Банковские операции, их классификация

- по финансовому объему (объемы активов и другие показатели);

- по форме собственности (государственные, частные, банки-резиденты, с участием иностранного капитала);

- по набору предоставляемых услуг (кредитные, сберегательные);

- по обслуживаемой клиентуре (крупные предприятия, мелкий бизнес, частные лица);

- по отраслевому признаку (промышленность, агросектор, коммунальное хозяйство);

- по организационной структуре (филиальный банк, банковское объединение, единый банк).

Правовой  основой создания и прекращения  деятельности коммерческих банков в Республике Беларусь являются «Банковский кодекс Республики Беларусь» и нормативные документы Национального Банка Республики Беларусь.

Коммерческие  банки создаются учредителями (участниками) - юридическими и физическими лицами, за исключением общественных объединений, преследующих политические цели.

 Банки  могут учреждаться на основе  государственной и частной форм собственности в виде акционерных обществ (закрытого или открытого типа) или унитарного предприятия.

В Республике Беларусь могут создаваться универсальные банки, имеющие лицензию на осуществление всех видов банковских операций, а также специализированные банки, деятельность которых направлена на осуществление отдельных банковских операций.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь банки со 100% собственным капиталом, совместные банки - на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы - на правах юридического лица и представительства. Размер (квота) участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь устанавливается Национальным банком Республики Беларусь.

Структура современного банковского сектора представлена в таблице 1.

Таблица 1 – Структура  банковского сектора 2007-2009 года.

Показатели	2007г.	2008г.	2009г.
Зарегистрировано банков Национальным банком	31	33	32
Зарегистрировано банков со 100-процентным участием в капитале	6	8	9
Банки с иностранным участием в  уставном капитале свыше 50%	8	8	9
Зарегистрированный уставный капитал  действующих банков, млрд. рублей	4266,0	5616,6	9148,4
Банки, имеющие лицензии, предоставляющие право на :    привлечение вкладов физических  лиц    осуществление операций  с драгоценными металлами и                          драгоценными камнями	19 7	23 8	26 10
Банки, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций	3	2	2

Источник: собственная разработка [16, 17, 18]

 

В 2009 году на территории Республики Беларусь зарегистрировано 33 банка с 311 филиалами. Из них 25 банков являются банками с участием иностранного капитала, в том числе 9 банков – со 100-процентным иностранным капиталом, еще у двух банков только по одной акции принадлежит резидентам Республики Беларусь. На территории Республики Беларусь находится 8 представительств иностранных банков России, Украины, Литвы, Латвии, Германии и Межгосударственного банка.

     Совокупный уставный фонд по банковскому сектору в 2009 году составил 3,1 млрд. долл. США в эквиваленте (приложение А ). За 2009 г. совокупный уставный фонд банков увеличился на 877,0 млрд. руб., или на 10,1%, и на начало 2010 г. составил 9,56 трлн. руб., или порядка 3,34 млрд. долл. США.

Главную роль в банковском секторе сохраняют банки, основанные на государственной форме собственности. Доля государства в совокупном уставном фонде банков составляет 80,3%.

Доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков в 2009 г. увеличилась до 17,2%, в том числе удельный вес российского капитала — до 7,8% . За 2009 год иностранными инвесторами внесено в уставные фонды банков 45,19 млн. евро, 97,46 млн. долл. США и 2,87 млрд. росс. руб., что в эквиваленте составляет сумму порядка 250 млн. долл. США. Для кризисных условий это достойный результат. В уставных фондах белорусских банков также участвовал капитал из Австрии, Кипра, Великобритании, Украины, Нидерландов, Люксембурга, Казахстана, Швейцарии, Ирана, Латвии, Ирландии, США и других стран.

Доля иностранных  инвестиций в совокупном уставном фонде  банков Республики Беларусь на 1 января 2010 г. составила 27,3%, увеличившись за год на 10,3 процентного пункта. Если же оценить динамику этого показателя за два последних года, то доля иностранного капитала в банковском секторе республики возросла почти в 3 раза. Приток иностранного капитала создал условия для более стабильной работы банковской системы в истекшем году, дал возможность по всем направлениям поддержать реальный сектор экономики [22, с. 8].

В 2009 году размер участия иностранного капитала в банковской системе Республики Беларусь был увеличен с 25 до 50% . Данная мера была направлена на повышение устойчивости и эффективности функционирования банковской системы и создание необходимых условий для привлечения в белорусский банковский сектор новых технологий, расширения его финансового потенциала, повышения конкурентоспособности, расширения состава и улучшения количества банковских услуг.

В 2009 году в республике зарегистрировано 4 новых банка, из них 3 — с преобладающим участием иностранного капитала. В 2010 году ведется работа по созданию 3 новых банков с преобладающим участием иностранного капитала.

Важнейший параметр потенциала банковской системы — ресурсная база. В 2009 г. банками привлечено ресурсов в объеме 70,4 трлн. руб., или 25,3 млрд. долл. США в эквиваленте. За 2009 г. сумма привлеченных ресурсов по номиналу увеличилась на 19,6 трлн. руб., или на 30,9%, что несколько ниже прогнозного параметра, предусмотренного Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2009 год.

Таблица 2-Динамика пассивов банков

1	2	3	4
Показатели	2007г.	2008г.	2009г.
Пассивы банков, млрд. рублей     в рублях     в иностранной валюте	40 186,6 2 499,8 15 192,8	41 690,2 26 492,1 15 198,0	79 348,3 54 839,3 24 509,0
Привлечено средств от резидентов Республики Беларусь в рублях 1	26 493,8   17 388,4 2	28 062,6   18 424,1 3	56 615,9   37 342,6 4
в иностранной валюте, из них: 1.1. средства центрального правительства 1.2. средства местных органов управления 1.3. средства Национального банка 1.4. средства субъектов хозяйствования 1.5. средства физических лиц 1.6. средства банков	9 105,4   4 628,4   327,6 1 618,5   8 726,6 10 165,0 1 027,6	9 638,5   4 646,2   332,3 1 693,3   9 516,7 10 622,0 1 252,2	19 273,2   8 877,4   2 322,6 8 436,8   15 694,2 18 162,4 3 122,4
2. Привлечено средств от нерезидентов Республики Беларусь в рублях  в иностранной валюте	5 851,7   55,4 5 796,3	5 335,4   51,3 5 284,1	10 155,6   68,2 10 087,4
3. Прочие пассивы	7 841,2	8 262,2	15 801,7

Источник: собственная разработка [16, 17, 18]

 

Из таблицы 2 видно, что наибольший удельный вес пассивов банка составляют средства в национальной валюте – 69,1 % в 2009 году. Объем привлеченных средств от резидентов Республики Беларусь в 2009 году составил 67,7 %. Первым по значимости источником ресурсов для банков являются средства физических лиц, их доля в пассивах банков составила 22,5% . Удельный вес в обязательствах банков средства субъектов хозяйствования составляет 16,1 % , 11,5 % – средства Национального банка. Объем привлеченных средств от нерезидентов Республики Беларусь составляет 12,4 %, из которых 12,2 % в иностранной валюте. На начало 2010 г. банками привлечено ресурсов в объеме 82,9 трлн. руб.

Наибольший удельный вес привлеченных средств составляют депозиты банков.

Таблица 3-Депозиты банков

Показатели	2007г.	2008г.	2009г.
1.Депозиты в национальной и  иностранной валюте, всего млрд. рублей	18 821,7	23 468,8	30 295,6
Депозиты в национальной валюте, всего в том числе:  государственных коммерческих предприятий  частного сектора  небанковских финансовых организаций  физических лиц	11 200,2   1 656,9 2 901,0 201,4 6 440,8	14 227,1   1 482,7 3 788,6 284,4 8 671,5	30 295,6   1 933,9 4 044,2 897,2 7 836,7
Депозиты в иностранной валюте, всего в том числе:  государственных коммерческих  организаций  частного сектора  небанковских финансовых организаций  физических лиц	7 621,5   808,0 3 043,6 109,4 3 660,4	9 241,7   1 112,3 3 316,9 175,2 4 637,3	15 583,7   982,2 4 383,8 384,6 3 833,0

Источник: собственная разработка [16, 17, 18]

 

 

Из таблицы видно, что  в 2009 году вкладов, произведенных в  белорусских рублях в 2 раза больше, чем в иностранной валюте. Доля величины депозитов шести крупнейших банков представлена на рисунке 1.

 

 Рисунок 1- Доля депозитов 6 первых банков Республики Беларусь 2009 года.

Примечание - Источник:[15]

 

Наибольший удельный вес занимают депозиты физических лиц – 27,2 %. В среднем на 1 жителя республики на начало 2010 г. приходилось почти 1940 тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах и сберегательных сертификатах, что эквивалентно 677,4 долл. США. За 2009 г. сумма вклада в расчете на 1 жителя республики в эквиваленте белорусских рублей возросла на 538 тыс. руб., или почти в 1,4 раза.

Структура активов банков в целом остается стабильной.

Таблица 4- Структура активов  банков

1	2	3	4
Показатели	2007	2008	2009
Активы банков, млрд. рублей     в рублях     в иностранной валюте	40 186,6 24 983,2 15 203,3	41 690,2 26 494,3 15 195,9	79 348,3 54 839,3 24 509,0
1. Требования к резидентам Республики Беларусь в рублях в иностранной валюте, из них: 1.1. требования к органам государственного управления 1.2. требования к экономике 1.2.1. к субъектам хозяйствования 1.2.2. к физическим лицам 1.3. требования к Национальному  банку 1.4. требования к банкам	35 486,8   23 701,8 11 785,0   3 176,5   29 098,2 21 321,8 7 776,4   2 255,7 956,4	37 690,9   25 155,5 12 535,2   3 312,5   30 411,1 20 335,9 8 075,2   2 841,1 1 126,0	73 856,2   52 691,6 21 164,5   3 980,0   63 347,9 47 686,8 15 661,1   3  988,2 2 540,1
2. Требования к нерезидентам  Республики Беларусь 1	3 425,5   2	2 667,3   3	3 369,0   4
в рублях	7,2	6,5	24,5
в иностранной валюте	3 418,3	2660,7	3 944,5
3. Прочие активы	1 274,3	1 332,2	2 123,1