Контрольная работа по "Страхование в коммерческой деятельности"

Уральский институт экономики  управления и права

 

(УИЭУиП)

 

Контрольная работа

по дисциплине: Страхование в коммерческой деятельности

вариант 5

 

 

 

 

Исполнитель: Сафина Н.Н,

                                                                                 Группа: ЭП/П 501

                                                                              Научный руководитель:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург 2013

Содержание:

 

1. Личное страхование:  понятие, классификация, основные  виды.

2. Страхование  финансовых рисков

3. Задача 5.

Физическое  лицо при покупке автомобиля в  Екатеринбурге заключает договор  ОСАГО. Базовый тариф по ОСАГО 1980 руб. Территориальный коэффициент для Екатеринбурга — 1,8. Мощность двигателя 178 л.с. Срок страхования и период использования транспортного средства (ТС) – 1 год. Количество лиц, допущенных к управлению ТС, - два человека: возраст первого водителя 43 года, водительский стаж 15 лет, возраст второго — 21 год, стаж 1 год. 

Рассчитать  размер страховой премии, подлежащей уплате по договору ОСАГО.

 

 

1. Личное страхование: понятие, классификация, основные виды.

 

Личное страхование  — это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Договор личного страхования  — гражданско-правовая сделка, по которой  страховщик обязуется посредством получения им Страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Личное страхование, таким  образом, представляет собой механизм защиты от рисков, связанных с общественным производством, стихийными бедствиями, утраты здоровья и других жизненных обстоятельств, требующих значительных финансовых средств, которые у конкретного человека могут отсутствовать.

Соответственно при  личном страховании не происходит возмещение материального ущерба, а выплачивается денежная компенсация в соответствии с договором страхования, что направлено на выравнивание потерь в семейных доходах вследствие негативных последствий указанных выше событий.

Страхователями по личному  страхованию могут выступать  как физические, так и юридические  лица, а застрахованными — только физические лица.

Личное страхование  и его виды в Российской Федерации:

- страхование жизни,

- страхование от несчастных случаев,

- медицинское страхование.

Страхование жизни осуществляется на добровольной или обязательной основе.

Наиболее развиты и  распространены виды добровольного  страхования. Добровольное страхование  жизни связано со следующими рисками:

- смерть страхователя (застрахованного лица);

- временная и постоянная утрата трудоспособности;

- окончание трудовой деятельности в связи с выходом на пенсию по возрасту;

- дожитие страхователя до окончания срока страхования или обусловленного договором возраста.

Страхование жизни существует в двух формах — индивидуальной и коллективной.

Индивидуальное страхование  предусматривает заключение договоров  с физическими лицами, обычно в  возрасте от 16 до 70 лет.

Договоры коллективного  страхования жизни заключаются  страховой компанией с юридическим лицом в пользу работников предприятия или организации, которые становятся застрахованными лицами.

 Страхование жизни  на случай смерти относится  к числу видов личного страхования и существует как временное, пожизненное, амортизационное страхование и страхование капитала и ренты в случае выживания.

Страховой риск — смерть застрахованного от болезни, травмы или несчастного случая.

 При временном страховании  страховая сумма выплачивается  выгодоприобретателю сразу после  смерти застрахованного, если  смерть наступает в течение срока, указанного как срок действия договора. Если же застрахованный доживает до срока окончания договора, то выплаты не производятся и уплаченные премии остаются в распоряжении страховщика.

 Страхование ренты  осуществляется для получения дополнительного дохода в оговоренные сроки либо пожизненного дохода путем выплаты ренты на накопленную сумму.

 Пенсионное страхование проводится  для обеспечения лиц, выходящих  на пенсию, дополнительным доходом.  Так, пенсионное страхование является дополнительным пенсионным обеспечением к государственным пенсиям. Страховые взносы в данном случае уплачиваются непосредственно самими гражданами-страхователями или юридическими лицами в пользу своих работников, а пенсионные страховые фонды формируются страховщиками.

 Страхование жизни только  на случай смерти не имеет  широкого распространения. Оно,  как правило, совмещается в  одном виде страхования, содержащем  страховую защиту на случай  утраты трудоспособности, пенсионного  обеспечения, смерти или гибели. Такое страхование в российской страховой практике именуется «смешанным страхованием».

 Смешанное страхование жизни  — это комбинация страхования  на случай жизни и случай  смерти.

 Посредством этого вида страхования  страховщик обязуется:

1) выплатить страховую сумму немедленно после смерти застрахованного, если она произойдет раньше окончания срока действия договора (временное страхование);

2) выплатить страховую сумму  в момент окончания срока действия  договора, если застрахованный продолжает  жить (замедленное страхование капитала без возмещения премий). Поскольку в смешанном страховании размер выплаты в случае смерти и в случае жизни всегда одинаков, то страховые компании предоставляют на выбор несколько комбинаций, позволяющих договориться о большем возмещении риска, чем сбережений, и наоборот. Эти комбинации регулируют соотношение размеров премий.

 Страхование от несчастных  случаев предусматривает выплату  соответствующей страховой суммы  при потере здоровья или в  связи с наступлением смерти  застрахованного от оговоренных событий. Оно распространяется на взрослых граждан: детей, школьников, пассажиров в пути, отдельные категории работников с наиболее опасными условиями труда.

 Потребность в таком  страховании обусловлена конкретными  жизненными обстоятельствами, которые часто изменяются, и объективными негативными закономерностями, с которыми человек нередко встречается в своей жизни. Например, страхование от несчастного случая и болезней на период командировки, выполнения сложных и опасных работ, охоты, отдыха в горах, труднодоступных местах, участия в спортивных соревнованиях и тому подобное.

 Подотрасль «Медицинское  страхование», или страхование здоровья, включает все виды страхования  по защите имущественных интересов  страхователей и застрахованных, связанные с расстройством здоровья и утратой трудоспособности. Медицинское страхование является гарантией получения медицинской помощи, объём и характер, которой определяется условиями договора медицинского страхования. Уровень медицинского обслуживания зависит от платной и бесплатной модели медицины.

 Медицинское страхование  по характеру оказываемой медицинской  помощи подразделяется на обязательное и добровольное.

 Обязательное медицинское  страхование является составной  частью Государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования.

Добровольное медицинское  страхование —позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.

Добровольное медицинское  страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность  конкретного заболевания конкретного  лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).

Страхователями выступают  физические лица (как правило по индивидуальным программам — беременность, клещевой энцефалит и т. п.) и работодатели (как правило по коллективным программам — амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарное лечение, стоматология).

Застрахованными выступают  физические лица.

Выгодоприобретателями являются лечебно профилактические учреждения.

Застрахованные получают бесплатно медицинскую помощь в  учреждениях-выгодоприобретателях. Страховщик компенсирует выгодоприобретателю понесенные затраты.

В исключительных случаях (при невозможности получить помощь в ЛПУ, предусмотренному в договоре страхования) допускается возмещение страховщиком понесенных расходов непосредственно застрахованному.

 В качестве страховщиков согласно закону выступают страховые медицинские организации, имеющие лицензии на право заниматься медицинским страхованием.

 

2. Страхование финансовых рисков.

Страхование финансовых рисков - совокупность видов страхования, предусматривающих полную или частичную компенсацию потери доходов и дополнительных расходов страхователя (застрахованного лица), вызванных следующими причинами: остановкой производства или сокращением его объема (вследствие оговоренных причин), потерей работы, банкротством, непредвиденными расходами, судебными издержками, неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств контрагентом и другое.

 

3. Задача 5.

Физическое  лицо при покупке автомобиля в  Екатеринбурге заключает договор  ОСАГО. Базовый тариф по ОСАГО 1980 руб. Территориальный коэффициент для Екатеринбурга — 1,8. Мощность двигателя 178 л.с. Срок страхования и период использования транспортного средства (ТС) – 1 год. Количество лиц, допущенных к управлению ТС, - два человека: возраст первого водителя 43 года, водительский стаж 15 лет, возраст второго — 21 год, стаж 1 год. 

Рассчитать  размер страховой премии, подлежащей уплате по договору ОСАГО.

Решение:

Величины базовых тарифов  и коэффициентов регламентированы на законодательном уровне, а следовательно, в любой страховой компании ваш полис ОСАГО будет стоить одинаково.

Формула, применяемая  в отношении транспортных средств, находящихся в собственности  физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица.

Т = ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС × КН где,

Т - определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования,

ТБ - базовый страховой  тариф (1980)

КТ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (1,8)

КБМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (1)

КО - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (1)

КВС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно коэффициент страховых тарифов равен 1.8.

Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет коэффициент страховых тарифов равен 1.

Если в страховом  полисе указано более одного допущенного  к управлению транспортным средством  лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент страховых тарифов (КВС), определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством. Следовательно равен 1,8.

КМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "B")

Если мощность двигателя легкового автомобиля свыше 150 лошадиных сил, то коэффициент равен 1.6

КС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства.

Не более 3 месяца коэффициент страховых тарифов равен 0.5

КН - коэффициент при наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применяется в размере 1,5.

Значит:     Т = 1980 * 1,8  * 1 * 1,8 * 1 * 1,6 * 0,5 = 5132

Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трёхкратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, его 5 пятикратный размер.