные о работе

Содержание

Введение…………………………………………………………………………..3

1 Понятие банка

1.1 Характеристика банка как элемента банковской системы ………………..5

1.2 Центральный банк Российской Федерации, его цели и функции………....8

1.3 Коммерческий банк, принципы деятельности и организационная структура коммерческого банка ……………………………………………………………11

2 Структура банковской системы России

2.1 Элементы банковской системы и типы банков ……………………………15

2.2 Основы банковского законодательства …………………………………….18

2.3 Роль банковской системы в экономике России…………………………….21

Заключение………………………………………………………………………..24

Глоссарий………………………………………………………………………….27

Список использованных источников…………………………………………....30

Приложение А…………………………………………………………………….32

Приложение Б……………………………………………………………………..32

Введение

Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики. Функционирование кредитной системы, организация финансово – кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно – финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.

Банковскую систему можно назвать центральным звеном в экономике любого государства и мировой экономики в целом. Необходимость в ее создании была продиктована реалиями самой жизни. Зародившись несколько столетий назад, она обеспечивала жизнедеятельность всех отраслей хозяйствования, осуществление крупных проектов общенационального характера.

Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки обладают огромной властью, их сила заключается, прежде всего в том, что они аккумулируют мелкие и крупные сбережения в единое целое и на этой основе питают народное хозяйство дополнительными ресурсами. Важнейшей функцией банков является то, что они обеспечивают движение ссудного капитала.

В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и операции с кредитами. Через них происходит финансирование экономики страны, осуществляются страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а также посреднические сделки, управление имуществом. Банки производят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Более подробно раскрываются закономерности функционирования денежной, кредитной и банковской систем в условиях рыночной экономики в лекциях  Белоглазовой Г.Н.

Современное состояние российской банковской системы, безусловно, далеко от совершенства, чему способствуют многие негативные экономические процессы настоящего времени. Однако, учитывая ту роль, которую призвана выполнять банковская система в государстве с развитыми рыночными отношениями, можно предположить, что изучение теоретических вопросов ее функционирования представляется особо актуальным и требует пристального внимания.    В связи с вышесказанным можно считать тему написания настоящей курсовой работы «Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства» достаточно актуальной в настоящее время.

Основной целью написания курсовой работы является: изучение структуры и функции банков, их роли в экономике страны. В курсовой работе приводится характеристика Центрального банка России,  коммерческих банков, раскрывается  структура банковской системы. Рассматриваются основы банковского законодательства.

Для достижения поставленной цели в данной курсовой работе необходимо решить следующие задачи: рассмотреть банк как элемент банковской системы; изучить цели и функции  Центрального банка России, рассмотреть принципы деятельности коммерческих банков; рассмотреть структуру банковской системы; определить функции банков и их роль в экономике страны.

Объект исследования - банковская система. Предмет исследования – состояние банковской системы России.  В работе была использована учебная литература по экономической теории как российских, так и зарубежных авторов, пособия по банковскому делу, а также статьи периодических изданий в части, описывающей состояние банковской системы России на современном этапе.

Основная часть

1Понятие банка

1.1 Характеристика банка как элемента банковской системы

Банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Банк является элементом банковской системы. Это означает, что он должен:  обладать такими родовыми свойствами, которые позволяют ему быть органичной частью целого, иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций,  функционировать в рамках общих и специфических законов, юридических норм общества; быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию; взаимодействовать с другими элементами банковской системы.

    Банк – кредитно-финансовая организация, которая сосредоточивает временно свободные денежные средства, предоставляет их во временное пользование в виде кредитов, осуществляет посредничество во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск  новых денег. [4.c.2]

Банк – автономное, независимое, коммерческое предприятие. У него, как у любого предприятия, есть свой продукт. Продуктом банка являются, прежде всего, формирование платежных средств, а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий. Основной продукт банка в сфере услуг – кредит. Банковский кредит предоставляется не как некая сумма денег, а как капитал: заемные денежные средства должны совершить кругооборот в хозяйстве заемщика и возвратиться к исходной точке с приращением в виде ссудного процента как части вновь созданной стоимости. Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным. Консолидирующим звеном здесь выступает банк-посредник, обеспечивающий возможность осуществления сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от индивидуального кредитора ресурсы в кармане банка теряют свое первоначальное лицо.

Деятельность банка носит не только коммерческий, но и общественный характер. Более всего его сущности соответствует термин «институт».Банк - денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами.

Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Банк может осуществлять некоторые виды хозяйственной деятельности. Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение. Банки в отличие от промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства. Они являются мощной производительной силой, их деятельность напрямую связана с экономикой, обеспечением непрерывности и ускорением производства, приумножением богатства общества. Многое при этом зависит от организации банковского дела, от технологии банковских операций,  правил ведения банковского хозяйства, позволяющих повышать эффективность и банковской деятельности, и экономики в целом.

Банки занимаются не только кредитованием, но и целым рядом других видов деятельности. По своей природе банки связаны с денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который в целом можно определить как «систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело»[1]. Банк работает в основном на чужих деньгах, аккумулируемых на началах возвратности, а предприятие осуществляет свою деятельность преимущественно на собственных ресурсах.    Банк выпускает ценные бумаги, совершает операции по учету и хранению ценных бумаг других эмитентов.  Получение прибыли банком не является специфической целью, делающей его предприятием особого рода. Прибыль, к которой стремится банк, не определяет всю его коммерческую деятельность.

Основными функциями банков являются:  мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; кредитование предприятий, государства и населения; выпуск кредитных денег; осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; эмиссионно-учредительская функция; консультирование, представление экономической и финансовой информации.

В жизни банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системой, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации, ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

1.2 Центральный банк Российской Федерации, его цели и функции

Основным элементом современной банковской системы любого развитого государства является центральный банк. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики, которая вместе с бюджетно-налоговой и ценовой политикой, фактически составляет основу всего государственного регулирования экономики. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации  определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом  « О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  и другими федеральными законами.

Центральный банк России  был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Первоначально он назывался Государственный банк РСФСР и был подотчетный Верховному Совету РСФСР. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР