Аналіз банків

Автор: Пользователь скрыл имя, 05 Апреля 2013 в 02:28, научная работа

Краткое описание

аявність офіційно підтвердженого регулярного доходу, достатнього для повернення суми кредиту та сплати процентів за користування ним, а також сплати всіх супутніх витрат;
5. Регіон фактичного місця проживання Позичальника повинен збігатися з регіоном місце розташування предмета іпотеки та відділення Банку, в якому буде оформлятися кредит.

Скачать в ZIP (42.10 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

1 Маркетинг в банках.docx

— 45.35 Кб (Скачать)

 

Перелік 20 банків І та ІІ групи НБУ, інформація яких використовується в  даному досліджені

 

1

Банк Кредит Дніпро  

2

Банк Форум

3

БТА Банк

4

ВТБ банк

5

Дельта Банк

6

Ерсте Банк

7

Київська Русь

8

Кредіт Агріколь

9

Кредитпромбанк

10

ОТР Банк

11

Ощадбанк

12

Правекс-банк  

13

Приват Банк

14

ПУМБ

15

Сбербанк Росії (Україна)

16

Укргазбанк   

17

УкрСиббанк

18

Уникредит Банк

19

Універсал Банк

20

Фінанси та Кредит

 

 

Аналіз банків, 
щодо кредитного продукту (кредит на житло) 20 українських банків

 

Назва банку

Умови кредитування банком клієнта

Перелік документів

Умови кредитного договору

Умови довгострокового розриву кредитного договору

Строк

Ціна кредиту

Перший внесок

Банк Кредит Дніпро  

До 20 років

Від 50 000 до  1 500 000 грн.

Від 30% вартості нерухомості

1. Паспорт 
2.Ідентифікаційний номер  
3. Справка з місця роботи

1. Ставка: UIRD 112 міс  + 4,5% річних

2. При оформленні кредиту  страхується нерухомість і Ваше  життя а також працездатність, що захистить Вас від форс-мажорних  обставин.

  

Банк Форум

До 15 років

Від 25 000 грн.

Від 50% вартості нерухомості

1. Паспорт іпотекодавця та його чоловіка/дружини;

2. Довідка про присвоєння  ідентифікаційного номеру іпотекодавця та його чоловіка/дружини;

3. Свідоцтво про шлюб

Комісія складає 2% вартості кредиту

  

БТА Банк

До 10 років

Максимальний розмір кредиту до 150 000 доларів США

Від 30% вартості нерухомості

1. Заява - анкета Позичальника на  одержання Кредиту 

2. Копія паспорта Позичальника, дружини/чоловіка Позичальника;

3. Копія довідки про  присвоєння індивідуального ідентифікаційного  номеру 

фізичної особи 

4. Свідоцтво про шлюб/розлучення  подружжя або про смерть одного  з подружжя,

5. Довідка з місця роботи  Позичальника, дружини/чоловіка Позичальника  із зазначенням розміру нарахованого  доходу, сплачених податків (зборів), та фактично отриманого прибутку (за останні 6 місяців 

6. Свідоцтво про народження  дітей (у разі їх наявності);

7. Документ, підтверджуючий, що малолітні/неповнолітні діти  Позичальника зареєстровані за  іншою адресою

8.  Рішення органів  опіки та піклування про згоду  на передачу предмету у іпотеку  ВАТ «БТА Банк» в разі наявності  малолітніх/неповнолітніх дітей  у Позичальника, який надає предмет  іпотеки в іпотеку ВАТ «БТА  Банк» 

 

9.Правовстановлюючі документи  на активи 

10.  Кредитні договори, договори забезпечення, довідки з банків кредиторів про стан заборгованості (при наявності кредитів в інших банках).

 

 

 

1. Річна ставка по кредиту 24,0 %

 
2.Об'єкт застави - ​​житлова (набувальна) нерухомість;

3. Схема погашення кредиту  - ануїтетний або стандартний графік;

4. Комісія за управління  кредитом (разова) - 2,5% (від суми кредиту)  мінімум 1500,00 грн.

  

ВТБ банк (вторинний ринок житла)

До 15 років

Від 50 000 грн

Від 40 %  вартості нерухомості

1. Наявність українського громадянства;

вік від 22 року до 65 років  на момент погашення кредиту;

2. Наявність постійного  місця роботи та загального  трудового стажу не менше 3 роки;

3. Трудовий стаж на  останньому місці роботи не  менше 6 місяців;

4. Наявність офіційно  підтвердженого регулярного доходу, достатнього для повернення суми  кредиту та сплати процентів  за користування ним, а також  сплати всіх супутніх витрат;

5. Регіон фактичного місця  проживання Позичальника повинен  збігатися з регіоном місце  розташування предмета іпотеки  та відділення Банку, в якому  буде оформлятися кредит.

1. Річна ставка по кредиту 20,5%

2.Схема ануїтет них  платежів 2

3. Класична схема платежів

  

Дельта Банк

До 15 років

Від 50 000 до 1 000 000 гривень.

Від 30 %  вартості нерухомості

1. вік позичальника — від 21 року (на момент видачі кредиту)  до 60 років (на момент закінчення  строку кредиту);

2.  офіційно працевлаштований  за наймом на поточному місці  роботи впродовж не менш, ніж  6 місяців; 

3.  фізична особа —  СПД, що веде діяльність не  менш, ніж 12 місяців.

1. Низькі процентні ставки за  кредитом: від 11,99 в гривні.

2. Погашення кредиту:

  • щомісячно, ануїтетними платежами
  • щомісячно, платежами що зменшуються (проценти нараховуються на залишок заборгованості, кредит погашається рівними частинами).

3. Відсутні комісії

  

Ерсте Банк

До 20 років

До 70% вартості нерухомості

Від 30 %  вартості нерухомості

1. Паспорт іпотекодавця та його чоловіка/дружини;

2. Довідка про присвоєння  ідентифікаційного номеру іпотекодавця та його чоловіка/дружини;

3. Свідоцтво про шлюб

4. Довідка з місця роботи  Позичальника, дружини/чоловіка Позичальника  із зазначенням розміру нарахованого  доходу, сплачених податків (зборів), та фактично отриманого прибутку (за останні 6 місяців 

1. Річна ставка по кредиту   від 21,8% до 23,2%

2. Разова комісія 1,49% від суми кредиту.

3. Обов'язкове страхування:

  • Об'єкта забезпечення - 0,3% від ринкової вартості;
  • Позичальника від нещасного випадку - 0,3% від суми кредиту. 
  

Київська Русь

До 10 років

До 80% вартості нерухомості

Від 20% вартості нерухомості

Більш детальну консультацію щодо отримання  кредиту Ви можете отримати звернувшись  до найближчого відділення Банку  «Київська Русь» Вашого міста.

1. Якщо, авансовий внесок від 20 до 39 % - ставка річних 20,9 %

 

Авансовий внесок від 40 до 49 % -

ставка, % річних 19,9 %

 

Авансовий внесок від 50 % і  більше -ставка, % річних 18,9 %

2. Графік погашення кредиту,  щомісячно рівними частинами

 

 

  

Кредіт Агріколь

До 20 років

Від 10 000 до 150 000 дол. США

Від 50% вартості нерухомості

1. Заява - анкета Позичальника на  одержання Кредиту 

2. Копія паспорта Позичальника, дружини/чоловіка Позичальника;

3. Копія довідки про  присвоєння індивідуального ідентифікаційного  номеру 

фізичної особи 

4. Свідоцтво про шлюб/розлучення  подружжя або про смерть одного  з подружжя,

5. Довідка з місця роботи  Позичальника, дружини/чоловіка Позичальника  із зазначенням розміру нарахованого  доходу, сплачених податків (зборів), та фактично отриманого прибутку (за останні 6 місяців 

6. Свідоцтво про народження  дітей (у разі їх наявності);

7. Документ, підтверджуючий, що малолітні/неповнолітні діти  Позичальника зареєстровані за  іншою адресою

8.  Рішення органів  опіки та піклування про згоду  на передачу предмету у іпотеку  ВАТ «БТА Банк» в разі наявності  малолітніх/неповнолітніх дітей  у Позичальника, який надає предмет  іпотеки в іпотеку ВАТ «БТА  Банк» 

 

9.Правовстановлюючі документи  на активи 

10.  Кредитні договори, договори забезпечення, довідки з банків кредиторів про стан заборгованості (при наявності кредитів в інших банках).

1. Річна ставка – від 23,5 % до 26% 
2. Процентная ставка: плавающая

3. Одноразова комісія за здійснення операції по видачі кредиту складає -  1,0% від початкової суми кредиту

  

Кредитпромбанк

До 10 років

Максимальна сума кредиту 1 600 000 грн.

Від 40% вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України позичальника, а також дружини, якщо позичальник перебуває у шлюбі; 
2. Свідоцтво про реєстрацію шлюбу (при наявності); 
3. Довідка про присвоєння ідентифікаційного коду позичальникові і дружині  
4. Довідка з місця роботи із зазначенням займаної посади, терміну роботи в даній організації і середньомісячної суми доходу за останні 6 місяців (на фірмовому бланку); 
5. Документи, що підтверджують інші доходи позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи).

1. Комісія за видачу кредиту (одноразова) 1% від суми кредиту

2. В якості застави виступає придбане Вами житло.

3. Житло, придбане в кредит, страхується від ризиків аварії (пошкодження водою), ризиків протиправних дій третіх осіб, пожежних ризиків, ризиків стихійних лих.

  

ОТР Банк

До 15 років

Від 40 000 до 1 150 000 грн.

Від 30% вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України

2. Довідка з податкової інспекції про присвоєння ідентифікаційного номеру

3. Довідка з місця роботи Позичальника

4. Документи, що підтверджують інші офіційні доходи

5. Документи, що підтверджують право власності на нерухомість або інше майно, вказане Позичальником Свідоцтво про одруження (за умови наявності).

1. Річна ставка – 26%

2. Погашення заборгованості  по кредиту та відсотків

здійснюється щомісяця, відповідно до обраної схеми погашення:

- ануїтет

- платежі, що зменшуються

  

Ощадбанк

до 20 років

До 90% від вартості житла, що придбавається  за кредитні кошти, за умови надання  додаткового забезпечення

1.Від 10%до 30% - за умови надання в іпотеку іншого нерухомого майна

Від 30% вартості житла, що придбавається (без додаткового забезпечення)

1.Кредитна заявка на одержання  кредиту (заповнюється в банку)

2.Паспорт громадянина  України (та ксерокопія)

3.Картка платника податків з реєстраційним номером облікової картки в Державному  реєстрі фізичних осіб – платників податків 

4. Довідка з місця роботи  про доходи та утримання з  них за останні 6 місяців із зазначенням посади 
5 Інші документи (після консультації в банку)  

1. Від 17,5% річних 
2. Погашення кредиту відбувається, щомісяця рівними частинами або ануїтетними платежами

3. Можливе дострокове погашення кредиту без додаткових комісій

 

 

 

4.  Разова комісія  баку за надання кредиту -  1% від суми кредиту, але не  менше 500 грн.

5. Страхування -відповідно до діючих вимог банку

  

Правекс-банк  

До 15 років

–

Від 30 % вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України 

2. Довідка з податкової  інспекції про присвоєння ідентифікаційного  номеру 

3. Довідка з місця роботи  Позичальника 

4.  Документи, що підтверджують  інші офіційні доходи 

5.  Документи, що підтверджують  право власності на нерухомість  або інше майно, вказане Позичальником  Свідоцтво про одруження (за умови наявності).

Ставка по іпотеці - від 19,0% річних

  

Приват Банк

До 20 років

Максимальна сума кредиту 1 000 000 грн.

Від 25% вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України

2. Картка платника податків з реєстраційним номером облікової картки в Державному  реєстрі фізичних осіб – платників податків  або довідка про присвоєння ідентифікаційного номера позичальника

3. Довідка з місця роботи  про доходи

1.Річна ставка –  від 22%. 
2. При оформленні кредиту страхується нерухомість і Ваше життя, а також працездатність, що захистить Вас від форс-мажорних обставин.

3. Можливість оформити  кредит з 18 років 
4. Якщо платіж по кредиту не під силу фінансовим можливостям, можна взяти нерухомість в довгострокову оренду!

  

ПУМБ

Від 1 до 20 років

Від 50 000 до 2 000 000 грн.

Від 30% вартості нерухомості

1. Заява - анкета Позичальника на  одержання Кредиту 

2. Копія паспорта Позичальника, дружини/чоловіка Позичальника;

3. Копія довідки про  присвоєння індивідуального ідентифікаційного  номеру 

фізичної особи 

4. Свідоцтво про шлюб/розлучення  подружжя або про смерть одного  з подружжя,

5. Довідка з місця роботи  Позичальника, дружини/чоловіка Позичальника  із зазначенням розміру нарахованого  доходу, сплачених податків (зборів), та фактично отриманого прибутку (за останні 6 місяців 

6. Свідоцтво про народження  дітей (у разі їх наявності);

7. Документ, підтверджуючий, що малолітні/неповнолітні діти  Позичальника зареєстровані за  іншою адресою

8.  Рішення органів  опіки та піклування про згоду  на передачу предмету у іпотеку  ВАТ «БТА Банк» в разі наявності  малолітніх/неповнолітніх дітей  у Позичальника, який надає предмет  іпотеки в іпотеку ВАТ «БТА  Банк» 

 

9.Правовстановлюючі документи  на активи 

10.  Кредитні договори, договори забезпечення, довідки з банків кредиторів про стан заборгованості (при наявності кредитів в інших банках).).

1. Процентна ставка річних: 
Фіксована  (для всіх клієнтів) – 21%; Для клієнтів, які отримують зарплату на картку банку – 20,5%

 

Плаваюча (для всіх клієнтів) – 21%; Для клієнтів, які отримують зарплату на картку банку – 20,5%

2.Обєкт застави – нерухомість,  що купується.

 
3. Погашення кредиту відбувається, щомісяця рівними частинами або ануїтетними платежами


4. Одноразова комісія - 2 500 грн.

 

  

Сбербанк Росії (Україна)

1. Первинни ринок

2.Вторинний ринок

До 20 років

–

Від 30% вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України 

2. Довідка з податкової  інспекції про присвоєння ідентифікаційного  номеру 

3. Довідка з місця роботи  Позичальника 

4.  Документи, що підтверджують  інші офіційні доходи 

5.  Документи, що підтверджують  право власності на нерухомість  або інше майно, вказане Позичальником   Свідоцтво про одруження (за  умови наявності).

1. Річна ставка – 24%

2.Річна ставка- 24,44% 
громадяни

  • Відсутність щомісячних комісій;
  • Відсутність штрафних санкцій за дострокове погашення;
  • Класична схема погашення, що передбачає зниження щомісячного платежу по кредиту;
  • Прийняття в розрахунок доходів фінансових поручителів.
  

 

Укргазбанк   

До 20 років

від 10 000,00 до 1 000 000,00 грн

–

1.Кредитна заявка на одержання  кредиту (заповнюється в банку)

2.Паспорт громадянина  України (та ксерокопія)

3.Картка платника податків з реєстраційним номером облікової картки в Державному  реєстрі фізичних осіб – платників податків 

4. Довідка з місця роботи  про доходи та утримання з  них за останні 6 місяців із зазначенням посади 
5 Інші документи (після консультації в банку)  

1. Фіксована процентна ставка (на весь строк дії кредитного договору) -

17,70% UAN

2. Страхування предмету  іпотеки

щорічно від 0,25% від вартості предмету іпотеки

  

УкрСиббанк

від 5 до 15 років

–

Від 30% вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України

2. Довідка з податкових органів про присвоєння ідентифікаційного номеру Позичальнику

3. Свідоцтво про шлюб /розлучення (за наявності).

4. Свідоцтво про народження дитини/дітей (за наявності).

5. Довідка про доходи Позичальника, його чоловіка/дружини (якщо прибуває у шлюбі) згідно з наданою формою.

6. Виписка за картковим рахунком, відкритим у рамках зарплатно-карткового проекту, за останні 6 місяців.

7. Копія трудового договору з відміткою щодо реєстрації в центрі зайнятості, у випадку якщо довідка надана фізичною особою - підприємцем.

8. Документи, що підтверджують володіння активами (депозитний договір, правовстановлюючий документ на нерухомість, автомобіль, земельну ділянку, тощо).

9. Довідка з інших банків про розмір кредитної заборгованості, за наявності на дату заповнення заяви, а також копії кредитних договорів та договорів забезпечення.

10. Копії документів, що підтверджують володіння часткою в підприємстві (за наявності).

11. Звіт суб’єкту оціночної діяльності щодо оцінки вартості житла.

12. Правовстановлюючий документ на житло (договір купівлі-продажу, договір міни, тощо).

13. Технічний паспорт на житло.

14. Довідка про стан заборгованості по всіх комунальних платежах.

15. Довідка (форма 3) або виписка з домової книги про зареєстрованих осіб.

1. Річна ставка –від 19,2% 
2. Погашення заборгованості по кредиту та відсотків

здійснюється щомісяця, відповідно до обраної схеми погашення:

- ануїтет

- платежі, що зменшуються

  

Уникредит Банк

До 20 років

–

30% від вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України 

2. Довідка з податкової  інспекції про присвоєння ідентифікаційного  номеру 

3. Довідка з місця роботи  Позичальника 

4.  Документи, що підтверджують  інші офіційні доходи 

5.  Документи, що підтверджують  право власності на нерухомість  або інше майно, вказане Позичальником   Свідоцтво про одруження (за  умови наявності).

1. Процентна ставка (грн.% річних):

- фіксована на 3 роки - від 17.99%

- фіксована на 1 рік - від 17.99%

2. Комісія за відкриття позичкового рахунку 1.25% від суми кредиту

  

Універсал Банк

До 20 років

–

Від 30% вартості нерухомості

1. Документи, які підтверджують особу клієнта;

2. Документи, які підтверджують доходи (фінансовий стан) клієнта; 

3. Документи, які підтверджують активи, кредитну історію клієнта (за наявності); 

4. Документи на нерухоме майно, що пропонується у заставу Банку.

1. Процентна ставка – фіксована  на перший рік кредитування  та дорівнює 16,95%. Починаючи з другого  року – змінювана (плаваюча) процентна  ставка.

  

Фінанси та Кредит

До 30 років

до 1 000 000 грн.

Від 25% вартості нерухомості

1. Паспорт громадянина України 
2. Ідентифікаційний код 
3. Довідка про заробітну плату за останні 6 місяців 
4. Документ, який підтверджує право власності на нерухомість

1. Річна ставка – від 18,29% до  19,29%

2. Фіксована процентна ставка 
3. Відсутність прихованих комісій і комісії за дострокове погашення кредиту

  

 

Висновки

 

Для даного дослідження було обрано 20 українських банків І та ІІ групи  НБУ, які надаються кредит на нерухомість. З розширенням ринку нерухомості, пропозиції житла, та збільшенням попиту на житло, розрізняють первинне та вторинне житло. Ці особливості сегментації, вливають на строк надання кредиту, максимальний розмір кредиту, перший внесок, а особливо на річну ставку кредиту. Не можна залишити без уваги такі критерії, як: перелік документів, умови кредитного договору, які також змінюються в залежності від вибору ринку житла.

Аналізуючи дані банки та безпосередньо  умови надання кредиту по критеріях  названих вище, я дійшла висновку, що найкраще брати кредит на нерухомість  в банку «Фінанси та Кредит», оскільки він надає кредит на 30 років, порівняно з іншими банками, які надають переважно кредит в діапазоні 10-20 років. Максимальна сума кредиту сягає 1 000 000 грн., що на мою думку досить пристойно, при цьому перший внесок має сягати 25% від вартості нерухомості, в той час коли у конкурентів від 30%. Річна ставка коливається від 18,29% до  19,29% в залежності від умов кредиту, при цьому, що процентна ставка є фіксованою, а в наш не стабільний час, це є великою перевагою.  До плюсів також можна віднести відсутність прихованих комісій і комісії за дострокове погашення кредиту,  що є дуже привабливим явищем для клієнта банку.

Отже, банк «Фінанси та Кредит» на сьогоднішній день пропонує найкращі умови для надання кредиту на нерухомість серед інших 20 банків України, що були проаналізовані в даній роботі.

 

 

 

 

1 * UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб - середньозважена ставка, яка розраховується кожен банківський день у системі Thomson Reuters на основі номінальних ставок за строковими депозитами фізосіб у гривні на термін 12 місяців, з виплатою відсотків після закінчення терміну дії депозитного договору і публікується на сайті НБУ.

2 Ануїтетні платежі - регулярні рівні щомісячні платежі, які направляються на погашення кредиту, а саме суми основного боргу і відсотків, які розраховуються таким чином, що в кінці строку договору за умови виконання зобов'язання, заборгованість повністю погашається.

 


Информация о работе Аналіз банків