Отчет по производственной практике в ОАО «СОГАЗ»

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Стандартным требованием, предъявляемым банком при выдаче кредита, является страхование жизни  и здоровья заемщика кредита, приобретаемого жилья, а также титульное страхование (т.е. страхование имущества на случай утраты права собственности).

Страховая Группа «СОГАЗ» готова предложить комплексную  страховую программу при ипотечном  кредитовании:

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ЗАЕМЩИКА

СОГАЗ выплатит банку непогашенную часть кредита в случае смерти заемщика или утраты им общей трудоспособности, выразившейся в установлении I или II группы инвалидности.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА

СОГАЗ компенсирует в пределах страховой суммы ущерб, причиненный застрахованному объекту недвижимости (предмету залога), в случае его повреждения или уничтожения в результате пожара, взрыва бытового газа, аварии водопроводной, отопительной или канализационной системы, а также противоправных действий третьих лиц.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА НА СЛУЧАЙ УТРАТЫ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ

СОГАЗ выплатит страховое возмещение в пределах страховой суммы в случае утраты заемщиком права собственности  на недвижимое имущество вследствие нарушений, допущенных при оформлении сделок с ним.

СТРАХОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ РИСКОВ ПРИ ИНВЕСТИРОВАНИИ В СТРОИТЕЛЬСТВО ЖИЛЬЯ

• СОГАЗ обеспечит защиту финансовых интересов клиентов АБ «Газпромбанк» (ОАО) при покупке недвижимости на первичном рынке жилья или на стадии инвестирования.
• Страхованием покрываются убытки, возникшие в результате нарушения или ненадлежащего исполнения застройщиком обязательств по Договору о привлечении финансовых средств Страхователя, а также невозможности регистрации права собственности на жилое помещение, полученное от застройщика.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕВОЗВРАТ КРЕДИТА

Страховым случаем  является факт предъявления заемщику кредитором залогодержателем требования о погашении кредита при недостаточности  у кредитора-залогодержателя денежных средств, вырученных от реализации заложенного  имущества и распределенных в порядке, установленном законодательством об ипотеке. Страховая сумма устанавливается в размере не более 20 % от стоимости заложенного имущества.

СТРАХОВАНИЕ ЗЕМЕЛЬНЫХ УЧАСТКОВ

СОГАЗ обеспечит  надежную страховую защиту земельного участка, являющегося предметом залога по кредитному договору, по наиболее характерным для него рискам.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Согласитесь, каждому  человеку необходима уверенность в  завтрашнем дне. Внезапная болезнь  или травма не только влияют на наше самочувствие, но и приводят к финансовым проблемам в семье. Предугадать или избежать подобных ситуаций невозможно, однако Вы можете застраховать себя и своих близких от материальных потерь. Существует целый спектр задач, для решения которых удобно использовать страхование жизни: финансовая защита на случай трагических событий, связанных с жизнью и здоровьем (рисковое страхование); накопление денежных средств на определенные цели (накопительное страхование); страхование пожизненной дополнительной пенсии.

РИСКОВОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ 
Прежде всего, это надежный способ финансовой защиты для тех, кто ответственно относится к себе и своим близким. Ведь, никто из нас не застрахован от всевозможных трагических событий, связанных с жизнью и здоровьем. Защитить себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств, обеспечить сохранение привычного уровня жизни помогут программы классического страхования жизни. Важно отметить, что размер страховой выплаты в случае несчастья с застрахованным лицом превышает сумму уплаченных взносов в несколько раз.

НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ 
Программы страхования жизни не только способны обеспечить рисковую защиту, но и служат финансовым инструментом, преумножающим сбережения клиентов. По договору накопительного страхования страховая выплата осуществляется не только в случае смерти или постоянной/временной утраты трудоспособности, но и по достижении определенного возраста (например, 60 лет). Тем самым программы накопительного страхования жизни позволяют спланировать и обеспечить постоянный рост накоплений на различные цели: на покупку машины, жилья, оплату обучения детей в вузе или путешествия.

СТРАХОВАНИЕ ПОЖИЗНЕННОЙ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ 
С возрастом нам приходится всё чаще задумываться о том, что нас ожидает после ухода на заслуженный отдых. И это не случайно, так как государственных пособий сегодня, к сожалению, недостаточно, чтобы обеспечить большинству из нас достойную старость.

Сохранить привычный  уровень жизни и свое финансовое положение Вам поможет дополнительное пожизненное пенсионное страхование  — один из наиболее популярных во всем мире видов накопительного страхования жизни. Заключив такой договор, человек в трудоспособном возрасте начинает откладывать деньги «на старость», которые страховая компания инвестирует в надежные финансовые инструменты. Благодаря этому сумма, выплачиваемая клиенту после его выхода на пенсию, оказывается значительно выше той, что была им накоплена. 
 

3. Урегулирование убытков 
 

      При поступлении сообщения о страховом  событии страховщику необходимо изучить следующие имеющиеся документы о застрахованном объекте:

• Страховой полис (договор страхования)
• Заявление на страхование
• Сведения об объекте страхования
• Копии документов, подтверждающих оплату страхователем страховых взносов
• Акт предстраховой экспертизы объекта страхования

    Страховщик  должен проверить, имеются ли несоответствия в заявленном страхователем событии  и условиями договора страхования, которые могут привести к правовому  конфликту с ним на стадии решения  вопроса о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, или же они несут признаки мошенничества.

    Для удостоверения факта страхового случая необходимо, как можно скорее, после получения уведомления  от страхователя, провести осмотр застрахованного  объекта. При проведении осмотра  практикуется использование планов, схем, технической документации, фотографирование, видеосъемка. Факт наступления события, кроме уведомления страхователя о событии, имеющего признаки страхового случая, фиксируется страховщиком в акте осмотра и удостоверяется, при необходимости, документами из компетентных органов.

    Основанием  для определения суммы ущерба являются данные, зарегистрированные в заявлении страхователя и акте осмотра поврежденного (погибшего) объекта. Для доказательства размера  ущерба страхователь обязан представить документы, подтверждающие размер нанесенного ущерба. Размер ущерба определяется страховщиком самостоятельно. Расчет страхового возмещения является приложением к страховому акту. В расчете необходимо давать пояснения по ходу расчетов. Если установлено, что заявленная сумма ущерба не может быть принята к рассмотрению в полном объеме, то необходимо это доказательно показать. Все арифметические действия расчета должны быть понятны, каждая составляющая расчета должна иметь свою размерность (кв. метр, руб., штук и т.п.) и размерности различных величин должны сочетаться между собой.

    После того, как из суммы заявленного  ущерба будут произведены вычеты затрат, подлежащих исключению, произведен вычет стоимости сохранившихся  остатков, пригодных для использования, вычитается стоимостное значение физического износа.

    Значение  физического износа указывается  в заявлении страхователя при  оформлении договора страхования. Если страхователем физический износ  не был указан в заявлении и  его значение не указано в договоре страхования, то страховщик, требует у страхователя документы, подтверждающие значение физического износа имущества. К таким документам относятся: технический паспорт на строение, выданный территориальным органом БТИ, договор аренды или свидетельство государственной регистрации здания, максимальный срок технической эксплуатации оборудования. В случае отсутствия данных документов физический износ может оценить страховщик, используя сведения, приведенные в методических рекомендациях по урегулированию убытков для конкретного вида страхования с последующим согласованием полученных результатов со страхователем. Если в условиях договора (полиса) указано, что при выплате страхового возмещения износ поврежденного (утраченного) имущества не учитывается, то расчет износа не производится.

    В случае возникновения споров между  страхователем и страховщиком о  причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать  проведение проведения экспертизы. Экспертиза может назначаться для определения  размера ущерба, а также при  оспаривании страховой стоимости здания, значение которой страховщик может использовать при расчете размера ущерба и расчете суммы страхового возмещения.

    Экспертиза  может выполняться за счет страхователя, так и с оплатой страховщиком, обычно в зависимости от того, кто ее инициирует. Расходы по оценке размера ущерба при наступлении страхового случая и составлению калькуляции на восстановление поврежденного имущества не являются ущербом застрахованному имуществу.

    Чтобы не стать жертвой мошеннических действий, страховщику необходимо проводить проверку и анализировать различные материалы и сведения по направлениям указанным выше. В случае выявления признаков мошенничества привлекать к расследованию происшедшего события службу безопасности.

    Изучая  обстоятельства события и представленные пострадавшим лицом документы необходимо проверить, нет ли вины потерпевшего в происшедшем событии. Если грубая неосторожность потерпевшего содействовала возникновению или увеличению вреда, размер возмещения должен быть уменьшен в зависимости от степени вины потерпевшего и причинителя вреда. Случаи так называемой небрежности не является основанием для уменьшения размера возмещения или для отказа в возмещении ущерба.

    Страховщик  обязан проверить представленные документы  и убедиться в отсутствии претензий страхователя на случай причинения морального вреда, косвенных убытков (расходы, которые могут быть понесены в будущем, недополученные доход, упущенная выгода).

    Составлением  страхового акта завершается расследование  происшедшего события и урегулирование убытков. В нем страховщик принимает решение о признании события страховым случаем, о размерах выплачиваемого страхового возмещения. У страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение страхователю в установленный договором срок. Страховщик в страховом акте, признавая факт наступления страхового случая, подтверждает, что имеет все необходимые документы для принятия такого решения и они достоверны, достаточны для оценки величины ущерба и точны.

    Выплата страхового возмещения производится страховщиком, заключившим договор страхования, в течение времени, определенного правилами или условиями договора страхования.

    В случае отказа в выплате страхового возмещения, страховщик направляет страхователю (выгодоприобретателю) письменное уведомление с указанием причин, по которым отказано в выплате страхового возмещения и акт о непризнании события страховым случаем.