Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков и  кредитов

Сегодня многие предприятия ощущают необходимость  расширения своего бизнеса, коммерческого  роста: "традиционные" клиенты  уже не могут обеспечить надлежащий спрос, и возникает необходимость  привлечения новых. Процесс расширения клиентского портфеля всегда связан с риском, а любое предприятие  заинтересованно в своевременном  возврате своих средств. Хотя далеко не всегда можно быть уверенным в  добросовестности и финансовой состоятельности  каждого нового клиента, чрезмерная осторожность может сильно затормозить  движение вперед.

Подобная дилемма  разрешается посредством финансового  страхования, позволяющего компаниям  уверенно планировать развитие своего бизнеса.

В таких случаях  необходима целая гамма продуктов  по страхованию финансовых рисков, многие из которых являются уникальными  на российском рынке. В каждой страховой компании существуют  специальные Центры страхования финансовых рисков.

Большим спросом  сегодня пользуется страхование  лизинговых операций, страхование экспортно-импортных  кредитов, комплексное страхование  финансовых институтов, страхование  рисков, возникающих при обращении  пластиковых карточек, страхование  урожая сельскохозяйственных культур, страхование потребительских кредитов и продажи товаров и услуг  населению в кредит.

Особенно привлекательны комплексные страховые продукты, в которых задействованы разные виды страхования. Например, при страховании  лизинговых операций страхуется предмет  лизинга и финансовый риск, связанный  с неуплатой лизинговых платежей. При страховании урожая  страхуется невозврат кредита, полученного фермером под посевную, а также сам урожай. При страховании кредитов  застраховывается и залог, который дается в обеспечение этого кредита.

Обычно предлагаются следующие виды страхования финансовых рисков:

Банкам  и финансовым компаниям

- Комплексное  страхование банковских институтов (BBB) 
- Страхование рисков, связанных с использованием пластиковых карточек 
- Страхование банковских кредитов  
- Страхование убытков от перерыва в производстве  
- Страхование потребительского кредита

Лизинговым  компаниям

- Страхование  лизинговой деятельности  
- Страхование убытков от перерыва в производстве

Строительным  и риэлторским компаниям

- Страхование  убытков от перерыва в производстве  
- Страхование ипотеки  
- Титульное страхование (финансовые риски, связанные с утратой права собственности)  

Экспортерам/Импортерам

- Страхование  экспортно-импортных кредитов  
- Страхование убытков от перерыва в производстве

Промышленным  предприятиям

- Страхование  лизинговой деятельности  
- Страхование убытков от перерыва в производстве  
- Страхование товарного кредита с отсрочкой платежа

Предприятиям  агропромышленного  комплекса

- Страхование  лизинговой деятельности  
- Страхование урожая сельскохозяйственных культур и предпринимательского риска кредитора сельхозпроизводителя  
- Страхование убытков от перерыва в производстве

Производителям  и дилерам автотранспортных средств

- Страхование  транспортных средств обремененных  залоговыми обязательствами/автокредит  
- Страхование убытков от перерыва в производстве

Торговым  компаниям

- Страхование  товарного кредита с отсрочкой  платежа  
- Страхование убытков от перерыва в производстве  
- Страхование продажи товаров населению в кредит

В современном  мире ведение бизнеса предприятиями  и организациями связано с  наличием финансовых рисков. Страхование  финансовых рисков позволяет предприятиям защититься от них и уверенно планировать  развитие своего бизнеса.

Страхование финансового  риска – это страхование имущественных  интересов Страхователя на случай невыполнения договорных обязательств со стороны  контрагента Страхователя по бизнесу. Риски здесь могут быть следующие: неуплата, непогашение, невозврат, непоставка и другие. Причиной страховых случаев могут быть банкротство контрагента, просрочки, несоблюдение условий, политические риски и т.д.

При оформлении договоров страхования финансовых рисков, как правило, Страховщиками  анализируются договорные обязательства  контрагентов, бухгалтерская отчетность и балансовые показатели предприятия-страхователя. 
 

Впервые система  страхования депозитов была создана  в США в 1929г., до 1934г. страховые  фонды создавали только отдельные  штаты. В 1934г., когда многие вкладчики  коммерческих банков потеряли свои сбережения после серии банкротств 1930—1933 гг. во время «Великой депрессии», в  США была создана система общефедерального страхования банковских депозитов. Позже (в 70—80-е гг. 20 века) подобное страхование появилось также в Европе, Японии. Канаде и в других странах. Весьма показательно, что страхование депозитов, как правило, вводилось в каждой из стран в наиболее тяжелые для экономики и банковской системы периоды.