Автор: Пользователь скрыл имя, 27 Марта 2012 в 13:53, контрольная работа
Банковская система – это внутренне организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность кредитных организаций конкретного государства. Современная кредитная система – это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов.
Понятие и типы банковских систем.
Классификация банков.
Современное состояние развития банковской системы России.
Банк России сегодня.
Заключение.
Список используемой литературы.
Содержание.
1. Понятие и типы банковских систем.
Банковская система – это внутренне организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность кредитных организаций конкретного государства.
Формирование банковской системы РФ:
1) в начале 80-х гг. XX в. банковская система была представлена тремя крупными государственными банками:
- Госбанком СССР; - Стройбанком СССР; - Внешторгбанком СССР.
Эти банки являлись монопольными структурами, которые наряду с обслуживанием своих клиентов выполняли властные функции с рядом контрольных полномочий;
2) в середине 80-х гг. XX в. возникло шесть государственных банков:
- Госбанк СССР; - Агропромбанк СССР; - Промстройбанк СССР; - Жилсоцбанк СССР; - Внешторгбанк СССР; - Сбербанк СССР.
По своим функциям они практически не отличались от ранее действовавших трех банков СССР;
3) в 1988 г. были созданы семь кооперативных банков, которые учреждались на основе свободного волеизъявления их учредителей.
Банковская система РФ включает в себя:
а) Банк России; б) кредитные организации; в) филиалы и представительства иностранных банков.
Также в банковскую систему входят специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений.
Современная кредитная система – это совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:
1) центральный банк;
2) банковский сектор: коммерческие банки; сберегательные банки; ипотечные банки;
3) страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды; специализированные небанковские кредитные институты.
Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая систему банковских учреждений.
Известно несколько видов банковских систем: двухуровневая банковская система; централизованная монобанковская система; уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.
В настоящее время в РФ существует 2-уровневая структура банковской системы: первый уровень представлен Центральным банком; второй уровень – коммерческими банками различного профиля, а также филиалами и представительствами иностранных банков.
Кроме 2-уровневой структуры банковской системы, существует децентрализованная Федеральная резервная система (ФРС США). Ее возглавляют 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, которые:
История развития банковского дела знает и такой тип банковской системы, как централизованная монобанковская. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Монополия приводила к тому, что кредиты часто выполняли роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.
2. Классификация банков.
Существует очень разнообразная банковская система. В зависимости от отличительных черт их подразделяют по таким показателям, как:
1. - форме принадлежности; отличаются муниципальные, акционерные, кооперативные, приватные и перемешанные банки. Государственная форма принадлежности в основных вариантах относится к центральным банкам стран.
Коммерческие банки наиболее часто считаются приватными (по интернациональной терминологии понятие приватного банка относится как к акционерным, так и к кооперативным банкам). В централизованной системе банки, почти постоянно, муниципальные.
1 - правовой форме; банки разделяются на открытые и закрытые акционерные общества.
2- по многофункциональному назначению; банки возможно поделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.
Эмиссионные банки – в основном, это центральные банки, их традиционной функцией выступает выпуск наличных наличных средств в общение. Они не промышляют обслуживанием персональных клиентов.
Депозитные банки специализируются на сосредоточении сбережений народонаселения. Депозитные операции считаются для этих банков главными.
Коммерческие банки совершают все операции, регламентируемые банковским законодательством. Коммерческие банки образуют ядро 2 яруса банковской системы.
1- по производимым операциям; банки разделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки, как правило, дают весь набор банковских услуг, вне зависимости от тенденции собственной работы обслуживают и физических, и юридических лиц.
К специальным банкам относятся все банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях.
1- по обслуживаемым отраслям; отличаются многоотраслевые и обслуживающие 1 ветвь.
2- по количествам отделений; банки можно поделить на немеющие отделений и многофилиальные.
3- по сфере деятельности; банки классифицируют на региональные, межрегиональные, национальные, международные.
4- по масштабам работы можно выделить небольшие, средние, большие банки, консорциумы, межбанковские соединения.
В каких-либо странах работают банки не большого кредита. К ним относятся ссудо-сберегательные банки, кредитная кооперация и пр.
В банковской сфере работают и банки особого назначения и кредитные организации (не являющиеся банками).
3. Современное состояние развития банковской системы России.
Российские банковские институты работают в своей рыночной нише, имеющей собственный круг клиентуры. В то же время в России ширится процесс универсализации банков, который имеет объективный характер. При таком рыночном подходе легче выстоять в противоборстве с конкурентами, быстрее можно реагировать на изменения конъюнктуры.
Кредитная система России состоит из банков всех видов - универсальных и отраслевых, вновь созданных и организованных на базе спецбанков, столичных и провинциальных, банков с сетью филиалов и сконцентрировавших весь объем операций в одном учреждении. Многие банки, организованные на основе бывших государственных специализированных кредитных учреждений, являются самыми мощными.
Особую роль в кредитной системе России играет Сберегательный банк РФ. Широкая сеть филиалов (на 01.05.1995 г. зарегистрировано 38 567 филиалов), огромная финансовая мощь дают возможность Сбербанку предоставлять населению услуги, недоступные пока другим коммерческим банкам в таких масштабах: прием от граждан и инкассирование коммунальных, налоговых, страховых платежей, выплату пенсий и пособий, зарплаты. Ни один из коммерческих банков не выдает физическим лицам столько кредитов и по столь низким ставкам, как Сбербанк РФ, - на строительство жилья, обустройство крестьянских и фермерских хозяйств, на различные неотложные нужды, помощь малому и среднему бизнесу. Банком оказывается безвозмездная помощь малоимущим слоям, пенсионерам, инвалидам, детским, медицинским, здравоохранительным, учебным, культурным учреждениям.
Очень быстро прогрессируют многие новые банки, возникшие "на ровном месте", т.е. без опоры на бывшие госбанки. Новые банки создаются и работают, как правило, в тесном контакте с какой-либо финансовой группой. В большинстве случаев это дочерние структуры таких групп - торговых домов, коммерческих компаний, бирж и т.п. В качестве примера можно назвать Мост-банк, Альфа-банк, Российский национальный коммерческий банк и др. Эти банки быстро выходят на общероссийский уровень, превращаясь в крупные универсальные банки.
Банковские кредиты в 2002-2003 гг. в России продолжали расти, хотя и с меньшими темпами (хотя их доля в ВВП по-прежнему в десятки раз меньше, чем в развитых странах), и некоторые признаки говорят об улучшении их качества. Доля кредитов, предоставленных частному сектору экономики, выросла с 35% в январе 1999 г. до 71% в октябре 2002 г.
Таким образом, роль банков с точки зрения инвестиционного процесса заключается не в том, какую величину своих активов они готовы реструктурировать в долгосрочные инвестиции, а насколько безопасным окажется аккумуляция средств их клиентов - участников инвестиционного процесса и насколько эффективным будет механизм последующего размещения этих средств. В этой связи считаю важным рассмотреть и проанализировать необходимые условия для осуществления эффективного полномасштабного финансирования инвестиционных проектов.
Основные проблемы при организации российскими банками денежных потоков в инвестиционную сферу следующие:
Срок, на который банк может предоставить кредит, определяется наличием средств, размещенных на равный или более длительный срок клиентами банка, и собственных средств. Реальная доля неликвидных активов в балансах банков составляет 40-60% их валюты баланса. Как следствие, многие банки уже сейчас не имеют адекватного покрытия этих активов долгосрочными или бессрочными ресурсами. Средний срок привлечения и размещения основной доли пассивов и активов в большинстве банков составляет 3-6 месяцев.
Если в рамках реализации инвестиционной деятельности в банки будут поступать денежные потоки из источников инвестирования, то возможности банков по организации исходящих денежных потоков будут определяться характеристиками прибывающих средств. Возможности же банков по переводу краткосрочных вложений в долгосрочные активы незначительны, а чрезмерное увлечение этим занятием не раз приводило к потере ликвидности.
Банк России сегодня.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.
В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.
В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.
20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.
С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.
Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.