Страхование как сфера предпринимательской деятельности. Роль страхового бизнеса в хозяйственной жизни общества

2.  Роль страхового бизнеса в хозяйственной жизни общества

В настоящее время значение страхования  возрастает в силу следующих обстоятельств:

· частота и тяжесть стихийных  бедствий и других неблагоприятных  событий объективно возрастают;

· новые, сложные риски порождает  научно-технический прогресс - от взрывов  и пожаров при внедрении новых  технологий до рисков, связанных с  новыми информационными технологиями, генетикой и т.д. важно отметить, что это новые риски, опыт управления которыми не наработан;

· развитие экономики ведет за собой  усложнение хозяйственных связей, в  то же время известно, что чем  сложнее система, тем легче вывести  ее из состояния равновесия. Обрыв  одной хозяйственной связи (недопоставка продукции вследствие пожара у поставщика) в ряде случаев ставит в критические  условия всю цепочку производителей и потребителей. Кроме того, развитие экономики порождает массу новых  предпринимательских рисков, особенно в сфере финансового рынка (биржевое, банковское дело);

· для всех стран с развитой экономикой общей является проблема старения населения, которая обостряет потребность  в защите человека (оказание ему  необходимой медицинской помощи и обеспечение достойных доходов  в старости);

· плотность размещения производственных объектов, жилья, культурных и исторических ценностей резко повышает вероятность  кумуляции риска. Одновременно происходит возрастание стоимости одного объекта (например, нефтяных вышек и других сложных технологических сооружения). В совокупности эти два явления  повышают риск катастрофического ущерба;

· наконец, нельзя не отметить общий процесс криминализации общества - начиная от культуры (романтизации ситуаций, связанных с нарушением закона) и заканчивая статистикой уголовных преступлений, фактами коррупции и т.д.

В таких условиях защиту общества невозможно обеспечить без помощи страхования. Компенсируя ущерб, страхование обеспечивает непрерывность хозяйственной деятельности субъектов рыночной экономики и тем самым вносит вклад в стабильность национальной экономики. Страховая защита хозяйствующего субъекта, национальной экономики и конкретных членов общества - главная задача страхования. Этим влияние страхования на экономику и общество не исчерпывается:

· в процессе страхования мелкие, разрозненные взносы страхователей аккумулируются страховщиком и превращаются в инвестиционный капитал;

· страхование как отрасль хозяйства  представляет собой рынок труда.

Кроме увеличения степени занятости  непосредственно в страховой  сфере страхование способствует увеличению занятости и в отраслях, являющихся клиентами страховой  компании или связанных с ними. Как правило, после наступления  страхового случая, повлекшего за собой  повреждение или уничтожение  какого-либо имущества, за счет средств страхового возмещения, выплачиваемого страховщиком, страхователь производит восстановление пострадавшего объекта, обеспечивая дополнительные рабочие места и оплачивая стоимость найма рабочей силы;

· страхование вносит серьезный  вклад в обеспечение платежеспособности спроса в стране, компенсируя страхователю убытки (вместо разбитой машины покупается новая, на месте разрушенного завода строится новый) и оплачивая труд специалистов, занятых в страховании;

· страхование стимулирует научно-технический  прогресс (НТП), обеспечивая защитой  венчурные, наукоемкие, новые производства. Не каждый предприниматель пошел  бы на риск вложения средств в такие проекты без страховой защиты;

· не следует забывать о таких  социально значимых отраслях страхования, как медицинское и страхование  пенсий. В современно демографической  ситуации полноценное обеспечение  в старости возможно только с помощью  страхования;

· важное значение в современном мире приобретает возможность финансирования страховыми компаниями мероприятий по предупреждению или уменьшению вероятности наступления страховых случаев, смягчению страхового риска, сокращению величины ущерба. Целесообразность данных мероприятий заключается в том, что экономический эффект выделения части средств страховых компаний на превентивную деятельность проявляется в сокращении возможных выплат страхового возмещения и обеспечения в будущем. Иногда такие программы имеют социальный характер и способствуют повышению качества жизни населения;

· успешная деятельность страховщиков способствует увеличению доходной части  бюджета страны как за счет налоговых  поступлений от самой страховой  компании (налог на прибыль, имущество  и т.д.), ее сотрудников (подоходный налог), так и налоговых поступлений от страхователей, хозяйственная деятельность которых не прекратилась вследствие каких-либо непредвиденных событий, а получила поддержку в виде страховой выплаты;

· страховая отрасль является одним  из крупнейших владельцев информации. Страховыми компаниями накоплены уникальные статистические данные об авариях, катастрофах, стихийных бедствиях. Кроме того, базы данных страховщиков включают информацию о рисках своих клиентов - как  юридических лиц, так и физических лиц. Таким образом, страхование  создает уникальные информационные системы, в том числе и на международном  уровне.

Таким образом, различные формы  страховых компаний и виды их объединений  отражают многообразие организационно-экономических  отношений в страховой сфере, преимущества их сотрудничества и эффективность деятельности. Страхование является одним из важнейших элементов в системе методов управления рисков. С помощью страхования происходит перенос риска на профессионала - страховую организацию, имеющую соответствующих специалистов по работе с риском.

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.  Страхование: Учебное пособие / Ахвледиани Ю.Т.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 543 с.
2. Страхование: Учебник / Ермасов С.В., Ермасова, Н.Б.– 2-е изд., перераб. и доп.– М.: Высшее образование, 2008.– 613с.
3. Страховое дело: Учебное пособие/ Зайцева М.А., Литвинова Л.Н., Урупин А.В. и др.; Под. общ. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. – Мн.: БГЭУ, 2001. – 286 с.
4. Страхование: Учебное пособие/ Ивасенко А.Г. – М.: КНОРУС, 2009. – 320с.
5. Страховое дело: Учебное пособие/ Кабанцев Н. Г. - М., 2008 г.. – 356 с.
6. Страховое дело: Учебное пособие/ Орланюк-Малицкая Л. А. - М. 2003 г. – 420 с.
7. Страхование: Учебное пособие/ Щербаков Х. Х. Страхование - М. 2008 г. – 465 с.