Страховой риск: сущность и классификация

    При страховании ответственности в качестве объектов выступает обязанность страхователей выполнять договорные условия по поставкам продукции, погашению задолженности кредиторам или возмещению материальных или иного ущерба. Объектом страхования предпринимательских рисков является риск недополучения прибыли или образования убытка. Указанные выше 5 отраслей страхования , в свою очередь подразделяются на подотрасли и виды страхования.

     Имущественное страхование делится на страхование имущества государственных предприятий, арендаторов, имущества граждан.

Его виды: страхование строений, домашнего имущества, транспорта.

     Социальное страхование включает страхование пособий, страхование пенсий, страхование льгот. Его виды: страхование пенсий по возрасту, инвалидности.

     Личное страхование - это страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Его виды: смешанное страхование, страхование жизни, страхование на случай смерти и утраты трудоспособности, страхование детей.

     Страхование ответственности - это страхование задолженности и

страхование на случай возмещения вреда. Его виды: Страхование непогашения кредитов или другой задолженности.

     Страхование предпринимательских рисков - различные сферы коммерческой деятельности: производственная, брокерская, маклерская, банковская, биржевая. Его виды: страхование на случай снижения оговоренного уровня рентабельности или дохода, на случай непредвиденных убытков.

     Законом определены  и две формы страхования :

обязательное и добровольное.

     Обязательной форме страхования присущи следующие принципы:

закон как юридическая основа обязательности страхования; сплошной

охват объектов, подлежащих страхованию; автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе; оказание страховой защиты независимо от внесения страховых платежей; бессрочность; нормирование страхового обеспечения.

     Добровольная форма страхования определяется следующими параметрами: добровольное страхование действует на основе страхового законодательства, но на добровольных началах; ограничение срока страхования в договоре; договор страхования вступает в силу только после уплаты страховой премии; страховое обеспечение и другие условия договора определяются по соглашению сторон.

     Соотношение обязательной и добровольной форм страхования на рынке страны определяется различными факторами, включая исторические традиции, страховую культуру, страховую политику и т.д.; но главным фактором является развитие рынка, так как рынок предполагает свободу продавца и покупателя в выборе товара.

Заключение

     В условиях хозяйствования ущерб от рисков любого характера

так или иначе влияет на социально-экономический потенциал страны. В связи с этим «набор» рисков учитывается различными субъектами своей жизнедеятельности. Особенно важен процесс определения и минимизации риска в предпринимательской деятельности, которая является  основой для достижения качественных сдвигов.

     Чтобы преодолеть отрицательные тенденции, связанные с возможностью наступления рисков, и направить социально-экономический

процесс в нужном направлении, придав ему динамизм и надлежащую

структурированность, необходимо с большим вниманием, чем это дела-

лось до сих пор, рассматривать особенности формирования конкурентного страхового рынка в переходной экономики страны и обеспечить

стабильное правовое поле для страхового бизнеса. 

Страхование, как основной метод управления риском, дает реальную возможность для реализации крупномасштабных проектов, создает экономические предпосылки для непрерывного воспроизводственного процесса. Страхование обеспечивает возмещение убытков, создает механизмы  для их предотвращения и меньшения. Страхование таким образом активно влияет на инвестиционный климат страны, создает условия для аккумуляции капиталов и их рационального использовании. Учитывая эту особенность страхования, необходимо создавать условия для формирования страхового рынка, способствовать экономической деятельности всех его субъектов,

расширять базу для страхового бизнеса, интегрировать национальные правовые механизмы страхования в мировое экономическое

пространство. Именно при таких условиях и будет возрастать инвестиционный потенциал страны, активной и дальновидной будет инвестиционная политика как на макро-, так и на микроуровне.

Список литературы

1.      Закон «О страховании» от 07.03.2006 г.

2.      Бабенко В. Каналы распределения страховых услуг в промышленно развитых странах.—Экономика, 2007, № 7.

3.      Базилевич В. Развитие страхового рынка – стратегический фактор капиталообразования.—Экономика, 2007, № 6.

4.      Бровкова Е.Г., Продиус И.П. Финансово-кредитная система государства.—К., 2007.

5.      Камаев В.Д. Экономика и бизнес.—М.: МГТУ им. Баумана Н.Э., 2003.

6.      Речмен Д.Дж., Мескон М.Х. Современный бизнес.—М.: Республика, 2005.

7.      Страхование: исторический аспект и современное состояние.—Финансовая тема, 2008, №2.

15