Контрольная работа по "Страхование"

     За  задержку выплаты по вине страховщика  он должен уплатить страхователю штраф  в размере 1% подлежащего выплате  страхового возмещения за каждый день просрочки. Сумма страхового возмещения перечисляется страховщиком в безналичном порядке на расчетный счет страхователя, а физическим лицам может выплачиваться наличными деньгами.

     Все акты, расчеты и другие документы, на основании которых произведена  выплата страхового возмещения, погашаются соответствующим штампом страховщика  с указанием даты выплаты. Если в  документах сделаны исправления, они  должны быть оговорены, заверены лицами, составлявшими эти документы, и  скреплены печатью страховщика.

     Если  после выплаты страхового возмещения будет найдено похищенное имущество, страхователь обязан вернуть страховщику  полученное за него страховое возмещение за вычетом стоимости необходимого ремонта или расходов на приведение в порядок, связанных с похищением. В случае не возврата страхового возмещения в установленный срок страховщику следует предъявить в установленном порядке иск.

     Как известно, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит  в пределах этой суммы право требования, которое страхователь имеет к  лицу, ответственному за нанесенный ущерб. Поэтому если в документах компетентных органов указано виновное в причинении ущерба лицо, страховщик может обратиться с иском к этому лицу. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Вопрос 2. Порядок лицензирования страховых организаций 

     Лицензирование  страховой деятельности – один из главных методов регулирования процесса формирования страхового рынка. Назначение лицензирования заключается в проверке подготовленности страховой организации к проведению страховой деятельности и в определении сферы этой деятельности.

     Лицензия  на осуществление  страховой деятельности – документ, удостоверяющий право ее владельца на ведение данной деятельности на территории России.

     Для получения лицензии юридическому лицу необходимо обратиться в федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью – Департамент страхового надзора – с заявлением, в котором приводиться:

1. полное наименование страховщика, его юридический адрес;
2. размеры оплаченного уставного капитала и других собственных средств;
3. виды страхования, по которым представлены документы на лицензирование;
4. Территория, на которой будет проводиться страховая деятельность;
5. Наименование и юридический адрес банка (банков), в котором открыты счета страховщика.

      Заявление о выдаче лицензий подлежат рассмотрению Федеральной службой России по надзору  за страховой деятельностью в  срок, не превышающий 60 дней.

     Государственный страховой надзор должен всесторонне  оценить финансовые возможности  заявителя обеспечить устойчивость страховых операций и выполнить  свои обязательства перед страхователями по возмещению ущерба (вреда), проверить  соответствие устанавливаемых тарифов  условиям страхования, обоснованность размера тарифов.

     В качестве страховщиков договоры страхования  могут заключать юридические  лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

     Требования, которым должны отвечать страховые  организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления  государственного надзора за этой деятельностью  определяются законами о страховании⁴.

     Лицензирование  деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных в соответствии с настоящим Законом.

     Лицензия  на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой  брокерской деятельности (далее также - лицензия) выдается субъектам страхового дела.

     Право на осуществление деятельности в  сфере страхового дела предоставляется  только субъекту страхового дела, получившему  лицензию⁵.

       Закон подробно регламентирует  процедуру выдачи лицензии субъектам  страхового дела, устанавливая некоторые  отличия в зависимости от того, относится ли деятельность к  страхованию, перестрахованию, взаимному  страхованию, деятельности страховых  брокеров.

     Органом лицензирования выступает Федеральная  служба страхового надзора⁶.

3.1 Лицензирование добровольного  и (или) обязательного  страхования

     Законом о страховании в п. 2 статьи 32 определен  исчерпывающий перечень необходимых  документов для получения лицензии на осуществление добровольного  и (или) обязательного страхования. Поэтому нельзя требовать иные документы, не включенные в перечень.

     Для получения лицензии на осуществление  предусмотренных классификацией дополнительных видов добровольного и (или) обязательного  страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

     1. заявление о предоставлении лицензии;

     2. правила страхования по видам  страхования, предусмотренным настоящим  Законом, с приложением образцов  используемых документов;

     3. расчеты страховых тарифов с  приложением используемой методики  актуарных расчетов и указанием  источника исходных данных, а  также структуры тарифных ставок;

     4. положение о формировании страховых  резервов;

     5. экономическое обоснование осуществления  видов страхования.

     Говоря  о правилах страхования, следует  также учитывать, что в соответствии с Законом об организации страхового дела страховая организация для  получения лицензии на право осуществления  страховой деятельности должна предъявить органу страхового надзора те правила  страхования, которые данная страховая  организация предполагает использовать в своей деятельности.

     В случае если страховщик примет решение  об изменении используемых им правил страхования, то он обязан довести об этом до сведения органа страхового надзора.⁷

     Это требование является формальным в силу того, что в соответствии со ст. 943 ГК стороны при заключении договора вообще не связаны с условиями, предусмотренными страховщиком в его стандартных  правилах страхования. Это требование является незаконным, поскольку в  силу данной статьи страховщик вправе осуществлять свою страховую деятельность вообще без составления каких-либо правил (условий) страхования.

     Другими словами, условием получения лицензии на право осуществления страхования является предоставление документа, без которого страховщик вправе вообще обойтись.⁸

3.2 Лицензирование деятельности  на осуществление  перестрахования

     На  соискателей лицензий на осуществление  перестрахования не распространяется предоставление следующих документов:

• сведения о страховом актуарии;
• правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов;
• расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок.

     Все остальные документы предоставляются  согласно исчерпывающему перечню установленного п. 2 ст. 32 Закона об организации страхового дела.

3.3. Лицензирование деятельности  на осуществление  взаимного страхования

     Для получения лицензии на осуществление  взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:

     1) заявление о предоставлении лицензии;

     2) устав общества взаимного страхования;

     3) документ о государственной регистрации  общества взаимного страхования  в качестве юридического лица;

     4) сведения о председателе правления,  директоре, главном бухгалтере, председателе  ревизионной комиссии (ревизоре) общества  взаимного страхования;

     5) положение о формировании страховых  резервов;

     6) правила страхования по видам  страхования, установленным настоящим  Законом и внесенным в устав  общества взаимного страхования,  за исключением некоторых видов  страхования.

     Если  в устав общества взаимного страхования  внесены изменения в части  дополнения перечня видов страхования, положение о формировании страховых  резервов и правила страхования  по таким видам страхования направляются в орган страхового надзора на согласование.

     3.4 Лицензирование на  осуществление брокерской  деятельности

     Для получения лицензии на осуществление  страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в  орган страхового надзора:

1) заявление  о предоставлении лицензии;

2) документ  о государственной регистрации  соискателя лицензии в качестве  юридического лица или индивидуального  предпринимателя;

3) учредительные  документы соискателя лицензии - юридического лица;

4) образцы  договоров, необходимых для осуществления  страховой брокерской деятельности;

5) документы,  подтверждающие квалификацию работников  страхового брокера и квалификацию  страхового брокера - индивидуального  предпринимателя.

     Лицензируемые виды страхования

1. Личное страхование включает в себя:

1.1 страхование жизни;

1.2 страхование от несчастных случаев и болезней;

1.3 медицинское страхование.

2. Имущественное  страхование охватывает:

2.1 страхование зданий, сооружений, объектов незавершенного капитального строительства, транспортных средств, товарно-материальных ценностей и другого имущества, принадлежащего организации (основной договор);

2.2 страхование имущества, принятого на комиссию, хранение, переработку, ремонт, перевозку и др. (дополнительный договор);

2.3 страхование  сельскохозяйственных животных, пушных  зверей, кроликов, домашней птицы,  семей пчел;

2.4 страхование  урожая сельскохозяйственных культур;

2.5 страхование  финансовых рисков.

3. Страхование  ответственности включает в себя:

3.1 страхование  гражданской ответственности перевозчиков;

3.2 страхование  ответственности владельцев автотранспортных  средств;

3.3 страхование  иных видов ответственности (при котором объектом страхования выступают имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, - о возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам);

3.4 перестрахование;

3.5 страхование  ответственности предприятий –  источников повышенной опасности;

3.6 страхование  профессиональной ответственности;

3.7 страхование  ответственности за невыполнение  обязательств.

     В случае отказа в выдаче лицензии Министерство финансов РФ обязано сообщить об этом страховщику в письменной форме  с указанием причин, послуживших  основанием для такого отказа.

     Действие  лицензии может быть приостановлено в случаях:

1. Проведения операций по видам страхования, не предусмотренным лицензией;
2. Нарушения норм, определяющих  порядок формирования и использования (размещения) страховых резервов;
3. Необоснованного снижения размеров страховых тарифов;
4. Несоблюдения страховщиком гарантий платежеспособности;
5. Систематического невыполнения страховщиком обязательств перед страхователями;
6. Отказа страховщика предоставить необходимые документы, затребованные Министерством финансов РФ, связанные с проведением страховой деятельности данной организации;
7. Установления факта представления недостоверной или умышленно искаженной страховщиком информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии