Страхование в аграрном секторе экономики

                                                  Содержание

1. Введение……………………………………………………….стр.2
2. Страхование в аграрном секторе экономики………………..стр.3-18
3. Задача 1………………………………………………………...стр.18-20
4. Задача 2……………………………………………………...…стр.20-35
5. Задача 3………………………………………………………...стр.36-37
6. Заключение…………………………………………………….стр.38
7. Список используемой литературы………………………...…стр.39

Введение

Сельское хозяйство — отрасль, наиболее подверженная воздействию стихийных сил природы. Поэтому не случайно значительная доля заключаемых страховщиками договоров приходится на страхование интересов сельскохозяйственных предприятий, фермеров и граждан, являющихся собственниками (арендаторами и т. д.) объектов сельского хозяйства. В так называемое сельскохозяйственное страхование включаются страхование сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, страхование поголовья животных, страхование машин, инвентаря и оборудования сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств, страхование урожая и многое другое. Рассмотрим наиболее распространенные виды сельскохозяйственного страхования, проводимого на условиях акционерного общества «Росгосстрах».

Цель данной работы является изучения страхование в аграрном секторе экономики.

Задачи данной работы являются:

1.проблемы перспективы  развития сельскохозяйственного  страхование.

2. соотношение добровольной  и обязательной формы страхования.

 

Страхование в аграрном секторе  экономики.

  Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений

Страховыми организациями, входящими в систему Росгосстраха, заключаются договоры добровольного  страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, принадлежащих сельскохозяйственным товаропроизводителям всех организационно-правовых форм, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Обязательной формы страхования  является страхование тогда когда  мы знаем что будет какое-то чрезвычайное ситуация например большой набег  саранчи на угодья рано наступит зима, будет гран и т.д.

Обязательное страхование  в РФ проводилось до 1998 года. Но и  сейчас по некоторым видам пытаются его вести  Хотя в настоящее  время преобладает добровольное страхование.

На страхование  принимаются:

- урожай сельскохозяйственных культур, в том числе плодово-ягодных, виноградных и других многолетних насаждений (кроме урожая естественных сенокосов и пастбищ);

- деревья (кусты) плодово-ягодных и других искусственных многолетних древесно-кустарниковых насаждений.

Урожай сельскохозяйственных культур, плодово-ягодных многолетних  насаждений по действующим условиям может быть застрахован на случай гибели или повреждения от засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, вызревания, заморозка, вымерзания, града, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений, а также от болезней и вредителей растений.

Урожай сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте, может быть застрахован от перечисленных выше событий и, кроме того, от аварий и пожара, которые могут привести к разрушению защитных сооружений или прекращению подачи электроэнергии.

К необычным метеорологическим  природным явлениям, на случай гибели или повреждения от которых страхуется урожай, относятся продолжительные  дожди и ветры, снег, иней, туман, ледяная корка, подъем уровня грунтовых  вод, ветровая и водная эрозия почвы, оползни, обвалы и т. п. Необычными погодными явлениями также является действие знойных ветров-суховеев и гармсилей, вызывающих неполное опыление растений.

Неблагоприятным последствием ливней и продолжительных дождей, влияющих на снижение урожая, следует  также считать не только механические повреждения и вымокание растений, но и неполное опыление в период цветения, полегание растений, образование почвенной корки, загнивание семян и корнеклубнеплодов в почве, смыв, заиливание и занос посевов, задержку в созревании и уборке урожая и т. п.

Наступление названных событий  не всегда приводит к снижению среднего урожая в хозяйствах. Поэтому страховым  случаем, при котором возмещается  ущерб, считается уменьшение сбора  урожая с 1 га, вызванное этими событиями в данном году, по сравнению со средним показателем за предшествующие пять лет.

При страховании сельскохозяйственных культур возмещаются потери в результате уменьшения количества полученной основной продукции по сравнению со средним урожаем с 1 га за последние пять лет. Размер ущерба исчисляется исходя из закупочной (договорной, реализационной, рыночной) цены, устанавливаемой в договоре страхования. При пересеве или подсеве погибших (поврежденных) культур размер ущерба определяется с учетом связанных с этим дополнительных затрат и стоимости урожая вновь посеянных (подсеянных) культур.

Урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений по желанию страхователя может быть застрахован от указанных выше рисков только на случай полной гибели посевов (посадок) на всей или части площади культуры. При этом размер ущерба определяется исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры.

Договоры страхования  урожая сельскохозяйственных культур заключаются не позднее начала сева (посадки). Страхование урожая, выращиваемого в защищенном грунте, проводится до начала производственного цикла (посева, посадки), а урожая многолетних насаждений и самих насаждений (деревьев, кустов) — до ухода их в зиму (прекращение вегетации).

У листопадных деревьев прекращением вегетации, как правило, считается сбрасывание листьев, а у вечнозеленых (цитрусовых и других культур) вегетация прекращается со второй половины ноября, когда среднесуточная температура воздуха устанавливается ниже +10°С.

С учетом биологических особенностей культур и их возделывания устанавливаются сроки договора страхования урожая. Страхование прекращается после окончания уборки урожая в хозяйстве, т. е. когда:

- зерновые, зернобобовые, лен-долгунец и другие культуры, уборка которых связана с обмолотом, обмолочены или сложены в скирды;

- лубяные культуры (лен, конопля, кенаф, джут и др.), выращиваемые только для получения, волокна (пеньки) или луба, переработаны в зеленом свежеубранном состоянии или вывезены с поля к месту сдачи, хранения или первичной обработки (расстила, мочки);

- урожай овощных и бахчевых культур, садов, ягодников, виноградников, чайных насаждений, лавра, тунги, хмеля, казанлыкской розы, лаванды, картофеля, сахарной свеклы, кормовых корнеплодов вывезен с ноля (сада) к месту хранения или переработки, а урожай корнеклубнеплодов при оставлении его на хранение в поле заложен в ямы, бурты, траншеи;

- урожай табака и махорки вывезен с поля и после первичной обработки упакован в тюки для сдачи (продажи) его заготовительным организациям или сдан на склад и оприходован по бухгалтерским документам хозяйства;

- сено однолетних и многолетних сеяных трав скошено и сложено в скирды (стога) для хранения;

- урожай зеленой массы силосных культур заложен в силосные ямы, башни, траншеи;

- цветочные культуры (однолетние и многолетние растения), не зимующие в открытом грунте, убраны — срезаны цветы, черенки, собраны семена, выкопаны клубни, луковицы, корневища;

- многолетние цветочные культуры, зимующие в открытом грунте, убраны — срезаны цветы, рассада выкопана;

- в питомниках выкопаны саженцы (сеянцы).

Договоры страхования  заключаются страховщиком на основании письменного заявления страхователя установленной формы. В заявлении страховщик производит исчисление страховой премии и указывает сумму, которую должен уплатить страхователь.

Договор страхования может  быть заключен в отношении любой отдельно взятой культуры или групп культур с возмещением ущерба соответственно по> отдельно взятой культуре или по нескольким культурам.

Договор страхования многолетних  культур (многолетние сеяные травы и т. д.) посева (посадки) прошлых лет заключается на всю фактическую площадь посева (посадки) этих культур, за исключением площади на выпас, а многолетних насаждений — на площадь плодоносящих насаждений, в том числе вступающих в плодоносящий возраст в том году, на который заключается договор страхования. Договор страхования многолетних насаждений (деревьев, кустов) может быть заключен на все насаждения или на отдельные их группы, но при условии страхования всех насаждений данной группы (семечковые, косточковые и т. д.).

Страховые премии исчисляются  по каждой культуре (группе культур) путем  умножения стоимости урожая со всей площади посева (посадки) на тарифную ставку. Тарифные ставки по культурам дифференцированы по регионам в зависимости от убытков, причиняемых стихийными бедствиями.

Страховые премии по договору страхования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений могут уплачиваться единовременно в размере суммы годовой премии или в рассрочку, причем последний взнос должен быть уплачен не позднее календарного срока, установленного для приема на страхований сельскохозяйственных культур по данному договору. Возможны и другие сроки уплаты взносов, если это предусмотрено договором страхования.

Заключение договора подтверждается выдачей страхователю страхового полиса установленной формы.

Определение ущерба и выплата  страхового возмещения по страхованию  сельскохозяйственных культур и  многолетних насаждений

При наступлении страхового случая страхователь обязан в письменной форме в течение установленного договором срока сообщить об этом страховщику. В своем сообщении страхователь указывает название погибших и поврежденных сельскохозяйственных культур, время и вид стихийного бедствия, от которого произошла гибель (повреждение) культуры, его продолжительность, интенсивность, характер повреждения растений (дается краткое описание по каждой культуре), фазу развития растений на момент бедствия, размер площади, на которой культура повреждена, а также площадь культуры, намеченной к пересеву (подсеву).

Страховщик проверяет  сообщение о гибели или повреждении  посевов по материалам гидрометеорологической службы и других организаций, ведущих" наблюдение за воздействием на сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения метеорологических и иных природных явлений, болезней и вредителей растений в данной местности, устанавливает причины и обстоятельства страхового случая. При необходимости он может выезжать в хозяйство для осмотра поврежденных посевов и обоснованности полученного от страхователя сообщения о гибели или повреждении сельскохозяйственных культур или гибели многолетних насаждений.

Страховщик, получивший письменное сообщение о страховом случае, обязан составить акт установленной  формы.

Акт составляется в течение  установленного договором срока  со дня наступления обычных сроков уборки культуры при полной ее гибели на всей площади посева (посадки) или установления факта полной гибели многолетних насаждений.

При повреждении сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений акт составляется в указанные  сроки после оприходования всего полученного урожая данного года, а по культурам, продукция которых полностью продается государству, — после окончания продажи всей продукции культуры.

Если стихийными бедствиями повреждены культуры с неодинаковыми сроками созревания и уборки урожая, акты составляются в отдельности на каждую культуру. При повреждении нескольких культур, сроки уборки которых примерно совпадают, оформляется один акт на все культуры данной группы.

Акт о гибели самих многолетних  насаждений составляется только на случай их полной гибели.

В случаях когда недобор  урожая сельскохозяйственной культуры (группы культур) в хозяйстве обусловлен не страховыми причинами (нарушениями агротехнических правил по обработке почвы, занижением нормы внесения минеральных удобрений в почву, нарушениями нормы высева семян и др.), страховое возмещение не выплачивается. Страховщиками в данных Случаях составляется акт произвольной формы, в котором отражаются причины недобора урожая по сельскохозяйственной культуре.

На основании данных акта страховая организация определяет ущерб страхователя в связи с недобором урожая в результате действия стихийных бедствий. Размер ущерба исчисляется в зависимости от того, как были приняты на страхование сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения: по отдельно взятой культуре или группе культур.

Ущербом считается стоимость  количественных потерь уро-основной продукции  культуры (группы культур) на реей пощади посева в хозяйстве, определенная как  разница между стоимостью урожая на 1 га, принятой при заключении договора страхования, и стоимостью фактически полученного урожая данного года. При этом стоимость фактически полученного урожая исчисляется по ценам, которые были приняты в расчет при заключении договора страхования.