Контрольная работа по «Страхование»

Решение:

Страховая премия определяется в размере страхового тарифа от страховой суммы. Определим страховой тариф с учетом франшизы (92%).

СП = 10 000 * 0,006 * 0,92 = 55,2 тыс. руб.

Тогда страховое возмещение составит:

СВ = 150 – 50 = 100 тыс. руб.

Ответ: страховая премия составит 55,2 тыс. руб., страховое возмещение - 100 тыс. руб.

Задание 49

Постройте нетто-ставки по обязательному страхованию крупного рогатого скота в хозяйствах граждан. Исходные данные: показатели в целом за тарифный период приведены в таблице. Среднее квадратическое отклонение составляет 1%.

Возраст	Число голов, ед.	Страховая сумма, тыс.р.	Число выплат, ед.	Страховое возмещение, тыс. р.
от 6 мес. До 1 года	25448	2544,5	239	23,8
от 1 года до 2 лет	15415	2466,4	399	62,7
свыше 2 лет	92371	21245,3	2284	479,1

 

Решение:

Нетто-ставка отражает степень риска страховщика по данному договору страхования. Нетто-ставка – это часть страхового тарифа, связанная с формированием фонда выплат страхового возмещения. При расчете тарифов страховщик обычно решает трудную задачу: при минимальном страховом тарифе обеспечить максимальный объём страховой ответственности.

u’- нетто-ставка, выражает рисковую  часть тарифа для обеспечения  страхового возмещения. Предназначена  для формирования страхового  фонда (совокупности страховых платежей). Вычисляется с определенной степенью  вероятности b находится по формуле:

u’ = qср+t*δ

где qср - средний уровень убыточности за период; δ - среднее квадратическое  отклонение индивидуальных уровней убыточности от среднего уровня; t – коэффициент доверительной вероятности, определяемой по таблице на основании заданной вероятности.

При n→∞ и P = 0,95 коэффициент доверительной вероятности будет равен 1,96.

Показатель убыточности характеризует соотношение между выплатами страхового возмещения и страховой суммой. Для крупного рогатого скота возрастом от 6 мес. до 1 года показатель убыточности будет равен:

Пу1 =  23,8/2544,5 = 0,009

Найдем нетто-ставку

u’ = 0,009+1,96*1 = 1,96 (руб.)

Для крупного рогатого скота возрастом от 1 года до 2 лет показатель убыточности будет равен:

Пу1 =  62,7/2466,4= 0,025

Найдем нетто-ставку

u’ = 0,025+1,96*1 = 1,99 (руб.)

Для крупного рогатого скота возрастом свыше 2 лет показатель убыточности будет равен:

Пу1 =  479,1/21245,3= 0,023

Найдем нетто-ставку

u’ = 0,023+1,96*1 = 1,98 (руб.)                             

Ответ: нетто-ставки по обязательному страхованию крупного рогатого скота в хозяйствах граждан составили: 1,96 руб., 1,99 руб., 1,98 руб.

 

Задание 54

Хозяйственная ситуация. Рассчитать показатели страхования в двух регионах: частота страховых событий, опустошительность (коэффициент кумуляции риска), тяжесть ущерба (отношения рисков), убыточность страховой суммы. Выбрать наименее убыточный регион. Исходные данные приведены в таблице.

 

Показатели	Регион 1	Регион 2
Число застрахованных объектов, ед.	26000	3800
Страховая сумма, тыс.руб.	100520	29200
Число пострадавших объектов, ед.	9740	2000
Число страховых случаев, ед.	8650	1850
Страховое возмещение, тыс.руб.	1960	3000

 

Решение:

1. Частота страховых случаев, это  отношение количества страховых  случаев в количеству застрахованных  объектов.

Регион 1:

Ч1 = 8650/9740 = 0,89

Регион 2:

Ч2 = 1850/2000 = 0,925

2. Коэффициент кумуляции рисков - характеризует сосредоточение  рисков в пределах ограниченного  пространства в единицу времени, т. е. опустошительность страхового  случая. Рассчитывается как  
отношение числа пострадавших объектов к числу страховых случаев.

Регион 1:

Кк1 = 9740/8650 = 1,13

Регион 2:

Кк2 = 2000/1850 = 1,08

3. Частота ущерба исчисляется  умножением частоты страховых  событий на коэффициент кумуляции. Частота ущерба выражает частоту  наступления страхового случая и выражается обычно в процентах или промилле к числу объектов страхования.

ЧУ1 = 0,89*1,13 = 1,0057

ЧУ2 = 0,925*1,08 = 0,999

4. Показатель убыточности характеризует  соотношение между выплатами  страхового возмещения и страховой  суммой.

ПУ1 = 1960/100520 = 0,0195

ПУ2 = 3000/29200 = 0,103

5. Тяжесть ущерба (Ту) – показатель, отражающий часть страховой суммы по всей совокупности застрахованных объектов, уничтоженной в результате наступления страхового случая. Определяется как произведение коэффициента ущерба и тяжести риска:

Ту =Пу*Тр,

где Пу – коэффициент ущерба (показатель убыточности),

Тр – тяжесть риска.

Тяжесть риска (Тр) – показатель, отражающий средний уровень потерь страховых сумм по всем объектам в результате наступления страховых случаев. Определяется отношением средней страховой суммы на один пострадавший объект (Со = См/М) к средней страховой сумме на один застрахованный объект (Сс ):

Тр = Со/Сс

В регионе 1 средняя страховая сумма на 1 пострадавший объект и объект средняя страховая сумма на один застрахованный объект составит:

Со1 = 100520/9740 = 10,32 тыс. руб.

Сс1 = 100520/26000 = 1,08 тыс. руб.

В регионе 2:

Со1 = 29200/2000 = 14,6 тыс. руб.

Со2 = 29200/3800 = 7,68 тыс. руб.

Определим тяжесть риска для региона 1 и региона 2:

Тр1 = 10,32/1,08 = 9,56

Тр2 = 14,6/7,68 = 1,9

Отсюда тяжесть ущерба:

Ту1 = 0,0195*9,56 = 0,186

Ту2 = 0,103*1,9 = 0,196

Ответ: по полученным показателям наименее убыточный регион - регион 1.

 

Задание 67

Сгорело здание, балансовая стоимость которого 2 004 000 рублей, износ - 28%. Выгорело 4 окна из 10; 3 двери из 5. Исчислить ущерб, если стоимость всех окон составляет 6%, а дверей 1,5% общей стоимости строения.

Решение:

Рассчитаем стоимость здания с учетом износа:

Ст = 2 004 000 - 28% = 1442880 руб.

Определим стоимость всех окон и дверей:

Сток = 1442880*6% = 86572,8 руб.

Стдв = 1442880*1,5% = 21643,2 руб.

Найдем ущерб, причиненный в результате выгорания окон:

Уок = 86572,8/10*4 = 34629,12 руб.

Ущерб, причиненный в результате выгорания дверей составит:

Удв = 21643,2/5*3 = 12985,92 руб.

Таким образом, общий ущерб составит:

У = 34629,12+12985,92 = 47615,04 руб.

Ответ: ущерб составит 47615,04 рублей.

 

Задание 68

В ТОО 10 сентября 2009 года пожаром уничтожен коровник, введенный в эксплуатацию в январе 2000 года. Балансовая стоимость – 3 800 тыс. руб. Годовая амортизация - 5,8%. В результате пожара остались остатки, стоимость которых с учетом износа и обесценения – 42 300 рублей. Для приведения в порядок затрачено 31 000 рублей. Определить сумму ущерба.

Решение:

При решении данной задачи исходим из того, что остаточная стоимость представляет собой первоначальную стоимость за минусом износа, а сумма начисленного износа – сумму амортизации за весь период фактического использования объекта.

Рассчитаем амортизацию коровника по годам:

А2001 = 3800-5,8% = 3579,6 тыс. руб.

А2002 = 3579,6-5,8% = 3372 тыс. руб.

А2003 = 3372-5,8% = 3176,4 тыс. руб.

А2004 = 3176,4-5,8% = 2992,2 тыс. руб.

А2005 = 2992,2-5,8% = 2818,7 тыс. руб.

А2006 = 2818,7-5,8% = 2655,2 тыс. руб.

А2007 = 2655,2-5,8% = 2501,2 тыс. руб.

А2008 = 2501,2-5,8% = 2356,1тыс. руб.

При пересчете за 253 дня 2009 года (срок до 10 сентября) амортизация составит 4,02%.

А2009 = 2501,2-4,02% = 2400,7 тыс. руб.

Таким образом, остаточная стоимость коровника на 10 сентября 2009 года составит 2400,7 тыс. руб.

Рассчитаем сумму ущерба:

У = 2400,7 - 42,3+3 = 2389,4 тыс. руб.

Ответ: ущерб составил 2389,4 тыс. руб.

 

Задание 73

У арендатора в результате пожара погибло 6 телят в возрасте от 6 мес. до 1 года. Средняя стоимость одного теленка - 1200 руб. По договору страхования молодняк крупного рогатого скота был застрахован в размере 80% его стоимости. Определить размер страхового возмещения.

Решение:

Рассчитаем стоимость телят:

Ст = 1200*6 = 7200 руб.

Так как по договору страхования молодняк крупного рогатого скота был застрахован в размере 80% его стоимости, то размер страхового возмещения составит:

СВ = 7200*80% = 5760 руб.

Ответ: размер страхового возмещения составит 5760 руб.

 

Задание   78

Гражданин Н. заключил общий договор страхования домашнего имущества на страховую сумму 150 000 рублей. В результате пожара все имущество сгорело. Исчислить сумму страхового возмещения. По какой системе страхового обеспечения можно ее исчислить?

Решение:

Общий договор страхования домашнего имущества может быть заключен по письменному заявлению страхователя без осмотра имущества на определенную сумму, величина которой определяется страховщиком в условиях страхования. Как правило, эта сумма включает в себя минимальную стоимость имущества, имеющегося в каждой семье. Свыше этой суммы оно страхуется с обязательным осмотром имущества, находящегося в постоянном месте проживания страхователя. В общем договоре обязательно указывается отдельная стоимость каждого предмета. При заключении общего договора страхования выделяются отдельные группы предметов.

Страховая сумма по данному договору страхования устанавливается на основании действительной стоимости объектов страхования на момент заключения договора в результате соглашения страхователя со страховщиком.

В данном случае можно использовать систему страхования по действительной стоимости имущества. В этом случае сумма страхового возмещения определяется как фактическая стоимость имущества на день заключения договора. Страховое возмещение равно величине ущерба. Здесь страхуется полный интерес СВ = убытку (прямому или косвенному), за вычетом установленной франшизы.

В нашем случае франшиза не оговорена, следовательно страховое возмещение составит 150 000 рублей.

 

Задание 83

Определить, какой срок страхования детей к совершеннолетию может быть установлен, если на день подачи заявления о страховании ребенку  было 4 года и 5 месяцев.

Решение:

Сроки страхования определяются как разница  между  возрастом 18   лет   и тем  возрастом  в  полных  годах,  которого  достиг застрахованный   при заключении   договора.   Возраст   ребенка округляется  до  полных  лет (месяцы  считаются  за полный год). Таким образом, срок страхования составит: 18-5 = 13 лет.

Ответ: срок страхования составит 13 лет.

 

Задание 88

Гражданин Ф. 25 января 1998 года изъявил желание заключить договор страхования от несчастных случаев на страховую сумму 4000 рублей сроком на один год и уплатил наличными деньгами страховую премию. Тарифная ставка составляет 1%. Определить размер страховой премии и даты начала и окончания срока страхования.

Решение:

Время действия договора страхования начинается с момента оплаты страховой премии, прекращается по истечении срока, на который был заключен договор, при наступлении страхового случая или при неоплате страхователем страховой премии. То есть, дата начала срока страхования - 25 января 1998 года.

По окончании срока, предусмотренного договором страхования (в нашем случае 1 год), договор страхования прекращает действовать, и обязательства, взятые на себя страховщиком по договору, считаются выполненными, даже если страховые случаи не произошли и выплат страховщик не производил. Если окончание срока договора страхования выпадает на выходной или праздничный день, то договор считается оконченным в следующий за ними рабочий день. В нашем случае 24 января 1999 года выпадает на воскресенье, следовательно, дата окончания срока страхования - 25 января 1999 года.

А теперь определим размер страховой премии:

П = 4000*1% = 40 руб.