Отчет по производственной практике в ЗАО КБ «Ситибанк»

 

 

По данным табл. видно, что срок оборачиваемость кредитов в течение анализируемого периода увеличивается, так за 2009 г. число дней увеличилось на 241, а за 2010 г. на 376 дней. Это свидетельствует о замедлении оборачиваемости и, следовательно неблагоприятно сказывается на финансовых результатах деятельности банка.

Кредитный портфель КБ «Ситибанк» за 2009 г. увеличился на 92 % и составил 197 350 тыс.руб., а за 2010 г. возрос на 39,7 % и составил 275 684 тыс.руб.

В структуре кредитного портфеля по отраслям экономики более половины кредитов (53,9 %), предоставленных юридическим лицам занимает кредитование сельского хозяйства. Размер предоставленных кредитов организациям строительной отрасли в 2010 г. снизился на 9,1 % по сравнению с предыдущими годами, составив в общей структуре ссудной задолженности 15,8 %.

Доля предоставленных кредитов торговым организациям за 2008-2010 гг. постоянно менялась, так в 2009 г. она снизилась на 7 %, а за 2010 г. возросла на 1,7%.

Кредитование отраслей обрабатывающего производства в 2009 г. резко увеличилось на 7 %, рост произошел преимущественно по предприятиям пищевой и текстильной промышленности на 147 % и 165 % соответственно. Однако за 2010 г. снизилось на 1,03 %.

Доля кредитов, предоставленных транспортным организациям за 2008 г. составляла 3 %, за 2009 г. она увеличилась на 7 %. Однако за 2010 г. доля средств направляемых в данную отрасль снова снизилась и составила 9 %

Важнейшим приоритетом кредитной политики является опережающее развитие операций кредитования населения. В течение ряда лет размер предоставленных кредитов физическим лицам постоянно увеличивается.

За прошедший год объем срочной ссудной задолженности физических лиц увеличился на 307 160 тыс.руб. и достиг 1 400 173 тыс.руб.

Следует отметить, что сложившаяся кризисная ситуация в экономике страны повысила потребность клиентов банка в кредитных ресурсах

Показатели динамики доходов и расходов КБ «Ситибанк» 

(тыс.руб.)

Наименование	На конец года			Отклонение (+,-)		Темп изменения, %
	2008	2009	2010	2009 г. от 2008 г.	2010 г. от 2009 г.	2009 г. к 2008 г.	2010 г. к 2009 г.
Доходы всего, тыс.руб.	29 180	56918	84 737	27 738	27 819	195,0	148,9
Процентные доходы, тыс.руб.	16 130	32 428	49010	16 298	16 581	201,0	151,1
Непроцентные доходы, тыс.руб.	13 048	24 481	35 727	11 433	11 246	187,6	145,9
Расходы всего, тыс.руб.	21 334	42 639	73 913	21 305	31 273	199,9	173,3
Процентные расходы, тыс.руб.	3 877	8 305	12 773	4 428	4 467	214,2	153,8
Непроцентные расходы, тыс.руб.	17 687	34 334	61 139	16 646	26 805	194,1	178,1

 

 

По данным табл.видно, что совокупные доходы Банка в 2008 г. составили 29 180 тыс. руб., в 2009 г. они увеличились на 95,03 % по сравнению с предыдущим годом  составили 56 918 тыс. руб., в 2010 г. они увеличились ещё на 49 % и составили 84 737 тыс. руб. Основным источником доходов остались кредитные операции, удельный вес которых в  доходах - около 57,85 %.

Совокупные расходы Банка в 2008 г. составили 21 334 тыс. руб., в 2009 г.они увеличились на 99,86 % и составили 42 639 тыс. руб., в 2010 г. они составили 73 913 тыс.руб. увеличившись на 73,34 % к уровню предыдущего года. В 2009 г. доходы Банка увеличивались более медленными темпами, чем расходы: темп прироста расходов составил 99,86 %, а доходов - 95,03 %. В 2010 г. темп прироста расходов Отделения значительно превысил темп прироста его расходов: 73,34 % против 48,8 %.

Процентные доходы КБ «Ситибанк» за анализируемый период имели тенденцию к увеличению: в 2008 г. в абсолютном выражении их величина составила 16 130 тыс.руб., в 2009 г. они увеличились на 101 %, в 2010 г. они составили около 49 010 тыс. руб., увеличившись на 51,1% по сравнению с предыдущим годом. Значительную часть процентных доходов составляют доходы от кредитования юридических и физических лиц.

Процентные расходы Отделения в течение всего анализируемого периода имели тенденцию роста и на конец 2010 г. составили 12 773 тыс.руб. увеличившись на 53,8 %.

Процентные доходы, основной источник прибыли Банка, в 2009 г. они увеличивались медленнее, чем процентные расходы: темп прироста процентных доходов составил 101 % против 114 % процентных расходов. В 2010 г. темп прироста процентных расходов увеличился до 53,8 %, а темп прироста процентных доходов увеличился до 51,1 %, что положительно отразилось на процентной прибыли Отделения.

Непроцентные доходы возросли за 2009 г. на 87,6 % составив 24 481 тыс.руб. преимущественно за счет доходов, полученных от операций с иностранной валютой (95,94 %)и прочих непроцентных доходов. За 2010 г. рост составил 45,97 %.

Непроцентные расходы возросли по сравнению с уровнем 2008 года на

43 452 тыс.руб. и составили 61 139 тыс.руб. В связи с этим возросла и общая  сумма расходов по сравнению с уровнем 2008 года.

 

 

 

 

                              SWOT-анализ ЗАО КБ «СИТИБАНК»

Важнейшим этапом при выработке  эффективной стратегии фирмы, является стратегический анализ, который должен дать реальную оценку собственных ресурсов и возможностей применительно к  состоянию (и потребностям) внешней  среды, в которой работает фирма. На основе этого анализа и должен происходить рациональный выбор  стратегий из возможного множества  вариантов.  
В полном объеме стратегический анализ доступен лишь очень крупным  компаниям. Однако, в условиях динамично  изменяющейся среды, даже для сравнительно небольших предприятий, одной интуиции руководителя становится недостаточно для успешных действий на рынке. Этим обусловлена необходимость постановки в таких компаниях ограниченных, более "дешевых" вариантов выработки  стратегий. Но и для крупных компаний "очень часто затраты на количественное обоснование выбора целей и стратегий, гораздо выше эффекта от их преимуществ, по сравнению с более простыми "качественными" методами". Поэтому как основной инструмент регулярного стратегического управления многие компании выбирают матрицу "качественного" стратегического анализа, которую еще называют матрицей SWOT (аббревиатура начальных букв английских слов: Strengths - силы; Weaknesses - слабости; Opportunities - возможности; Threats - угрозы). 
В настоящее время SWOT-анализ применяется достаточно широко в  различных сферах экономики и  управления. Его универсальность  позволяет использовать его  на различных  уровнях и для различных объектов:  анализ продукции, предприятия, конкурентов, города, региона и т.д. Этот метод  как инструмент управленческого  обследования (управленческого анализа) можно использовать для любого предприятия, чтобы предотвратить его попадание  в кризисную ситуацию. 
Сильные стороны метода SWOT-анализа: 
1.  Метод применим в самых разнообразных сферах экономики и управления. 
2.  Его можно адаптировать к объекту исследования любого уровня 
3. Свободный выбор анализируемых элементов в зависимости от поставленных целей. 
4. Может использоваться как для оперативного контроля деятельности организации, так  и для стратегического планирования. 
  
Выделяют следующие недостатки метода: 
1. Выбор предмета анализа  - при проведении анализа от  предмета оценки часто отклоняются.  Например, оценивая конкурентоспособность  компании, рассматривают факторы  конкурентоспособности продукции.  Итогом такого отклонения обычно  является неточная оценка. 
2. Оценка возможностей  и угроз - это всего лишь  оценка с определенной долей  вероятности. Возможен вариант,  когда ожидания будут завышены, а угрозы недооценены, так как  SWOT-анализ не учитывает возможные  риски. 
3. Метод является субъективным, и исследовательская значимость результатов анализа зависит от уровня компетенции и профессионализма аналитика. 
4. Для реализации метода необходимо привлечение больших массивов информации, что требует значительных затрат, иначе менеджеры будут оценивать важные факторы, не имея достоверной информации о них. Проведение качественного SWOT-анализа требует привлечения достаточно большого количества специалистов из соответствующих областей, что также повышает его стоимость. 
Можно сделать вывод о том, что наличие недостатков в SWOT-анализе требует параллельного использования других современных методов исследования, что вызывает дополнительное удорожание анализа. И тем не менее, именно SWOT-анализ позволяет выявить имеющиеся или вероятные проблемы предприятия, разработать дерево целей для антикризисного управления и сформулировать сценарий развития предприятия на планируемый период в целях предотвращения или вывода организации из кризиса.

 

                    
 

                              SWOT-анализ ЗАО КБ «СИТИБАНК»

 

Сильные стороны (преимущества) 
Известность Ситибанка как одного из крупнейших банков мира, высокое доверие со стороны населения 
Высокое качество обслуживания и широкий ассортимент услуг

Слабые стороны (недостатки) 
Текучесть кадров на низших должностях 
Риски от операций 
Случаи махинаций с кредитными картами

Возможности 
Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Ситибанк. 
Укрепление курса рубля (это позитивный фактор для Ситибанка, как крупнейшего инвестора в рублевые гособлигации) 
Привлечение новой клиентской базы

Угрозы 
Вероятность возникновения экономического кризиса за рубежом, его негативное влияние на российскую экономику 
Организационная структура продолжает расти, что постепенно приводит к усложнению внутреннего взаимодействия 
Выход на рынок новых конкурентов.

 

Таб. 1. Экспертные количественные оценки сочетаний сильных и слабых сторон с возможностями и угрозами для ЗАО КБ «Ситибанк» 
  
 

Внешние факторы		Внутренние факторы
		Сильные стороны				Слабые стороны
		1	2	3	4	1	2	3	4
Угрозы	1	3	5	3	4	2	3	2	1	23
	2	5	4	1	3	4	2	5	3	27
	3	2	4	3	2	2	5	1	3	22
	4	5	5	5	5	3	2	3	1	29
Возможности	1	5	5	5	5	2	3	2	3	30
	2	5	4	4	5	1	2	4	4	29
	3	2	1	1	1	1	1	3	3	13
	4	3	4	4	3	2	2	3	3	24
Итого		30	32	26	28	17	20	23	21	197

 

 
  
Главные угрозы – Выход на рынок новых конкурентов  
 Основные  возможности – Рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Ситибанк. 
 Основная  сильная сторона – Известность Ситибанка как одного из крупнейших банков мира, высокое доверие со стороны населения 
 

Главные слабые стороны – Риски от операций 
 Таб. 2. Проблемное поле для ЗАО КБ «Ситибанк» 
  
   

Внешние факторы		Внутренние факторы
		Сильные стороны				Слабые стороны
		1	2	3	4	1	2	3	4
Угрозы	1	2	7	7	2	3	4	1	5
	2	4	1	3	1	3	4	1	1
	3	6	6	7	6	6	4	6	5
	4	2	2	7	2	3	2	1	5
Возможности	1	5	6	7	1	3	4	1	5
	2	1	2	1	1	1	5	1	5
	3	4	6	7	1	3	4	1	5
	4	2	3	7	1	7	7	7	1

 

 
  
  
  
  
  
  

 

 

 

Таб.3. Ранжирование проблем предприятия по значимости 

Формулировка  проблемы
1	Риск от операций необходимо снижать, путем использования в работе    информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках фин.    состояния клиентов.	56	1
2	Появление новых конкурентов	31	3
3	Текучесть кадров (в том числе на низших должностях)  может привести со временем к нехватке рабочей силы	17	6
4	Совершенствование организационной структуры	21	5
5	Необходимы еще более  совершенные технологии, в том  числе технологии защиты ( карт, информации о клиентах и т.д.)	22	4
6	Совершенствование системы  управления на региональном уровне	17	6
7	В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Ситибанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ	33	2

 

 
 Выводы по проведенному анализу 
Для Ситибанка основными проблемами, на которые стоит обратить внимание в первую очередь, являются: 
Риск от операций, который можно снизить путем использования в работе   
информационной базы по клиентам, а также опыта сотрудников при экспертных оценках финансового состояния клиентов. Профессионализм и опыт   
работы помогут снизить негативное влияние возможных экономических кризисов. Целесообразна ориентация на внутренний рынок, развитие экономики страны вне зависимости от зарубежных влияний  
В перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизит значение данного параметра для Ситибанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.  
Появление новых конкурентов – решение: использование главных преимуществ по отношению к региональным конкурентам: опыт работы и высокая репутация.  
Необходимы еще более совершенные технологии, в том числе технологии защиты ( карт, информации о клиентах и т.д.) 
Совершенствование организационной структуры 
Совершенствование системы управления на региональном уровне

 Текучесть  кадров (в том числе на низших  должностях)  может привести со временем к нехватке рабочей силы - решение: снижение требований к операционно-кассовым работникам, предоставление возможности карьерного роста; путем повышения зарплаты и улучшения социального обеспечения привлечение профессиональных кадров. 
  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                        

 

 

 

                                             Заключение

ЗАО КБ Ситибанк сегодня –  это современный универсальный  банк, который предлагает широкий  спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны. Проведенный в процессе работы SWOT-анализ, направленный на изучение внешней и внутренней среды организации, выявил: 
Главная угроза  – выход на рынок новых конкурентов, в том числе иностранные банки;  
Основные возможности – рост реальных доходов населения, будут увеличиваться сбережения населения, в том числе вклады в Ситибанк; 
Основная сильная сторона – известность Ситибанка как одного из крупнейших банков мира, высокое доверие со стороны населения, и высокий уровень сервиса; 
Главная слабая сторона – риски от операций и высокий процент;