2. Вторым этапом является подбор  клиентов страховыми агентами, и  заключение страхового договора  на какую - либо страховую услугу, в соответствии с соблюдением  правил и условий данного вида  страхования. После заключения  договора, страхователь выплачивает  страховщику, а в данном случае  страховому агенту страховой  взнос. Страховые взносы уплачиваются  в течении всего срока страхования  ежемесячно, или одновременно, а  выплата страховой суммы - после  истечения срока договора, т. е.  образуются временно свободные  средства.

     3. Третий этап, начинается с момента передачи денег страхователя страховщику: Страховой агент оставляет часть денежных средств себе, за свою работу, в процентном соотношении от суммы страхового взноса за оказание своих услуг, в соответствии с условиями, оговоренными в его трудовом договоре (или ином соглашении, так как страховой агент является внештатным работником), заключенном со страховой компанией, которая предоставляет ему данную работу.

     Далее оставшаяся определенная сумма денежных средств поступает на счет страховой  компании, предоставившей страхователю данную страховую услугу. Эти денежные средства попадают в страховой фонд, который формируется для покрытия ущербов, причиняемых обществу и  отдельным гражданам различными стихийными бедствиями, техногенными факторами и различного рода случайностями. Речь идет о целевом страховом  фонде, но также существует запасной фонд, который формируется из остатков выплатного фонда. Он используется, когда  выплаты страхового возмещения меньше страховых платежей текущего года.

     4.После  поступления денег в страховой  фонд, страховые компании инвестируют  свои средства в различные  отрасли, с целью увеличения  массы денежных средств. Но  здесь возникает проблема: в России  как управление активами со  стороны страховщика, так и  регулирование этого процесса  вызывает большие затруднения,  объективной причиной которых  является неразвитость рынка  инвестиций.

4. Роль страхования в экономике

     Страхование можно рассматривать как сектор, развитие которого в большинстве  зависит от развития экономики вообще: оно обслуживает производство, потребление, распределение товаров и услуг, денежное и кредитное обращение, а также создание и сохранение материальных и финансовых ресурсов.

     Однако  две современных тенденции меняют роль услуг, а, следовательно, и роль страхования в экономике. С одной  стороны, удельный вес прямых затрат уменьшается, а доля затрат, связанных  с доставкой и предоставлением  услуг, возрастает. Большинство услуг  оказывается в научно-исследовательской, финансовой деятельности, контроле качества, безопасности, логистике, сети распределения, эксплуатации, лизинга, управлении отходами, переработке и др. Они будут  служить в перспективе, поэтому  любая большая доля затрат отображает вероятное видение будущих затрат, которые отвечают «обратному циклу» определение цены страхования.

     С другой стороны, увеличение впечатлительности, что является результатом парадоксу, снова же таки зависит от современной  технологии: чем больше технологически развитая система, тем выше допустимые границы ошибок при функционировании и большие следствия несчастных случаев или плохого управления. Именно здесь есть широкое поле для  деятельности страховщиков – нечастые, зато с высоким коэффициентом  травматизма случаи. Контроль впечатлительности  в промышленной, бытовой и социальной сферах требует более эффективного страхового обеспечения. Обе эти причины указывают на большое и все более возрастающее значения страхования в сфере управления риском услуг и управление ненадежными ситуациями среды. Вот почему хорошо отработанный страховой рынок играет важную роль для экономического роста и развития. В современной рыночной экономике страхования содействует экономическому росту и развитию по крайней мере в четверых разных направлениях, где каждый из них имеет свои две линии – стабилизацию и рост. Высокоэффективное размещение риска минимизирует затраты на операции и уменьшает потери благодаря быстрому улаживанию претензий и путем технического контроля за расходами. От обеих этих функций зависят роста и стабильность экономики. Кроме этого, поскольку страхование уменьшает неуверенность лица, становится возможным вступление в рискованный, но более прибыльный бизнес: лицо получает большее пространству для действия, который она может использовать для дополнительного риска. Однако это лицо избирает данный риск добровольно: благодаря страхованию ожидаемый доход увеличится, несмотря на увеличение риска, поэтому конечным результатом будет повышение благосостояния. Также бизнес работает с меньшим непостоянством и риском банкротства, которое также содействует большей финансовой и социальной стабильности и, итак, экономическому росту. В каждом случае страхования содействует созданию фонда денежных средств, оно действует как инструмент накопления, или накопление, капитала. Как правило, страховые взносы платят заранее, в начале страхового периода; таким образом создается фонд взносов, из которого выплачивают в течение году страховые возмещения и покрывают другие расходы. Кроме этого, существуют резервы на случай катастроф и продолжительных страховых возмещений, эти фонды в среднем большие, чем годовые поступления взносов (коэффициент воспроизведения фондов, как правило, больший чем единица; его можно рассматривать как общие инвестированные фонды на доллар США годовых поступлений). Теперь эти фонды можно задействовать на рынках капитала. Принимая во внимание, которое в личном страховании (страхование жизни и здоровье, страхование от несчастных случаев) взносы учитывают «компонент сохранения», или «вековой компонент», картина меняется кардинально. Инвестирование этих фондов на рынках капитала представляет значительную часть всего имеющегося капитала, оно влияет на структуру и ликвидность рынков капитала. Поскольку эти фонды существуют постоянно, они содействуют росту стабильности экономики.

     Заключение

     В этом реферате исследовались проблемы, связанные с такой экономической категорией как страхование, которые существовали, существуют и будут существовать, пока в нашей стране не появятся высококвалифицированные кадры, которые бы действительно улучшили сложившуюся экономическую ситуацию в стране, смогли бы информировать население о сущности страхования и о выгодности страховаться.

     Сущность  страхования в условиях рынка  состоит в научной постановке целей и применении средств их реального достижения. На этот вопрос можно посмотреть с разных сторон. Со стороны страхователя главной  целью является защита от экономических  рисков, ну а цель любой коммерческой организации, каковыми являются, большинство  страховщиков является получение прибыли.

     Назначение  страхования заключается в соглашении между страховщиком и страхователем  на основе договора или закона о  защите имущественных интересов  застрахованного.

     В настоящее время страховой рынок  в России практически не развит. По мере укрепления и роста рынка  страховых услуг, конкуренция в  страховом деле будет нарастать  и обостряться. Компании вынуждены  будут следовать главному принципу конкуренции на рынке: побеждает  тот, кто предлагает клиенту наиболее выгодные условия страхования.

     Система страхования должна быть простой, понятной и максимально выгодной как для  страхователя, так и для страховщика.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников

1 Закон "О медицинском страховании граждан в РФ".

2 Закон «Об организации страхового дела в РФ»

3 Александров А.А., Страхование. М.: «Издательство ПРИОР», 2007г, 192 с.

4 Гвозденко А.А., Основы страхования: Учебник.- М.: Финансы и статистика, 2008.- 304 с.

5 Денисова И.П., Страхование.- Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2008.- 228 с. (Серия «Учебный курс»).

6 Дробозина Л.А. Финансы: Учебник для вузов/Под ред. проф. Л.А. Дробозиной.-М.: ЮНИТИ, 2009.- 527с.

7 Ермасов С.В., Ермасов Н.Б., Страхование: Учеб. Пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2008.- 462 с.

8 Крутик А.Б., Никитина Т.В., Страхование: Учебное пособие.- СПб.: Изд-во Михайлова В.А., 2007.-256 с.

9 Сахирова Н.П., Страхование: учебное пособие.- М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2006.-744 с.

10 Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф., Страхование: Учебное пособие.- М.: ИНФРА-М, 2009.-312 с.-(серия «Высшее образование») 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глоссарий

1. Страхование - система мероприятий по созданию денежного (страхового) фонда, из средств которого производится возмещение ущерба и выплата иных денежных сумм в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, наступления других событий.
2. Брутто - ставка - полная тарифная ставка страхового взноса, представляющая сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплаты при страховых случаях, нагрузки и надбавки к нетто-ставке, предназначаемой для покрытия непредвиденных расходов, расходов на проведение предупредительных мероприятий, на ведение дела в формирование плановой прибыли.
3. Нетто-ставка - основная часть страхового тарифа (брутто-ставка), предназначенная для формирования фонда, используемого для страховых выплат.
4. Возвратность - возврат страховых взносов при досрочном прекращении действия договора.
5. Выгодоприобретатель - лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.
6. Договор страхования - соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.
7. Доходность страховщика по страховым операциям - отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий).
8. Портфель страховой - совокупность страховых взносов (платежей, премий), принятых данной страховой компанией, или число заключенных и оплаченных договоров.
9. Риск, страховой - вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления, которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).
10. Рынок страховой - система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.