Рейтинги в страховании

 

Организационно-правовые формы страховых  организаций 

На страховом рынке  Российской Федерации действуют  страховые компании, имеющие различные  организационно-правовые формы (акционерное  общество, общество с ограниченной ответственностью и др.). Законодательство Российской Федерации не устанавливает  каких-либо изъятий по поводу организационно-правовых форм страховых компаний. Единственное требование состоит в том, что  в качестве страховщика может  выступать только юридическое лицо. 

Учредителями страховой  компании могут быть как физические, так и юридические лица, в том  числе иностранные. 

Российское страховое  законодательство выделяется в качестве особой формы, в которой может  быть создан страховщик, общество взаимного  страхования (ОВС). (Закон РФ «Об организации  страхового дела в Российской Федерации» не относит ОВС к категории  «страховые организации»). 

Уходящие корнями  в историческое прошлое, общества взаимного  страхования в силу специфики  организации, владения активами и управления успешно конкурируют на современном  страховом рынке многих государств с акционерными страховыми компаниями. Общество взаимного страхования  — такая организационная-правовая форма страховой организации, при которой каждый страхователь одновременно является членом страхового общества. ОВС — это объединение страхователей в целях совместного создания страховых продуктов определенного вида только для членов данного общества. 

В соответствии с  законодательством РФ общества взаимного  страхования являются некоммерческими  организациями. 

Одной из форм коммерческого  сотрудничества страховых организаций  является совместное страхование (сострахование). В развитом виде это приводит к созданию пулов, страховых союзов, клубов. Цель их создания — оказание методической и организационной помощи своим учредителям, координация их деятельности по проведению различных видов страхования, участие в подготовке законодательных актов, содействие научным разработкам и др. 

Самые надежные страховые  компании по итогам I квартала 2011 года 

В дистанционном  рейтинге надежности по итогам I квартала 2011 года приняли участие 25 страховых  компаний, как сообщает «Национальное  Рейтинговое Агенство» (НРА).

Рейтинг был  составлен на основе данных, содержащихся в бухгалтерской отчетности за I квартал 2011 года, и отчетов о платежеспособности. Также при пересмотре дистанционного рейтинга принимались во внимание общая  ситуация в экономике, тенденции  и существенные риски в страховой  отрасли, корпоративные события, происходящие в компаниях.  

Итогами I квартала 2011 года стали образование единого  органа надзора за финансовыми институтами (кроме кредитных организаций), положительная  динамика объемов премий, резкий рост убыточности по ОСАГО, активизация  процесса консолидации мелких и средних  региональных игроков.

Основными рисками, оказывающими влияние на страховой  рынок, по-прежнему остаются риск расходов, связанных с обеспечением деятельности, риск снижения ликвидности активов, риск роста убыточности, риск недостаточности  уставного капитала, риск потери клиентской базы.  

Концентрация  рынка по сравнению с 2010 годом  незначительно повысилась (первые двадцать компаний собирают 72 % премий). По сравнению  с прошлым годом в состав ТОП-20 компаний вошли ОАО «Росгосстрах», ЗАО «СК «Транснефть» и ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз». Покинули двадцатку лидеров ООО «Страховая компания «Цюрих», ООО «СК «ВТБ Страхование» и ОАО «Ростра». При этом на первые десять страховщиков приходится 59% премий (98,8 млрд рублей). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Дистанционный рейтинг надежности страховых компаний по итогам I квартала 2011 года

№ 

Страховая компания 

Страховые премии по итогам  1 квартала  2011 года (тыс. руб.) 

Уставный капитал  по состоянию на 31 марта 2011 года (тыс. руб.)

Город 

Группа AАA (максимальная надежность)

1 Росгосстрах 20 712 621 9 352 111  Москва

2 Капитал 5 137 436 1 758 600  Москва

Группа AA+ (очень  высокая надежность - первый уровень)

- Энергогарант 1 249 223 1 105 000  Москва

Группа AA (очень высокая  надежность - второй уровень)

- Югория 1 863 024 1 833 323  Ханты-Мансийск

Группа AA- (очень  высокая надежность - третий уровень)

- Первая страховая компания 597 820 1 070 000  Москва

Группа A+ (высокая  надежность - первый уровень)

- Провидна 345 481* 255 332*  Киев

Группа A (высокая  надежность - второй уровень)

1 КИТ Финанс Страхование 311 616 480 760  Санкт-Петербург

2 Регион Союз 257 658 1 500 000  Москва

3 Якорь 240 401 250 000  Москва

4 Компаньон 524 962 222 990  Самара

5 Россия 830 053 2 000 000  Москва

Группа A- (высокая  надежность - третий уровень)

1 Надежда 141 815 102 947  Красноярск

2 Русская страховая транспортная компания  539 815 503 407  Москва

3 Медэкспресс 352 172 229 183   Санкт-Петербург

4 Русские Страховые Традиции 305 709 270 000  Москва

5 Северная казна 173 076 192 255  Екатеринбург

Группа BBB+ (достаточная  надежность - первый уровень)

1 Надежда 1 863 613 30 000 да Красноярск

2 Строительная Страховая Группа 52 784 150 000  Москва

3 Самара 64 755 130 000   Самара

4 ЖАСКО 15 198 145 408   Вологда

5 Шанс 276 109 80 000   Липецк

6 Региональный альянс 91 302 481 400   Москва

Группа BBB (достаточная  надежность - второй уровень)

- РК-Гарант 66 633 545 716  Москва

Группа BBB- (достаточная  надежность - третий уровень)

- Адвант-страхование 20 295 120 010   Санкт-Петербург

Группа BB- (удовлетворительная надежность - третий уровень)

- КРК-Страхование 4 162 240 000  Москва

 

 

 

Рейтинг страховых  компаний России: итоги I полугодия 2011 года 

За год  российский страховой рынок «потерял» 62 участника. По данным Федеральной  службы страхового надзора (ФССН) по состоянию  на 30 июня 2011 года, в едином государственном  реестре субъектов страхового дела зарегистрированы 604 страховщика, тогда  как годом ранее, на 30 июня 2010 года, их было 666. Несмотря на некоторые потери, объемы страховых премий и выплат по всем видам страхования за I полугодие 2011 года, по сравнению с аналогичным  периодом 2010 года, продолжили расти. Так, по уточненным данным ФССН, суммарный  объем страховых премий в минувшем полугодии составил 627.25 млрд руб., что на 20.28% больше, чем годом ранее. Возрос и объем выплат с 368 млрд руб. до 425.45 млрд руб., т.е. почти на 16%. Если не брать в расчет данные по обязательному медицинскому страхованию (ОМС), то ситуация выглядит следующим образом: в минувшем полугодии объем собранных премий без ОМС составил 335.51 млрд руб., что на 17.33% больше, чем в прошлом году, выплаты выросли существенно меньше – только на 7.59%, до 145.96 млрд руб.  

Первое место  в обновленном рейтинге по итогам I полугодия 2011 года, подготовленном проектом РБК.Рейтинг, в основу которого вошли данные ФССН, без учета ОМС, занимает компания «Росгосстрах» (регистрационный номер 977). Объем страховых премий у этого участника составил 41.2 млрд руб., что на 20.76% больше, чем годом ранее. Объем страховых выплат за аналогичный период у «Росгосстраха» составил 20.2 млрд руб. против 17.5 в I полугодии 2010 года, рост за 12 месяцев превышает 15%.  

Второе место - за компанией «Согаз», объем премий которой в этом полугодии составил 32.6 млрд руб., что на 11.11% больше, чем в прошлом году. При этом, объем страховых выплат, в процентном соотношении, у этого участника вырос более значительно - почти на 30%, с 8.8 млрд руб. до 11.4 млрд руб.  

Объем выплат «Ингосстраха» за 12 прошедших месяцев в отличие от первых двух участников, наоборот, снизился до 13.6 млрд руб., т.е. на 7.6%. А вот объем премий вырос на 15.5% и по итогам I полугодия составил 25.3 млрд руб., что соответствует третьему месту. 

На третьей  строчке этот страховщик разместился  и в таблице крупнейших по добровольным видам с результатом 21.9 млрд руб. и ростом за год на 16.5%. А вот возглавляет этот список компания «Согаз». По данным ФССН, в I полугодии 2011 года объем премий у этого участника по всем видам добровольного страхования составил 32.2 млрд руб. Что же касается лидера рейтинга по общему объему собранных премий (без учета ОМС – прим. ред.), то он разместился на второй строчке с результатом 26.6 млрд руб.  

Впрочем, стоит  отметить, что доля объема страховых  премий по добровольным видам у «Росгосстраха» от общего объема страховых премий без ОМС составляет 64.56%, тогда как у «Согаза» этот показатель - почти 99%, что неудивительно. «Согаз» неоспоримый лидер на рынке добровольного медицинского страхования (ДМС). Так, по данным ФССН, в I полугодии 2011 года объем страховых премий по ДМС у «Согаза» составил 14.6 млрд руб., что в 3 раза больше показателя компании «РОСНО» (5.1 млрд руб.), занимающей в этой таблице второе место.  

Что же касается обязательного медицинского страхования (ОМС), то тут бессменным лидером  остается компания «МАКС-М» с результатом 39.9 млрд руб., причем за год этот показатель вырос еще на 15%. Впрочем, объем страховых премий по ОМС у «РОСНО-МС» за аналогичный период вырос более существенно - на 32%, до 35.2 млрд руб.  

В таблице  по объему страховых премий по ОСАГО  в I полугодии 2011 года доминирующее положение  по-прежнему у «Росгосстраха» - 14.6 млрд руб. (+8% за год). Второе место - у «РЕСО-Гарантия» - 4.4 млрд руб. и ростом 3.6%.

 

 

Рейтинг страховых  компаний России: итоги I полугодия 2011 года 

 

 

 

Крупнейшие  негосударственные  пенсионные фонды  России 

Численность людей, которые переводят свои пенсии в негосударственные фонды с каждым годом увеличивается. По результатам исследований только в прошлом году она увеличилась вдвое. Информационный ресурс PensiaMarket.ru опубликовал итоги управления пенсионными средствами на момент завершения II квартала 2011 года.  

По результатам  исследования было выявлено, что самый  высокий показатель собственного имущества  у НПФ «Газфонд». Следующими в рейтинге стоят некоммерческие организации НПФ «Благосостояние» и НПФ «Лукойл-Гарант». Кроме того, у последнего и НПФ «Газфонд» довольно высокие показатели имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД), когда у НПФ «Благосостояние» они гораздо меньше.  

Тем не менее наибольший размер пенсионных накоплений граждан отмечен у НО НПФ «Благосостояние». Второе место в рейтинге занимает НО НПФ «Лукойл-Гарант», а третье - НПФ «Норильский никель» с результатом в 23.8 млрд руб. В этом рейтинге НПФ «Газфонд» оказался на четвертом месте, хотя по показателям пенсионных резервов также занимает лидирующее положение. 

Рынок ОПС  для негосударственных фондов является одним из основных направлений бизнеса. Наибольшее же количество застрахованных лиц по обязательному пенсионному  страхованию (ОПС) наблюдается в НО НПФ «Лукойл-Гарант», а самое наименьшее количество в Русском фонде пенсионной опеки. Что касается количества участников по негосударственному пенсионному обеспечению, то у НО НПФ «Благосостояние» самый высокий показатель, а у НПФ «Индустриальный» (8) самый низкий.  

Между тем, Минздравсоцразвития, которое является одним из регуляторов НПФ, выступает с жесткой критикой в адрес системы ОПС. В Министерстве полагают, что частные организации неэффективно управляют пенсионными накоплениями граждан и взимают слишком высокие комиссионные за свои услуги.  

В итоге, НО НПФ «Благосостояние» выплачивает  пенсии более чем 247 тысячам российских пенсионеров, НПФ «Ханты-мансийский» - 175 тысячам пенсионеров, а НПФ  «Телеком-Союз» - 122 тысячам пенсионеров.  

Самые высокие  выплаты пенсий зафиксированы у  НПФ «Газфонд» в размере 3.9 млрд руб., у НО НПФ «Благосостояние» в размере 3.8 млрд руб. А некоммерческая организация НПФ «Лукойл-Гарант» занимает в этом рейтинге пятую позицию с результатом в 524 млн рублей выплат.