Кредитная линия открывается на срок до 1 года (конкретный срок, но не свыше 1 года, определяется решением Совета директоров Банка России). Предоставление кредита производится путем зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка-агента, открытый в расчетном подразделении Банка России. Зачисление возможно в полной сумме или частями (траншами) (определяется решением Банка России).

      Погашение основного долга по кредиту осуществляется единовременно или частями (траншами) (определяется решением Банка России).

      Проценты  уплачиваются банком-агентом ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом - одновременно с погашением суммы основного долга, если иное не установлено Советом директоров Банка России. Банк-агент вправе досрочно погасить кредит и проценты по нему, предварительно уведомив об этом Банк России (территориальное учреждение Банка России).

      При досрочном погашении кредита  сельскохозяйственным товаропроизводителем/организацией агропромышленного комплекса банк-агент обязан в свою очередь погасить свою задолженность перед Банком России на соответствующую сумму.

      Кредиты Банка России предоставляются непосредственно  банку-агенту после заключения кредитных  договоров с сельскохозяйственными  товаропроизводителями/организациями агропромышленного комплекса. В соответствии с Генеральным кредитным договором Банк России открывает кредитную линию Банку, осуществляющему кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей или организаций агропромышленного комплекса в соответствии с постановлениями Правительства Российской Федерации.

      Банк  обязан в сроки, предусмотренные Генеральным кредитным договором зачислить предоставленную сумму кредита на расчетный (текущий) счет сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса.

      Банк  обязан представить в территориальное  учреждение Банка России следующие документы, подтверждающие факт предоставления кредита сельскохозяйственному  товаропроизводителю/организации агропромышленного комплекса:

      а) копию выписки из лицевого ссудного счета сельскохозяйственного товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса, открытого в Банке, - не позднее второго рабочего дня с момента зачисления суммы кредита на корреспондентский счет Банка;

      б) копию выписки из лицевого расчетного (текущего) счета сельскохозяйственного  товаропроизводителя/организации агропромышленного комплекса - не позднее второго рабочего дня с момента зачисления средств на корреспондентский счет Банка, если расчетный (текущий) счет открыт в головном офисе Банка, и не позднее чем через 10 рабочих дней, если расчетный (текущий) счет открыт в филиале Банка или другом банке, при условии, что последние расположены в другом регионе России.

      При невыполнении банком-агентом хотя бы одного из условий кредитного договора Банк России вправе в одностороннем порядке досрочно взыскать указанный кредит и начисленные по нему проценты с корреспондентского счета банка-агента на основании инкассового поручения, выписываемого Банком России (территориальным учреждением Банка России).

      Контроль  за целевым использованием кредитов, предоставленных сельскохозяйственным  товаропроизводителям/организациям агропромышленного комплекса в соответствии с постановлениями Правительства Российской Федерации, осуществляется банками-агентами, которые несут за него полную ответственность.

      Территориальное учреждение Банка России несет всю полноту ответственности за правильность заключения кредитных договоров и договоров поручительства, оформление всех необходимых документов, за выдачу банкам обеспеченных кредитов Банка России, соблюдение лимитной дисциплины и осуществляет контроль за выполнением банком-агентом условий заключенных договоров и погашением кредитов.

      В целях обеспечения своевременного возврата кредита Банка России территориальное  учреждение Банка России, предоставившее его, должно осуществлять постоянный контроль за выполнением банком-агентом условий кредитования, включая проведение проверок с выходом в банк, анализировать финансовое состояние банка-агента, графика погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также направление использования кредита (на основе еженедельных отчетов банков-агентов).

      Дальнейшие  кредитные взаимоотношения с  указанными банками-агентами должны строиться  в зависимости от выполнения ими  всех требований, предъявляемых Банком России.

      В случае непредставления банком-агентом  указанных в настоящем Временном положении документов территориальное учреждение Банка России не позднее следующего рабочего дня досрочно взыскивает сумму предоставленного банку-агенту кредита Банка России в части, подлежащей перечислению сельскохозяйственному товаропроизводителю/организации агропромышленного комплекса (по которому не были представлены документы, подтверждающие факт предоставления ему кредита), и начисленных по нему процентов за период пользования кредитом с корреспондентского счета банка-агента на основании инкассового поручения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

      Хотелось  бы отметить ряд наиболее важных положений, выявленных в данной работе.

      Для стабильности складывающейся правоприменительной  практики в рассматриваемой сфере  следует, прежде всего, определить критерии, отграничивающие договор займа от кредитного договора.

      Таковыми  выступают элементы и конструкция  указанных договоров. Законодатель четко определяет, что договор  займа является реальным и односторонним договором, а кредитный договор строится на консенсуальной и двусторонне обязывающей модели, имея безусловно возмездный характер.

      Но  если круг потенциальных заемщиков  и займодавцев законом специально не ограничен, то ст.819 ГК определенно указывает, что кредитором по кредитному договору может быть только банк или иная кредитная организация.

      Предметом займа выступают наличные деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, кредитного договора - денежные средства (в наличной и безналичной форме).

      Очевидно, что современное разграничение заемных и кредитных договоров отличается от положений, изложенных в ст.113, 114 Основ гражданского законодательства 1991 года. В связи с этим возникает необходимость определить правоспособность коммерческих организаций, не являющихся кредитными, в заемно-кредитной сфере.

      До  введения в действие части второй Гражданского кодекса правоспособность определялась в соответствии с позицией, закрепленной Высшим Арбитражным Судом РФ в Информационном письме от 10 августа 1994 года N С1-7/ОП-555 "Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебноарбитражной практике" и являющейся итогом толкования действовавших в то время союзных Основ и Закона РСФСР от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности в РСФСР".

      Согласно  п.4 письма деятельность лиц, занимающихся в нарушение устава как предпринимательской деятельностью выдачей кредитов (независимо от того, за счет каких источников сформированы финансовые ресурсы) под проценты и заключающих кредитные договоры без получения лицензий, должна признаваться не соответствующей законодательству со всеми вытекающими последствиями.

      Когда же организация передает заемщику свои свободные средства по договору займа, а последний обязуется возвратить эту сумму и такая деятельность прямо не запрещена законом и  не носит систематического характера, получения лицензии не требуется, в том числе и в случае предоставления займа на условиях уплаты определенных процентов.

      Правовым  фундаментом для определения  правоспособности коммерческой организации в сфере заемно-кредитных отношений сегодня служат нормы, закрепленные в п.1 ст.49 ГК: во-первых, коммерческие организации могут иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, не запрещенных законом; во-вторых, отдельными видами деятельности юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), а также в ст.422 ГК, указывающей, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам).

      Исходя  из этих положений, коммерческая некредитная  организация во всех случаях не вправе предоставить денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности по модели кредитного договора, так как императивная норма гласит, что кредитором в таком обязательстве может выступать только банк или иная кредитная организация.

      Осуществление указанных операций по модели реального  договора возможно, причем без получения  лицензии и неоднократное число  раз (систематически), но при соблюдении одного условия: денежные средства (наличные и безналичные), передаваемые взаймы, не являются привлеченными, а являют собой собственные активы - прибыль организации от сделок иных, чем кредитно-заемные операции (прибыль от продажи товаров, работ, услуг, от внереализационных операций). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации. – М.: 1997.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая). – М. 2001.
3. Налоговый кодекс РФ (часть первая). – М. 2000.
4. Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.93.
5. Федеральный  закон от 26.01.96 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации».
6. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"// Текст Закона в редакции от 7 августа 2001 г. опубликован в "Вестнике Банка России" от 3 октября 2001 г., N 61.
7. Федеральный Закон от2 декабря 1990 г. № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 26 апреля 1995 г) (с изм. и доп. От 27 декабря 1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля, 28 апреля 1997 г).
8. Федеральный закон от 11.03.97 «О переводном и простом векселе».
9. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ «Об акционерных обществах».