Сутність і різновиди особистого страхування

      На відміну від страхування  майна особисте страхування не

забезпечує відшкодування  матеріальних збитків, а дозволяє одержати

грошову допомогу застрахованим громадянам або їхнім  сім’ям.  

      Така допомога надається в  разі смерті застрахованого члена  сім’ї

чи втрати ним  здоров’я або працездатності. Специфічною  формою особистого

страхування є  страхування на дожиття, змістом якого є нагромадження

визначеної страхової  суми до кінця дії договору страхування. Таке

страхування сприяє зміцненню матеріального добробуту  населення, дає

можливість створювати грошові джерела для додаткового  страхового захисту

вже досягнутого рівня життя. 

      Враховуючи специфіку об’єктів  особистого страхування, інакше  слід

оцінювати таку характерну ознаку страхування, як надзвичайність

виникнення певних подій. Зрозуміло, не можна передбачити  настання таких

подій, як нещасний випадок, смерть, втрату працездатності, які мають

надзвичайний  характер. Але факт дожиття застрахованого до певної дати

залежно від  його віку, стану здоров’я, способу  життя тощо можна

прогнозувати  з певною мірою страхового ризику. 

      Необхідність особистого страхування зумовлена ризиковим характером

процесу відтворення  робочої сили в умовах зростаючої насиченості

виробництва складними  техніко-технологічними системами, в  умовах

погіршення довкілля. Все актуальнішою в розвинутих країнах, та й в

Україні, стає проблема матеріального забезпечення людей похилого віку,

питома вага котрих у загальній чисельності  населення неухильно зростає. 

      Таким чином, об’єктивно посилюється  потреба у відшкодуванні втрат

у доходах людей  у зв’язку з наслідками страхових  випадків, тобто йдеться

про страховий  ризик і захист власності та матеріального  благополуччя

громадян.     Ця потреба викликає необхідність суспільного  страхового

захисту і матеріалізується в суспільних фондах споживання. В  складі їх

усе значнішу частку, особливо в країнах з розвинутими ринковими  инутими

 ринковими  відносинами, складають фонди  соціального страхування і пенсійні

 фонди, які  становлять зміст соціального  страхування. 

      Зазначимо, що держава не бере  на себе повністю задоволення

відповідних соціальних потреб людей лише за рахунок суспільних фондів

споживання. Тому необхідне доповнення суспільного  страхового захисту

певною часткою  грошових доходів самих трудящих: або за рахунок сімейних

заощаджень, або  за допомогою особистого страхування  як колективної форми

страхового захисту. 

Взаємозв’язок соціального й особистого страхування  зумовлює певні

особливості в  управлінні страховими операціями, що викликається різними

сферами перерозподілу  страхових платежів. Соціальне страхування  й

пенсійне забезпечення беруть участь у перерозподілі фінансових ресурсів

підприємств та організацій і відповідно управляються спеціалізованими

державними органами.

     У ринку страхування життя великий потенціал. За консервативним прогнозами, в 2007-2012 роках ринок класичного накопичувального страхування життя в Україні буде рости в середньому на 30-40% в рік і до 2012 року складе $ 1-1,5 млрд. Основною рушійною силою розвитку ринку страхування життя стануть корпоративні клієнти, а найбільш цікавим продуктом - змішане страхування життя. Саме на цей вид страхування роблять ставку провідні страховики. 

Особисте страхування  пов’язано з перерозподілом індивідуальних грошових

доходів і проводиться  в сучасних умовах як державними, так  і

недержавними  страховими організаціями. Обслуговування застрахованих

проводиться за  місцем  їхньої  роботи  чи  проживання. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВИСНОВОК 

     Страхування - стратегічно важливий елемент економічної системи. Воно дозволяє створювати великі інвестиційні ресурси, звільняє державний бюджет від необхідності відшкодування збитків від непередбачених подій, підвищує соціальну захищеність громадян. Особисте страхування виконує важливу соціальну функцію, оскільки зачіпають інтереси кожної людини. Тому розвитку і підтримці особистого страхування необхідно приділити особливу увагу. У розвинених країнах особисте страхування займає перше місце серед інших галузей страхування за обсягами збирається премії. 

     До числа основних напрямів розвитку сфери страхування належать: 
• вдосконалення законодавчої бази та механізму захисту інтересів страхувальника; 
• підвищення надійності системи страхування; 
• збільшення фінансового потенціалу російських страховиків; 
• створення ефективних сфер для розміщення тимчасово вільних коштів страхових компаній; 
• підвищення рівня платоспроможності страхувальників; 
• поява стимулів для укладання договорів страхування; 
• підвищення страхової культури та інформованості населення. 

     Ринок особистого страхування має великий потенціал. Будучи частиною економічної системи, він багато в чому залежить від неї. У той же час, активно розвиваючись, особисте страхування здатне стати найважливішим елементом зростання економіки. Україна має всі можливості для завоювання великої частки світового ринку страхування, оскільки перебуває у вигідному положенні в порівнянні з іншими країнами - володіє величезними людськими ресурсами. 

     Використана література 

1. Гінзбург А. І. Страхування. 2-е вид. - СПб: Пітер, 2006 - 208 с.
2. Жукова Т. Кінець епохи нерішучості / / Поліс. - 2007. - № 1. - С. 70-74. 
3. Базидевич В.Д., Базидевич К.С. «Страхова справа» - К.: Товариство “Знання”, КОО, 1997.-216 с. ;
4. Бігдаш Володимир Дмитрович. Страхування: Навч. посіб. для студ. ВНЗ / Міжрегіональна академія управління персоналом. — К. : МАУП, 2006. — 444с.
5. Адамович В.В. Реформування галузі страхування життя в Україні: вимога часу, потреба суспільства, завдання влади // Страхова справа. - 2002. - № 3(7).

 

Інтернет ресурси

1. www.Referat.Kulichki.net
2. www.uainsur.com