Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты

      Страхователь, заключив Договор, не освобождается  от обязанности строго соблюдать  все необходимые нормы и правила эксплуатации опасных производственных объектов. Если страховщик выявил, что страхователь неправильно эксплуатирует опасные производственные объекты, либо осуществил какие-либо действия (бездействие), увеличивающие страховой риск, страховщик вправе направить страхователю требование устранить выявленные недостатки, которое страхователь обязан выполнить.   
 
 
 
 
 
 

4. Условия заключения договора страхования гражданской  ответственности  организаций, эксплуатирующих  опасные производственные объекты.

      Согласно  пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых  заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных  правилах страхования, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

      В настоящее время действуют Правила страхования (стандартные) гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте утвержденные Всероссийским союзом страховщиков 23 февраля 1998 года (Правила страхования).

      При практической реализации страхования  гражданской ответственности за причинение вреда в результате аварии на опасном производственном объекте необходимо руководствоваться указанными выше Правилами страхования².

      Данные  Правила страхования содержат почти  все условия, необходимые для реализации договора. Рассмотрим некоторые из них.

      Согласно  пунктам 9.1 и 9.2 Правил страхования, при заключении договора страхования настоящие Правила являются неотъемлемой частью договора страхования.  Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений Правил страхования и о дополнении Правил, если это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

      Изменения и дополнения в договор страхования  вносятся сторонами в письменной форме в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

      Для заключения Договора страхователь подает страховщику подписанное заявление  на бланке установленной страховщиком формы в соответствии с пунктом 9.4 Правил страхования. В заявлении  страхователь обязан указать точные и полные сведения в соответствии с поставленными страховщиком вопросами. К заявлению о страховании страхователь должен приложить заключение экспертизы промышленной безопасности, содержащее, в частности, требуемую Госгортехнадзором России идентификацию опасного производственного объекта, эксплуатируемого страхователем.

      Заключение  экспертизы промышленной безопасности предоставляется страхователю организацией, имеющей лицензию на проведение указанной  экспертизы, в отношении опасного производственного объекта.

      При заключении Договора страхователь обязан сообщать страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также обо всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного опасного производственного объекта.

      Страхователь  несет ответственность за достоверность  и полноту данных, представленных для заключения договора страхования, включая ответы на письменные запросы  Страховщика.

      В случае если страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, необходимых для оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признание договора недействительным.

      Оценка  страхового риска страховщиком необходима для определения размера страховой  суммы и страховой премии.

      Исходя  из размера установленной Договором страховой суммы и тарифных ставок, исчисляется размер страховой премии (платы за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику).

      Тарифные  ставки устанавливаются страховщиком на основании примерных тарифных ставок, предусмотренных приложением 2 к Правилам страхования, с учетом условий и объемов производства, местонахождения опасного производственного объекта, других факторов его эксплуатации, получения, использования, переработки и хранения на объекте опасных веществ в определенных объемах, степени страхового риска и иных условий страхования.

      В договоре предусмотрен порядок уплаты страховой премии. Согласно Правилам страхования  уплата страховой премии производится по безналичному расчету  или наличными денежными средствами через кассу Страховщика согласно действующему законодательству.

      Важным  условием Договора является срок действия страхования, в течение которого страховщик обязан производить страховое  возмещение при наступлении страховых  случаев. Договор, как правило, заключается сроком на один год. При этом в Договоре должен быть предусмотрен момент вступления страхования в силу. Если в Договоре не указан такой момент, то страхование вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса.

      Существенным условием договора является определение признаков события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

      Страховым случаем является совершившееся  событие, предусмотренное договором  страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

      В Правилам страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью, имуществу  третьих лиц, окружающей среде в  результате аварии или инцидента, произошедших в течение срока действия договора страхования на эксплуатируемом Страхователем опасном производственном объекте, при условии, что Страхователь обязан возместить этот вред в силу гражданского законодательства.

      Поскольку страховым случаем является возникновение  обязанности страхователя возместить вред, причиненный в результате аварии на опасном производственном объекте, необходимо понимать, что признается аварией на указанном объекте, а также порядок определения технических характеристик аварии, ее обстоятельств, причин и последствий.

      Согласно с пунктом 5.2.1. Правил страхования аварией на опасном производственном объекте признается разрушение сооружения и (или) технического устройства, применяемых на опасном производственном объекте, неконтролируемые взрыв и (или) выброс, сброс, разлив опасных веществ, отвечающие условиям Закона о промышленной безопасности.

      Определение технических характеристик аварии, ее обстоятельств, причин и последствий  устанавливается в соответствии с действующими нормативными документами, регулирующими технические вопросы эксплуатации опасного производственного объекта, актом технического расследования причин аварии, заключениями Госгортехнадзора России, других специализированных экспертных организаций.

      При заключении договора следует обратить внимание на условия, согласно которым не возмещаются следующие виды ущерба согласно с пунктом 6.2 Правил страхования:

• Моральный вред;
• Вред, причиненный лицам, находящимся со страхователем в трудовых отношениях, во время исполнения ими трудовых обязанностей в соответствии с договором (контрактом) согласно законодательству о труде Российской Федерации;
• Вред, причиненный имуществу, которым страхователь обладает на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (на праве аренды, по договору хранения, по доверенности, в силу распоряжения соответствующего органа о передаче ему имущества и т.п.);
• Убытки страхователя, вызванные уплатой неустойки (штрафа, пени), исполнением гарантийных и аналогичных им обязательств, неисполнением или ненадлежащим исполнением договорных обязательств;
• Убытки, являющиеся упущенной выгодой.

      Таким образом, до момента заключения договора стороны должны ознакомиться со всеми  условиями, на которых заключается  страхование. Все важные моменты  должны полностью разобраны и у сторон не должно возникать вопросов по механизму действия данного вида страхования.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      

5. Заключение

      Договор страхования гражданской ответственности  организаций, эксплуатирующих опасные  производственные объекты, с одной  стороны, позволяет обеспечить возмещение вреда, причиняемого третьим лицам  вследствие различных производственных аварий и катастроф, а с другой, дает возможность указанным организациям избежать крупных убытков, связанных с компенсацией данного вреда. Но текущая ситуация на рынке страхования ответственности владельцев опасных производственных объектов оставляет желать лучшего.

      Пока  в России действуют всего два  закона, в соответствии с которым  владельцы опасных производственных объектов осуществляют страхование  своей ответственности за причинение вреда третьим лицам, а именно: “О промышленной безопасности опасных производственных объектов” и “О безопасности гидротехнических сооружений”. Но, к сожалению, эти законы не позволяют говорить о реальной защищенности, ни организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, ни потенциальных пострадавших.

      Сейчас  страхованием охвачено не более 10-15 процентов организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты. Их страхуют на незначительные суммы, которых не хватает на реальное покрытие ущерба. Так согласно закону “О промышленной безопасности опасных производственных объектов”, минимальный размер страховой суммы для опасных производственных объектов, на которых ведется работа с опасными веществами в количествах, равных установленным предельным количествам опасных веществ равна 7 млн. рублей, что будет явно недостаточно для покрытия убытков от крупной аварии, с большим количеством пострадавших и значительным ущербом окружающей среде. Однако сами владельцы и организации, эксплуатирующие опасные производственные объекты, не то что не стремятся увеличить лимиты ответственности при страховании, а напротив, стараются всячески урезать страховое покрытие, чтобы страховая премия была меньше. Получается, что сегодня зачастую убытки, нанесенные при аварии на опасных объектах, остаются неурегулированными, не возмещается ущерб пострадавшим, не отчисляются средства на восстановление окружающей среды.

      Так же многие промышленные предприятия, относящиеся  к объектам повышенной опасности, имеют  низкий уровень техногенной безопасности из-за высокого процента износа основных фондов, отсутствие или медленных темпов их восстановления, отсутствие должного контроля за состоянием объектов, средств автоматики и защиты, что приводит к частым выбросам вредных веществ в окружающую среду, увеличению количества промышленных отходов, снижению уровня надежности объектов, ухудшению здоровья населения, проживающего вблизи промышленных объектов.

      В нашей стране насчитывается в  общей сложности около 250 тыс. опасных  объектов, и емкость этого рынка  может составить более 20 млрд. рублей.  Поэтому потенциал у данного вида страхования достаточно большой.  А лучшего способа для защиты имущественных интересов на случай причинения вреда как организации, эксплуатирующих опасные производственные объекты, так и общества в  целом пока не существует. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      

6. Приложения 1.

Опасные производственные объекты 

      К категории опасных производственных объектов относятся объекты, на которых:

1) получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются  следующие опасные вещества:

а) воспламеняющиеся вещества - газы, которые при нормальном давлении и в смеси с воздухом становятся воспламеняющимися и температура кипения которых при нормальном давлении составляет 20 градусов Цельсия или ниже;

б) окисляющие вещества - вещества, поддерживающие горение, вызывающие воспламенение и (или) способствующие воспламенению других веществ в результате окислительно-восстановительной экзотермической реакции;

в) горючие  вещества - жидкости, газы, пыли, способные  самовозгораться, а также возгораться  от источника зажигания и самостоятельно гореть после его удаления;

г) взрывчатые вещества - вещества, которые при  определенных видах внешнего воздействия  способны на очень быстрое самораспространяющееся химическое превращение с выделением тепла и образованием газов;

д) токсичные вещества - вещества, способные при воздействии на живые организмы приводить к их гибели и имеющие следующие характеристики: