Математика (Основы экономического моделирования и исследование операций)

Перечислим основные случаи обязательного страхования[24] (Таблица Д).

Обязательное личное страхование предусмотрено ст. 18 Закона об атомной энергии, согласно которой работники ядерных установок и иных аналогичных предприятий и некоторые другие лица подлежат обязательному страхованию личности от риска радиационного воздействия за счет собственников или владельцев (пользователей) объектов использования атомной энергии.

Обязательное личное страхование пассажиров осуществляется путем заключения договоров между перевозчиками и страховщиками за счет пассажиров и взимания страхового взноса при продаже билета (Указ Президента РФ от 07.07.92 №750 «Об обязательном личном страховании пассажиров» (с изменениями и дополнениями)).

Обязательное государственное (т.е. за счет государственного бюджета) страхование жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел установлено Федеральным законом от 28.03.98 №52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, государственной противопожарной службы, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (с изменениями и дополнениями).

Статья 16 Закона РФ от 21.03.91 «О налоговых органах Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) устанавливает обязательное государственное личное страхование всех работников этой службы.

Законом РФ от 11.03.92 «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) установлено обязательное личное страхование за счет нанимателя лиц, работающих по найму и занимающихся частной детективной и охранной деятельностью (ст. 19).

Законом РФ от 02.07.92 «О психиатрической помощи и гарантиях прав граждан при ее оказании» (с изменениями и дополнениями) установлено обязательное государственное личное страхование врачей-психиатров и другого персонала, участвующего в оказании психиатрической помощи (ст. 22).

Обязательное государственное личное страхование всех пострадавших от чернобыльской катастрофы предусмотрено ст. 28 Закона РФ от 15.05.91 «О социальной защите граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС» (с изменениями и дополнениями). Действие этого Закона распространено на граждан, оказавшихся в зоне влияния неблагоприятных факторов аварии 1957 г. на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча (ст. 1 Федерального закона от 26.11.98 №175-ФЗ «О социальной защите граждан Российской Федерации, подвергшихся воздействию радиации вследствие аварии в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча» (в ред. от 07.08.2000 и 29.12.2001).

Законом РФ от 26.06.92 «О статусе судей в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) с последующими изменениями предусмотрено обязательное государственное личное страхование судей (ст. 20).

Федеральным законом от 10.01.96 №5-ФЗ «О внешней разведке» (с изменениями и дополнениями) установлено обязательное государственное личное страхование всех сотрудников кадрового состава органов внешней разведки (ст. 22).

Федеральным законом от 03.04.95 № 40-ФЗ «Об органах федеральной службы безопасности в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями) установлено обязательное государственное личное страхование сотрудников этих органов.

Законом РФ от 09.06.93 «О донорстве крови и ее компонентов» (с изменениями и дополнениями) установлено обязательное личное страхование донора за счет средств службы крови на случай заражения его инфекционными заболеваниями при выполнении донорской функции (ст. 8).

Таможенный кодекс в ст. 431 устанавливает обязательное государственное личное страхование должностных лиц таможенных органов Российской Федерации.

Согласно ст. 7 Закона РФ от 14.07.92 «О закрытом административно-территориальном образовании» (с изменениями и дополнениями) «граждане, проживающие или работающие в закрытом административно-территориальном образовании, подлежат обязательному бесплатному государственному страхованию на случай причинения ущерба их жизни, крову и имуществу из-за радиационного или иного воздействия при аварии на предприятиях и (или) объектах».

Обязательное имущественное коммерческое (т.е. негосударственное) страхование предусмотрено, в частности, Законом РФ от 15.04.93 «О вывозе и ввозе культурных ценностей» (с изменениями и дополнениями) в отношении ценностей, временно вывозимых государственными и муниципальными музеями, архивами, библиотеками и иными государственными хранилищами (ст. 30).

Весьма актуальным и своевременным является принятый Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Он установил правовую основу для введения как новой разновидности обязательного страхования − вкладов физических лиц в банках России, так и еще одного обязательного платежа в виде страховых взносов. Впервые в истории России была создана централизованная и организованная система защиты банковских вкладов, суть которой заключается в формировании на основе вышеуказанного Закона реально функционирующих способов защиты депозитов.

Статья 358 ГК устанавливает обязательное страхование ломбардом заложенных вещей в пользу залогодателя и за свой счет.

Статья 343 ГК устанавливает обязательное страхование заложенного имущества либо залогодержателем, либо залогодателем (в зависимости от того, у кого находится заложенное имущество), если иное не установлено договором или законом, причем страхование осуществляется за счет залогодателя; эти же правила содержатся в ст. 38 и 50 Закона РФ от 29.05.92 «О залоге» (с изменениями и дополнениями).

Обязательное страхование гражданской ответственности частных нотариусов предусмотрено ст. 18 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.93 (с изменениями и дополнениями).

Россия является также участником Римской конвенции об ущербе, причиненном иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности от 07.10.52, ст. 15 которой предусматривает право каждого из ее участников требовать обязательного страхования ответственности эксплуатанта воздушного судна. Такое страхование ответственности предусмотрено ст. 133-135 ВК.

Согласно ст. 25 Закона РФ от 20.08.93 «О космической деятельности» в ред. Федерального закона от 29.11.96 N 147-ФЗ (с изменениями и дополнениями) организации и граждане, которые используют космическую технику или по заказу которых она используется, производят обязательное страхование жизни и здоровья космонавтов, работников объектов космической инфраструктуры, а также ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу других лиц.

С 1 июля 2003 г. в России вступил в силу Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Пункт 1 статьи 4 данного Закона обязывает владельцев транспортных средств страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (как физических, так и юридических) при использовании транспортных средств. В страховые правоотношения вступает, таким образом, законный владелец транспортного средства − его собственник либо лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления, либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное); не является владельцем транспортного средства и, соответственно, субъектом страховых правоотношений лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства. Владелец транспортного средства, вступающий в регулируемые настоящим Законом общественные отношения, называется страхователем, а организация, с которой он заключает договор об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства, − страховщиком. Риск гражданской ответственности страхуется, по общему правилу, за личный счет владельца транспортного средства (страхователя)[25].

Поскольку страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является их обязанностью, п. 2 ст. 19 Федерального закона от 10 декабря 1995 г. №196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (в ред. от 22 августа 2004 г.) запрещает эксплуатацию транспортных средств, владельцами которых не исполнена установленная законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности.

Заключение

Подводя итоги работы, можно следующие основные выводы

В законодательстве под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование классифицируют по различным критериям. ГК подразделяет страхование на виды в зависимости от способа вовлечения субъектов в страховые правоотношения. По данному признаку выделяют добровольное и обязательное страхование.

Добровольное страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом − страхователем со страховой организацией − страховщиком, а также правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п. 1 ст. 927 ГК, п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела). При добровольном страховании полностью реализуется принцип свободы договора (ст. 421 ГК): стороны свободны в принятии решения о заключении договора; объект и иные условия страхования определяются соглашением сторон.

Обязательным именуется страхование, при котором обязанность страхователя заключить договор страхования устанавливается законом.

Условия и порядок обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

   субъектов страхования;

   объекты, подлежащие страхованию;

   перечень страховых случаев;

   минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

   размер, структуру или порядок определения страхового тарифа;

   срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

   срок действия договора страхования;

   порядок определения размера страховой выплаты;

   контроль за страхованием;

   последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования;

   иные положения (п. 4 ст. 3 Закона об организации страхового дела).

Разновидностью обязательного страхования является обязательное государственное страхование. Оно осуществляется за счет бюджетных средств в целях защиты имущественных интересов определенных категорий государственных служащих (ст. 969 ГК).

Другая законодательная классификация страхования проводится по объекту страхования: имущественное и личное страхование. В первом случае объект страхования − интересы, связанные с имуществом, во втором − с личностью, принадлежащими ей неотчуждаемыми нематериальными благами, такими как жизнь, здоровье. В зависимости от объекта страхования различаются страховые риски, порядок и условия определения страховой суммы и размера страховых выплат.

Имущественное и личное страхование, в свою очередь, разделяется на подвиды в зависимости от объекта страхования. К имущественному страхованию согласно п. 2 ст. 929 ГК относятся:

   страхование риска утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 ГК);

   страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам − риск гражданской ответственности (ст. 931 и 932 ГК);

   страхование предпринимательского риска, т.е. риска убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риска неполучения ожидаемых доходов (ст. 933 ГК).

Аналогичный перечень видов имущественного страхования содержится и в ст. 4 Закона об организации страхового дела.

Список использованной литературы

1.   Конституция РФ.// Российская газета. 26.12.1993.

2.   Гражданский Кодекс РФ. Часть I. 30.11.94 № 51-ФЗ.

3.   Гражданский Кодекс РФ. Часть II. 26.01.96 № 14-ФЗ.

4.   Закон РФ «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 №4015-1 (в ред. от 21.07.2005).

5.   Асабина С. Инвестиционная деятельность страховых организаций. Российская и зарубежная практика государственного регулирования.// Страховое дело. 2007. №2.

6.   Гендзехадзе Е.Н., Мартьянова Т.С. Проблемы российского частного коммерческого страхования //Гражданское право России при переходе к рынку.          М., 2008.

7.   Гражданское право: Учебник. 3-е изд. / Под ред. Е.А. Суханова. М., 2004. Т.2.