Контрольная работа по "Государственное регулирование страхования"

1 вариант

Государственное регулирование страхования

 

Вопросы:

1. Каковы цели государственного регулирования  страхования?
2. Какие функции выполняет государственный орган страхового надзора?
3. Каковы нормативные требования, предъявляемые к страховой организации в части наличия необходимых условий для получения лицензии на осуществление страховой деятельности?
4. Какие виды санкций предъявляет государственный орган страхового надзора к страховщику за нарушение страхового законодательства?
5. Какими методами в соответствии с нормами страхового законодательства обеспечивается финансовая устойчивость и платежеспособность

 

Задание для самостоятельной работы:

На территории Екатеринбурга 01 июня 2012 года учредители зарегистрировали страховую организации ООО «Гарантия» с уставным капиталом 100 млн. руб. По состоянию на 01 августа учредители полностью оплатили уставный капитал в денежной форме, подготовили пакет документов для лицензирования, в котором предусмотрели, что будут осуществлять деятельность по таким видам страхования как страхование КАСКО, имущества граждан, имущества предприятий, грузов, предпринимательских рисков, ответственности перевозчиков. При этом запланировано за первый год деятельности собрать в совокупности страховых премий по этим видам страхования на сумму 700 млн. руб. 01.10.2012 года документы направлены на получение лицензии в ФСФР. Через сколько времени и какой ответ получит страховая компания ООО «Гарантия»?

 

 

Решение:

 

Каковы цели государственного регулирования  страхования?

 

 Цели государственного регулирования страховой деятельности заключаются в обеспечении:

 

1. соблюдения требований  законодательства РФ о страховании;

 

2. защиты прав и инвесторов  страхователей;

 

3. эффективного развития  страхового рынка;

 

4. защиты прав и интересов  страховщиков, иных заинтересованных

лиц и государства.

 

Какие функции выполняет государственный  орган страхового надзора?

 

1) выдача страховщикам  лицензий на осуществление страховой  деятельности;

 

2) ведение единого Государственного  реестра страховщиков и объединений  страховщиков, а также реестра  страховых брокеров;

 

3) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

 

4) установление правил  формирования и размещения страховых  резервов, показателей и форм  учета страховых операций и  объективности страховой деятельности;

 

5) разработка нормативных  и методических документов по  вопросам страховой деятельности, отнесенным Законом к компетентности  ФС России по надзору за  страховой деятельностью;

 

6) обобщение практики страховой  деятельности, разработка и представление  в установленном порядке предложений  по развитию и совершенствованию  законодательства РФ о страховании.

 

Каковы нормативные требования, предъявляемые к страховой организации  в части наличия необходимых  условий для получения лицензии на осуществление страховой деятельности?

 

Лицензия на осуществление  страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца  на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных  при выдаче лицензии. Лицензируется  и страховая деятельность вообще, а конкретные виды страхования, в  которых законом установлено  наличие страхового интереса. Поэтому  страховая организация, давно работающая на рынке, при введении нового вида страхования должна получить лицензию на его осуществление.

 

Лицензии выдаются на осуществление  добровольного и обязательного  личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности, а также перестрахования, если предметом  деятельности страховщика является исключительно перестрахование. В  лицензии указываются конкретные виды страхования, которыми имеет право  заниматься страховщик.

 

Понятие вида страхования  в законодательных документах четко  не определено. Фактически страхования  обособляется от других наличием определенного  объекта страхования и страхуемого  риска и оформляется отдельными правилами страхования.

 

Лицензирование страховой  деятельности на территории РФ регламентируется Условиями лицензирования страховой  деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными приказом Федеральной службы России по надзору  за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. Лицензирование деятельности страховых медицинских организаций, занимающихся обязательным медицинским  страхованием, осуществляется в соответствии с Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское  страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29 марта 1994 г. Условия лицензирования других обязательных видов страхования регламентируются специальными документами. Например, по лицензированию обязательного личного страхования пассажиров и сотрудников налоговых органов действует нормативный документ «Об отдельных вопросах применения Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ № 02-02/08 от 19 мая 1994 г. при лицензировании видов обязательного страхования».

 

Лицензирование страховой  деятельности осуществляется органами страхового надзора. При этом в Условиях лицензирования, в противоречии с  Законом «Об организации страхового дела в Российской федерации», в  качестве объекта страхования используется понятие вида страховой деятельности, а не вида страхования. Вид страховой  деятельности может включать в себя множество видов страхования. В лицензии указывается вид страховой деятельности, а в приложении к лицензии— перечень конкретных видов страхования с соответствующими Правилами страхования.

 

Под лицензируемой страховой  деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Деятельность по оценке страховых рисков, определению размеров ущерба, консультирование и т. д. не нуждается в получении лицензии.

 

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой  деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Как правило, лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку  действия, если это специально не оговорено  при ее выдаче. В случае, если на момент оформления лицензии отсутствует достоверная информация по риску, позволяющая его оценить, страховщику выдается временная лицензия.

 

Для получения лицензии страховая  организация должна выполнить следующие  условия:

 быть зарегистрированной  на территории РФ;

 иметь необходимый  размер уставного капитала, оплаченного  в соответствии с действующим  законодательством;

 выполнить определенные  нормативные соотношения между  собственными средствами компании  и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду  страхования на первый год  деятельности;

выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности  по отдельному риску.

 

Процедура лицензирования предусматривает  выдачу лицензий страховщикам, предварительно зарегистрированным в качестве юридических  лиц. В отличие от мировых аналогов такой механизм имеет ряд недостатков, прежде всего связанных с невозможностью уже на стадии регистрации страховщика  повлиять на состав учредителей, ознакомиться с их платежеспособностью, происхождением капитала И т.д.

 

Для получения лицензии страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в размере  не менее:

25 тыс. МРОТ при проведении  видов страхования иных, чем страхование  жизни;

35 тыс. МРОТ при проведении  страхования жизни;

50 тыс: МРОТ при проведении исключительно перестрахования.

 

Собственные средства компании должны находиться в определенном соотношении  с размерами страховой премии по данному виду страхования, которые  планируются на первый год его  осуществления. При первом обращении  страховщика за получением лицензии оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховщика  должны обеспечивать проведение планируемых  видов страхования и выполнение принятых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности величину не ниже той, которая установлена в условиях лицензирования для определенного  вида страховой деятельности:

 

Оплаченный УК + Иные собственные средства + Сумма страховой премии на первом году деятельности

 

Максимальная ответственность  по отдельному риску по договору страхования  не может превышать 10% собственных  средств страховщика. Если максимальная ответственность по договору превышает указанный норматив, должно быть предусмотрено перестрахование избыточного риска.

 

При обращении за получением лицензий на новые виды страховой  деятельности уже действующие страховые  компании должны отвечать требованиям  платежеспособности в соответствии с Положением о порядке расчета  страховщиками нормативного соотношения  активов и принятых ими страховых  обязательств, утвержденное приказом Минфина РФ от 2 ноября 2001 г.

 

 

 

 

Какие виды санкций предъявляет  государственный орган страхового надзора к страховщику за нарушение  страхового законодательства?

 

Согласно ст.32.6 ФЗ «Об организации  страхового дела в РФ»:

 

При выявлении нарушения  страхового законодательства субъекту страхового дела органом страхового надзора дается предписание об устранении нарушения.

 

В случае неисполнения предписания  надлежащим образом или в установленный  срок, а также в случае уклонения  субъекта страхового дела от получения  предписания действие лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, установленном настоящим Законом.

 

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по отдельным  видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика, в соответствующие договоры.

 

Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров  по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие  договоры.

 

Решение органа страхового надзора  об ограничении или о приостановлении  действия лицензии подлежит опубликованию  в печатном органе, определенном органом  страхового надзора, в течение 10 рабочих  дней со дня принятия такого решения  и вступает в силу со дня его  опубликования. Решение органа страхового надзора об ограничении или о  приостановлении действия лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение пяти рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин ограничения или приостановления действия лицензии.

 

При необходимости копия  решения об ограничении или о  приостановлении действии лицензии направляется в соответствующий  орган исполнительной власти.

 

 

Какими методами в соответствии с нормами страхового законодательства обеспечивается финансовая устойчивость и платежеспособность?

 

Метод правового  регулирования страховых отношений  является юридическим инструментом, совокупностью конкретных способов, средств, приемов воздействия НСП  на волевое поведение участников страховых отношений. Он показывает, каким образом общественные отношения  регулируются НСП. Метод правового  регулирования страховых отношений  проявляется в характере оснований  возникновения и действия соответствующих  правоотношений, юридических санкций. Он определяется предметом регулирования  и зависит от него.

В методе страхового права применяют конкретные способы  и средства метода регулирования  гражданско-правовых отношений:

1) способ  императивно-властных предписаний,  обязывающих действовать субъектов  страховых отношений в строго  указанном порядке или определенным  образом, или в требуемом направлении  (например: в соответствии со ст.940 ГК РФ договор страхования  должен быть заключен в письменной  форме, иначе он признается  недейственным) ;

2) диспозитивный  способ дает субъектам страховых  отношений возможность выбора  варианта поведения -например:ч.3.ст.Э43 ГК РФ оговаривает право страхователя и страховщика договориться об изменении или исключении действия отдельных положений правил страхования или их дополнений) ;

3) способ  юридического равенства и автономности  сторон договора (напримео:!в соответствии с ч.1 и 2 ст. 942 ГК РФ во время заключения договора между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение по существенным условиям страхования как между равноправными, самостоятельными участниками сделки) ;

4) имущественная  (гражданско-правовая) ответственность  - средство воздействия на волевое  поведение субъектов страховых  отношений (например, Ч.2.СТ.937 ГК РФ: при неосуществлении обязательного  страхования, определенного законом  лица, страхователь несет ответственность  перед ним при страховом случае  в размере, эквивалентном тому  страховому возмещению, которое  должно было бы быть выплачено  страховщиком в соответствии  с законом при обязательном  страховании) ;