Роль денег в рыночной экономике

 

 

2.2. Функции денег в рыночной экономике.

 

 

Сущность денег проявляется  в их функциях, которые отражают возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов.

Функциям денег присуши устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

Особенности функций состоят в  том. что они в большинстве  случаев осуществляются лишь деньгами.

Деньги выступают в качестве:

• меры стоимости;

• средства обращения;

• средства платежа;

• средства накопления.

1. Мера стоимости. Как  мера стоимости деньги используются:

• для учета затрат труда. Учитываются затраты труда: общественно-необходимые, индивидуальные, живого труда, выраженные в заработной плате, овеществленного труда в виде сырья, топлива, производственных фондов;
• для контроля за мерой труда и потребления. Осуществляется путем сопоставления плановых и фактических затрат труда. Деньги функции меры стоимости используются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формы стоимости.
• в процессе ценообразования. Установление цен на продукты труда в условиях рыночной экономики невозможно без использования денег в функции меры стоимости. Цена - денежное выражение стоимости товара. Деньги - функция меры стоимости - используются для составления планов в стоимостном выражении как в целом по народному хозяйству, так и по каждой отрасли, предприятию. Во всех случаях, где учитываются затраты труда, сопоставляющая затраты труда, планируются затраты труда, деньги выполняют функцию меры стоимости. Особенность денег, как функции меры стоимости заключается в том, что деньги используются идеально. Для учета затрат труда, контроля и планирования, нет необходимости иметь реальные деньги, денежные знаки или денежные средства на счетах в банках. Достаточно мысленно представить себе нужную сумму.

2. Средства обращения.  Функция денег как средства  обращения, представляет собой одновременное движение товара и денег. Назначение этой функции в том, что:

• деньги опосредствуют (обслуживают) движение товаров. Деньги опосредуют движение товаров в государственной, кооперативной торговле, при движении товаров между хозяйственными операциями, при закупке с/х продукции, при осуществлении сделок купли-продажи на рынке. Все акты опосредуются наличными деньгами;
• деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством и качеством затрачиваемого труда
• деньги в данной функции являются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив определенную сумму денежных знаков, как правило, в соответствии с количеством и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку товаров в соответствии с потребностями. Деньгам, выполняющих функцию средства обращения, присуще противоречие между качественной безграничностью и количественной ограниченностью денег. Деньги как всеобщий эквивалент позволяют приобрести любой товар (качественная безграничность), но денег никогда не бывает много, т.к. масса денег в обращении ограничена;
• деньги служат средством контроля за производством и распределением общественного продукта. Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег - средства обращения, осуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, а те - на производителей.

Особенность денег в функции  денег обращения заключается  в том, что деньги должны быть обязательно реальными, но необязательно полноценными. Могут быть незолотые монеты или бумажные денежные знаки. В мире нет стран, где в обращении находятся золотые монеты и полноценные деньги, кроме французского золотого франка и денежной единицы ЮАР.

На дальнейшее развитие денег  функции средства обращения в  условиях рыночной экономики могут влиять факторы:

- увеличение товарооборота;

- увеличение или снижение  доходов населения;

- увеличение или снижение  товаров народного потребления.

На сужение использования  денег влияют факторы:

- развитие безналичных  расчетов, в т.ч. безналичных расчетов  населения;

- расширение фондов общественного  производства.

В целом дальнейшее развитие функции денег как средства обращения - сложный и противоречивый процесс, т.к. существуют разнонаправленные  факторы, влияющие на сферу применения денег функции средства обращения.

3. Средства платежа. Назначение  функции денег как средства  платежа заключается в том, что:

• денежные средства используются для погашения разного рода денежных обязательств. При выплате пенсий, стипендий, пособий возникают денежные обязательства государства по отношению к населению или негосударственных структур по отношению к их работникам;
• используются для контроля за производством и распределением валового общественного продукта. Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег функции средства, осуществляется финансовыми и банковскими органами в процессе финансирования и кредитования экономики, в процессе расчетно-кассового обслуживания хозяйства. С этой же целью была создана налоговая система.

Особенность денег функции  средства платежа заключается в  том, что:

• в этой функции имеет место самостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров;
• деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления;
• деньги должны быть реальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимных требований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет форму реальных денег;
• функцию выполняют знаки стоимости (неполные деньги).

Рост государственного бюджета, кредитных вложений, увеличение денежных доходов населения, расширение безналичных расчетов влияют на дальнейшее развитие денег функции средства платежа. Противодействующие факторы: сокращение неплатежей банку и поставщикам, устранение недостатков в выплате заработной платы, сокращение дебиторско-кредиторской задолженности.

4. Средства накопления.

В условиях рыночной экономики  накопление денежных знаков осуществляется государством, государственными кооперативами, общественными организациями, населением, негосударственными организациями.

Назначение денег в  функции средств накопления:

• деньги отражают действительное накопление материальных благ;
• деньги являются средством контроля за производством и распределением общественного продукта;
• деньги являются средством укрепления коммерческого расчета;
• деньги способствуют перераспределению части НД;
• деньги способствуют установлению пропорций между платежеспособным спросом населения и предложением товаров.

Существует 2 формы накопления денежных знаков:

- кредитная: накопление  на счете банков, других небанковских  институтов. Также может быть  в форме государственных ценных  бумаг, страховых полисов.

- тезаврационная: накопление  в налично-денежной форме.

Все страны мира с рыночной экономикой стремятся сократить  тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т.к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

При кредитном методе хранения государство имеет информацию о  том, на какую сумму население  временно отказалось от потребления, следовательно, государство может регулировать платежеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют объективные  причины роста сбережений в условиях рыночной экономики:

· рост денежных доходов  населения;

· изменение структуры  потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;

· стремление гарантировать  привычный уровень жизни после  выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.

· для ликвидации противоречия между уровнем потребления и  доходами молодёжи;

· немотивированные накопления;

· отложенный спрос в связи  с дефицитом отдельных видов  товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако она существенно  проигрывает с точки зрения эффективности  для государства, населения по сравнению  с кредитной. Государство не знает, на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

Независимо от формы хранения, деньги в этой функции влияют на платежеспособный спрос населения:

· изменяется структура спроса;

· деньги влияют на объем  платежеспособного спроса;

· на размещение платежеспособного  спроса.

Факторы, влияющие на денежное накопление:

· социальная структура общества;

· демографичесие факторы;

· национальные традиции.

Особенность денег в функции  средств накопления: это могут  быть наличные деньги и денежные средства в виде остатков на текущих и расчетных счетах в банках. Также средства, хранящиеся на депозитных счетах (срочных), знаки стоимости, т.е. представители денежного товара - золота.

Факторы, влияющие на развитие этой функции:

· увеличение денежных доходов  населения;

· укрепление коммерческого  расчета;

· изменение структуры  потребления и т.д.

 

 

2.3. Инфляция как форма макроэкономической нестабильности в экономике. 

 

 

         Инфляция представляет собой  обесценение денег, падение их  покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования.

Инфляция свойственна  любым моделям экономического развития, где не сбалансированы государственные  доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики.

Иногда инфляционные процессы возникают или специально стимулируются  государством, когда использованы все  прочие формы перераспределения  общественного продукта и национального  дохода.

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются  экономическими и политическими отношениями в стране.

К факторам денежного обращения  относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; методы правительства по поддержанию курса национальной валюты, ограничение его движения и др.

К неденежным факторам инфляции относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и т.д.

Все это свидетельствует  о том, что инфляция представляет собой сложное многофакторное явление, обусловленное нарушением воспроизводственных  процессов, непропорциональным развитием  народного хозяйства, политикой  государства, политикой эмиссионных  и коммерческих банков.

При инфляции капитал перемещается из сферы производства в сферу  обращения, так как там скорость обращения значительно выше, что дает огромные прибыли, но одновременно усиливает инфляционные тенденции. Механизм инфляции самовоспроизводится, а на его основе нарастает дефицит сбережений, сокращаются кредиты, инвестиции в производство и предложение товаров.

Временное нарушение сбалансированности макроэкономических пропорций в рыночной экономике преодолевается рыночным механизмом хозяйствования через цены, перераспределением денежных и товарных ресурсов, умелой политикой центрального банка и государства. В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер, вызываемый не только денежными, но и неденежными факторами, часто политическими. Полностью исключить инфляцию даже в рыночных условиях хозяйствования невозможно, речь может идти только об управляемой инфляции.

Типичным проявлением  инфляции выступает общее повышение  товарных цен и понижение курса  национальной валюты. В то же время  в условиях планово-распределительной системы в наибольшей степени инфляция выражается в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше — в уровне повышения цен. Искусственное, административное сдерживание цен, которые, с одной стороны, ориентированы на фактические издержки, складывающиеся в производстве; с другой — на полное игнорирование спроса (розничные цены), в итоге тормозило развитие производства, совершенствование его технического уровня и порождало товарный дефицит.

Инфляция может быть открытой и скрытой (подавленной). Открытая инфляция проявляется в форме общего повышения цен и снижения курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте. При искусственном, административном сдерживании цен, зажиме денежной массы, фиксировании валютного курса получает развитие скрытая инфляция, выражаемая в падении производства, кризисе неплатежей, натурализации хозяйственных связей. Этому способствует «замораживание» оплаты труда; выплат пенсий, пособий, компенсаций; финансирование бюджетных отраслей и другие государственные меры.

Кроме того различают инфляцию спроса и инфляцию издержек. Такое  деление весьма условно и связано с анализом факторов роста цен, вызванного соотношением спроса и предложения на рынке товаров и услуг и факторов общественного производства.

Инфляция спроса возникает  при переполнении каналов обращения  избыточной денежной массой за счет чрезмерной эмиссии денег, обусловленной милитаризацией экономики, дефицитом бюджета, ростом государственного долга, кредитной экспансией банков и притоком иностранной валюты в страну и др. Все это вызывает рост совокупного спроса, превышающего возможности предложения, что в конечном итоге приводит к избыточной массе денег и увеличению общего уровня цен.