Транскредитбанк

ГЛАВА 1 Положение на российском банковском рынке

ОАО «ТрансКредитБанк» было образовано в ноябре 1992 года (лицензия Банка России № 2142 получена 2 декабря 1992 года). За прошедшие годы Банк стал одним из крупнейших в России и в настоящее время входит в топ-15 банков по активам. ТрансКредитБанк – стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги», которому принадлежит 21,81%. С 2010 года в состав акционеров ТрансКредитБанка вошел ОАО Банк ВТБ, на данный момент его доля составляет 77,79%. ВТБ сегодня – системообразующий российский банк, построивший международную финансовую группу. Группа ВТБ обладает уникальной для российских банков международной сетью, насчитывающей более 20 банков и финансовых компаний в 19 странах мира.

ТрансКредитБанк занимает лидирующие позиции в сегменте услуг для транспортной и смежных с ней отраслей. Банк также активно сотрудничает с эффективными компаниями из различных отраслей (включая крупнейшие российские компании и предприятия малого и среднего бизнеса, в т ч. энергетической, добывающей, инфраструктурной отраслей, промышленного производства и торговли). Всего Банк обслуживает около 35 тысяч предприятий всех сфер экономики.

Развивается и розничный бизнес Банка. ТрансКредитБанк обслуживает около 2 млн частных лиц, входит в топ-10 российских банков по количеству карт в обращении, а также в «пятерку» крупнейших операторов корпоративных зарплатных проектов. Банком выпущено свыше 2,8 млн карт.

По состоянию на 1 января 2012 года сеть Банка состоит из 2 485 банкоматов и 272 терминала самообслуживания. Региональная сеть ТрансКредитБанка насчитывает 287 подразделений, действующих в 190 городах и населенных пунктах России.

ТрансКредитБанк входит в топ-15 крупнейших банков по размеру совокупного кредитного портфеля. Банк также является одним из крупнейших игроков рынка торгового эквайринга. Начав в 2007 году с обеспечения платежного шлюза сайта http://ticket.rzd.ru/, на данный момент ТрансКредитБанк предоставляет услугу интернет-эквайринга 1700 российским интернет-магазинам.

Совокупные активы банка по МСФО за 2011 год составили 505,8 млрд руб., кредитный портфель (до вычета резервов под обесценение) - 335,9 млрд руб., средства клиентов достигли 341,4 млрд руб., собственные средства банка — 36,1 млрд руб., чистая прибыль ОАО «ТрансКредитБанк» за 2011 год составила 8,7 млрд руб.

Банку присвоены долгосрочные кредитные  рейтинги Moody’s (Baa3 / Стабильный) и Standard & Poor’s (BBB - / A - 3 / Стабильный).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2 ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

2010  год был не простым  для российской банковской системы.  В прошедшем году российская экономика,  как и другие экономики мира,  испытывала последствия экономического спада и понижения деловой активности, как в России, так и в мире в целом. Мировая экономика, вступив в разгар мирового финансового кризиса,  повлекла за собой нестабильность на рынке капитала, значительное ухудшение ликвидности    в банковском секторе и усложнил условия кредитования в России.  Однако в результате принятых мер властями ведущих стран мира ситуация на мировых финансовых рынках стабилизировалась,  и начала восстанавливаться. В свою очередь стабилизация мировых финансовых рынков и приемлемые для российской экономики цены на энергоносители позволили устоять российской банковской системе,  где также не последнюю роль сыграл Центральный Банк Российской Федерации,  который поддерживал российские кредитные организации и крупные предприятия.

Финансово-экономический  кризис внес в деятельность Банка  в 2010  году определенные акценты, которые сохранят свою актуальность и в 2011  году.  Речь идет о необходимости сохранения следующих антикризисных мер:

- Жесткий контроль объема кредитного портфеля и качества заемщиков с целью минимизации объемов создаваемых резервов и недопущение роста просроченной задолженности;

- Жесткий контроль над уровнем административно-хозяйственных расходов;

- Сбалансированная тарифная политика с целью сохранения необходимого уровня процентной маржи;

- Взвешенная кадровая политика, направленная на эффективное управление численностью сотрудников Банка.

2010  год был переломным  для ОАО  «ТрансКредитБанк».  Начались серьезные преобразования, введен новый комплексный подход к работе,  внедрена новая идеология и корпоративная культура.

Кардинальные изменения  произошли в розничном блоке, полностью обновлена структура, проведены комплексные исследования клиентской базы, принята новая концепция развития.  Хорошую динамику показала филиальная сеть. В 29-ти филиалах запущена программа кредитования малого и среднего бизнеса.  Показатели работы корпоративного блока,  по сравнению с прошлым годом выросли почти вдвое. Внедрена высокоэффективная система управления проектами. Запущена розничная фронт офисная система,  позволяющая максимально ускорить и упростить процесс рассмотрения кредитных заявок и обслуживания кредитов.

В целом развитие Банка  в 2010 году проходило в рамках годового бизнес - и финансового планов. К существенным событиям, оказавшим влияние на финансовую устойчивость и деятельность Банка в целом, следует отнести следующее: 

− в начале 2010  года ОАО  «ТрансКредитБанк» завершил основные корпоративные процедуры, связанные с реорганизацией четырех дочерних кредитных организаций. 

− в апреле 2010 года на Фондовой бирже ММВБ по открытой подписке состоялось размещение выпуска облигаций ОАО  «ТрансКредитБанк»  серии 06  со сроком обращения 4  года.

Номинальный объем займа  составил 4 млрд. рублей;

− в августе 2010  года размещен Облигационный заем ОАО  «ТрансКредитБанк»  серии 05. Совокупный объем выпуска составил 3  млрд.  руб.  Купонный период равен 183  дням,  срок обращения облигаций составил 1 098 дней (3 года);

− в октябре 2010  года ОАО  «ТрансКредитБанк»  привлек синдицированный  кредит в размере  325 млн долл. США. В синдикации приняли участие 18 банков;

− в октябре 2010  года произведена  продажа дочернего банка ООО  «Востокбизнесбанк» г.Владивосток  с долей участия 99,79061%;

− в ноябре 2010  года ОАО  «ТрансКредитБанк»   завершил размещение выпуска биржевых облигаций ОАО  «ТрансКредитБанк»  серии БО-01.  Совокупный объем выпуска составил  5 млрд. рублей. Срок обращения облигаций – 1 096 дней (3 года).

− в 2010  году заключено  соглашение о стратегическом партнерстве  между Российскими железными дорогами и ОАО Банк ВТБ. Результатом соглашения стало приобретение ОАО Банк ВТБ обыкновенных акций ОАО  «ТрансКредитБанк».  Доля принадлежащих ОАО Банк ВТБ обыкновенных акций ОАО «ТрансКредитБанк» по состоянию на 01 января 2011года составляет 43,18%.

В число крупнейших корпоративных  клиентов ОАО  «ТрансКредитБанк»  входят такие организации, как ОАО  «РЖД»,  НПФ  «Благосостояние»,  ОСАО «Ингосстрах»,  ОАО  «ТрансКонтейнер»,  ОАО  «ЖАСО», ЗАО УК  «РВМ Капитал», ОАО  «Строй-Трест»,  КИТ Финанс  (ООО), ООО  «ОЗК», ООО Управляющая компания  «Капитал»,  АК  «АЛРОСА» (ЗАО),  ООО  «ФинТрансЛизинг»,  ЗАО «Трансмашхолдинг», ООО «Дейлис-Трейд», ООО «ФинансБизнесГрупп» и др. 

Несмотря на последствия  экономического кризиса, Банк уверенно сохраняет устойчивое финансовое положение. В 2010  году не было допущено случаев неисполнения поручений клиентов.  Ресурсная база была не только сохранена, но и получила дальнейшее развитие.

По объемам основных финансовых показателей Банк стабильно входит в число тридцати крупнейших российских кредитных организаций.

Результатом работы Банка  в 2010 году стал значительный рост его  финансовых показателей. По состоянию на 1  января 2011  года чистые активы Банка увеличились до 378,8 млрд.  рублей  (242,7 млрд.  рублей на 1  января 2010  года),  собственные средства  (капитал)  с учетом отражения в балансе событий после отчетной даты  (СПОД) увеличились до 36,8 млрд. рублей (32,7 млрд. рублей на 01 января 2010 года).

Существенное увеличение объемов операций ОАО  «ТрансКредитБанк»  в 2010  году привело не только к росту валюты баланса,  но и диверсификации бизнеса.  Произошло улучшение структуры активов и пассивов.

В 2010  году доля ссудной  задолженности клиентов была сформирована на наиболее оптимальном уровне. Она незначительно уменьшилась в структуре чистых активов ОАО  «ТрансКредитБанк» (на 2,8%) и составила 69,8% (264,5 млрд. руб.), против 72,6% (176,2 млрд. руб.) в 2009 году. 

Вложения в ценные бумаги в 2010  году увеличились больше,  чем в 2  раза и составили 19,1%  от уровня чистых активов (72,3  млрд.  рублей)  в основном за счет высоколиквидных долговых обязательств.  Доля средств в кредитных организациях и доля прочих активов изменились незначительно. Сбалансированная тарифная политика и расширение спектра клиентских услуг позволили увеличить не только объем клиентских средств до 320,8 млрд. руб. (192,2 млрд.руб. в 2009 году), но и их долю в пассивах Банка - до 84,7% (79,2% в 2009 году). 

Величина собственных  средств банка  (без учета субординированных  кредитов)  увеличилась на  5,2  млрд.руб.  до 24,2  млрд.руб. (19  млрд.руб.  в 2009  году),  при незначительном снижении доли данного показателя в пассивах Банка (6,4% в 2010 году, против  7,8% в 2009 году). 

Доля заимствований от кредитных организаций снизилась  с 10,8% до 6,7%. По итогам года и с учетом событий после отчетной даты (СПОД) Банком получена чистая прибыль в размере 4,5  млрд.  рублей,  что на 0,2  млрд.  рублей меньше чем за аналогичный период прошлого отчетного года.

Снижение волатильности  рынков и стабилизация российской экономики  позволили Банку вернуться к докризисной структуре доходов и расходов. Удельный вес чистых процентных доходов составил 63,3% (58,3% - 2009 году), удельный вес чистых комиссионных доходов – 21,0% (13,9% - 2009 году), удельный вес чистых текущих доходов  (доходы от операций с иностранной валютой,  ценными бумагами и др.) снизился до 15,7% (27,8% в 2009 году).  Основными операциями,  оказавшими наибольшее влияние на изменение финансового результата, являются ссуды предоставленные клиентам юридическим и физическим  лицам, операции с ценными бумагами.

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3 БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И ДРУГИЕ СДЕЛКИ

Я проходила практику в  группе операционного обслуживания как физических, так и юридических  лиц. В ходе чего я познакомилась  с Уставом банка. 

Банк может осуществлять следующие виды банковских операций:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц  во вклады  (до востребования и на определенный срок);

• размещать  привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

• открывать и вести  банковские счета физических и юридических  лиц;

• осуществлять расчеты  по поручению физических и юридических  лиц,  в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассировать денежные средства,  векселя,  платежные  и расчетные

документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и  юридических лиц;

• покупать и продавать  иностранную валюту в наличной и  безналичной формах;

• привлекать во вклады и  размещать драгоценные металлы;

• выдавать банковские гарантии;

• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк,  помимо вышеперечисленных  банковских операций,  вправе осуществлять следующие сделки:

 • выдавать поручительства за третьих лиц,  предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительно управлять  денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществлять операции с  драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам  специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказывать консультационные и информационные услуги.

В соответствии с лицензией  Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск,  покупку,  продажу,  учет,  хранение и иные операции с ценными бумагами,  выполняющими функции платежного документа,  с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.   Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях,  а при наличии соответствующе Банку запрещается заниматься производственной,  торговой и страховой деятельностью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 4 РОЗНИЧНЫЙ  БИЗНЕС

В 2010  году ОАО  «ТрансКредитБанк»  активно продолжил работу на рынке  кредитования сотрудников предприятий железнодорожного транспорта и корпоративных клиентов Банка. Как и в предыдущем году,  Банк продолжал развивать два ключевых направления кредитования: потребительское и ипотечное. По итогам отчетного года розничный кредитный портфель Банка составил 60,7  млрд,  что на 12% превышает показатели 2009  года.  На конец 2010  года Банк занимал 1,6%  долю рынка розничного кредитования. В структуре розничного кредитного портфеля 54% составили ипотечные продукты, и 46% продукты потребительского кредитования. На фоне стабилизации банковской ситуации после финансового кризиса общий объем выданных за 2010  год потребительских кредитов    вырос на 16 % и составил 27,6 млрд.  рублей  (годом ранее онсоставлял 23,7 млрд.рублей). Количество договоров потребительского кредитования составило 233,3 тыс. клиентов, что превышает показатели 2009 года на 12% (ранее количество договоров составило 209 тыс. клиентов).