Ценные бумаги в Российском гражданском праве

- во-вторых, специфическим признаком  данной ценной бумаги является  фиксированная процентная ставка;  

- в-третьих, оговорка "иные имущественные  права" означает, что доход  может быть получен не только  в процентной, но и в дисконтной  форме, причем совмещение процентной формы с любой иной формой дохода не допускается;   

 Согласно Федеральному закону "О рынке ценных бумаг", облигация  относится к эмиссионным ценным бумагам и обладает следующими признаками:  

- закрепляет совокупность имущественных  и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленного законом порядка;  

- размещается выпусками;  

- имеет равные объемы и сроки  осуществления прав внутри одного  выпуска, вне зависимости от времени приобретения данной ценной бумаги.  

 Изучив данную тему, можно выделить характерные черты облигации:  

- заемное средство;  

- эмитент обязуется по истечении  определенного срока погасить  инвестору номинальную стоимость облигации;   

- инвестор дает ссуду на определенных  условиях, за это эмитент обязуется  выплачивать фиксированный процент.  

 Облигация имеет номинал  (или номинальную цену), эмиссионную  цену, курсовую цену и цену погашения.

Номинальная цена - это та величина в денежных единицах, которая обозначена на облигации.

Эмиссионная цена облигации - это та цена, по которой происходит продажа  облигаций их первым владельцам. Эмиссионная цена может быть равна, меньше или больше номинала. Это зависит от типа облигаций и условий эмиссии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

___________________________

Ст.816 ГК РФ

Закон «О рынке ценных бумаг»

 

2.3. Вексель

 

         Вексель - это разновидность долгового обязательства, составленного в строго определенной форме, дающего бесспорное право требовать уплаты обозначенной в векселе суммы по истечении срока, на который он выписан.

Вексель является ценной бумагой. Вексельное требование закреплено в  нем таким образом, что оно не может стать действительным без предъявления самого векселя. Вексель есть ценная бумага строгой формы, и отсутствие хотя бы одного из реквизитов, предусмотренных положениями вексельного права, делают его недействительным.

Вексельное требование абстрактно. Оно оторвано от юридической сделки, лежащей в основе его появления, например договора купли-продажи. Кредитор в случае спорной ситуации может основывать свой иск исключительно на наличии самого векселя.

Предметом вексельного обязательства  могут быть только деньги.

Основой вексельной сделки является коммерческий кредит, предоставляемый  предприятиями друг другу, минуя банк, путем предоставления отсрочки в оплате поставляемых товаров или оказываемых услуг. Держатель векселя, не дожидаясь получения денег по нему в назначенный срок может продать или заложить его банку, получив средства досрочно, при сохранении сроков оплаты долгового обязательства для основного должника. Другое важное функциональное свойство, вытекающее из этой ценной бумаги, это возможность его передачи, позволяющей переводить долговое обязательство, выраженное в нем, на нового держателя, что позволяет удобно производить взаимозачет задолженностей между предприятиями, используя вексель вместо настоящих денег.

Обращение векселей обеспечивается так называемой вексельной силой. Данное понятие включает следующие положения.

1. Вексель является строго  формализованным документом. Отсутствие хотя бы одного из предусмотренных вексельным законодательством реквизитов делает его недействительным с точки зрения вексельного права. Отношения между надписателями в данном случае должны разрешаться по общим нормам гражданского права.

2. По векселю перед  держателем отвечает не только  основное обязанное лицо (векселедатель простого векселя или акцептант простого векселя), но и последующие надписатели, то есть лица, к которым вексель перешел по именной или бланковой надписи и которые при дальнейшей передачи векселя поставили на нем свой бланк (свою подпись).

3. Все обязанные по  векселю лица отвечают перед  держателем векселя солидарно, каждый в полной сумме векселя.

4. Держатель векселя в  случае неплатежа вправе обращаться  с требованием об уплате к  каждому из лиц, сделавших на  векселе передаточную надпись,  не будучи связан порядком, в котором вексель переходил от одного из них к другому.

5. По векселю установлен  длительный, трехлетний, срок для  предъявления исковых требований  держателя векселя к основным  должникам - векселедателю простого векселя и акцептанту переводного векселя.

6. Векселю присвоен особый, упрощенный порядок взыскания.  Взыскание по векселям происходит путем специального удостоверения нотариальным органом неоплаченных в срок векселей - совершением адста протеста в неплатеже или неакцепте векселя, и последующим предъявлением исковых требований ко всем обязанным по векселю лицам через судебные органы. При этом суд не должен рассматривать конкретные сделки, лежащие в основе появления опротестованного векселя, а лишь исходить из наличия у истца самого векселя, и принимает возражения, касаемые только дефекта формы векселя, допущенные при его составлении.

Вексель должен содержать следующие реквизиты:

наименование «вексель»  в тексте документа и выраженное на его языке (вексельная метка);

простое и ничем не обусловленное  предложение (в переводном векселе) или обещание (в простом векселе) уплатить определенную сумму денег, а также указание плательщика (трассата) которому предлагается уплатить по векселю (в переводном векселе);

срок платежа (возможны следующие  варианты обозначения срока):

-срок «на определенный день»;

-срок «по предъявлении»;

-срок «во столько-то времени от составления» (вексель a dato);

-срок «во столько-то времени от предъявления» (вексель a vizo);

место платежа;

дата и место составления  векселя;

подпись векселедателя (того, кто выставляет вексель (трассанта) в переводном векселе, и того, кто  выдает вексель в простом векселе).

Однако Положение предусматривает также возможность отсутствие на векселе некоторых реквизитов, а именно:

-на векселе может быть не указан срок платежа; в этом случае вексель рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении;

-при отсутствии указания места платежа будет считаться, что вексель подлежит оплате в месте, обозначенном рядом с наименованием плательщика по переводному векселю и наименованием векселедателя по простому векселю; это же место будет считаться и местом жительства (нахождения) плательщика (векселедателя);

-при отсутствии указания места составления векселя будет считаться, что вексель составлен в месте, указанном рядом с наименованием векселедателя, в случае как с переводным, так и с простым векселем.

По видам векселя различаются  на простые и переводные.

Простой вексель (соло-вексель) выписывается и подписывается должником и содержит его безусловное обязательство уплатить кредитору определенную сумму в обусловленный срок и в определенном месте.

Переводной вексель (тратта) выписывает и подписывает кредитор (трассант). Он содержит приказ должнику (трассату) оплатить в указанный  срок обозначенную в векселе сумму  третьему лицу (ремитенту). Векселедатель  может указать и себя как получателя платежа по векселю (вексель собственному приказу).

По переводному векселю  должник-трассат обязан письменно  подтвердить свое согласие произвести платеж по векселю в обозначенный срок путем акцепта, совершаемого в виде надписи на лицевой стороне векселя. Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным. Акцепт может быть полным или частичным (ограниченным). Частичный акцепт - это письменное согласие должника оплатить только часть суммы, указанной на тратте.

До совершения акцепта  плательщик по переводному векселю  не является еще лицом, обязанным  по векселю. К нему направлено лишь предложение векселедателя. Он становится обязанным по векселю лишь с момента совершения акцепта и именуется «акцептантом». Акцепт не подтверждает обязанности плательщика заплатить (до акцепта ее просто нет), а только лишь создает ее.

Предъявление векселя  к акцепту - это право, а не обязанность заинтересованного лица. Реализовать такое право можно в любое время до истечения срока платежа.

По форме векселя различаются  на две основные категории - товарные и финансовые.

         Товарные (или коммерческие) векселя выписываются покупателями на продавца в реальных договорах на поставку продукции или оказанию услуг и, таким образом, имеют реальное товарное обеспечение.

          Финансовые (или банковские) векселя выписываются банковскими учреждениями для тех же целей, что и товарные, однако не имеют реального товарного покрытия, т. е. они обеспечены не реальными поставками товарно-материальных ценностей, а лишь активами банка. Такие векселя могут служить также для вложений денежных средств, с целью получения прибыли, что делает его схожим с депозитным сертификатом.

Отдельно выделяются векселя, не обеспеченные ничем. Это так называемые «бронзовые» и «дружеские» векселя.

        Бронзовый - это вексель, не имеющий реального обеспечения, выписанный на вымышленное лицо.

        Дружеский - это вексель, выдаваемый одним лицом другому без намерения векселедателя произвести по нему платеж, а лишь целью изыскания денежных средств путем взаимного учета векселей в банке. Такие векселя выдаются людьми, безусловно доверяющими друг другу.

Обеспечительский вексель. В условиях, когда задолженность существует уже длительное время, а заемщик не обязателен и ненадежен, от него может быть потребован обеспечительский вексель. В данном случае вексель используется как обеспечение ссуды. Вексель хранится на депонированном счете заемщика и не предназначен для дальнейшего оборота. Если платеж совершается в срок, то вексель погашается. Если же выплата ссуды задерживается, то должнику предъявляются претензии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

___________________________

Учеб пособие Гражданско – правовое регулирование банковского дела М – 2007

Учеб пособие под ред/ проф Е.А. Суханова – М Юр Инф 2004

2.4. Банковская сберегательная книжка на предъявителя

 

Если соглашением сторон не предусмотрено  иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка, а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

Если не доказано иное состояние  вклада, данные о вкладе, указанные  в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

 Выдача вклада, выплата процентов  по нему и исполнение распоряжений  вкладчика о перечислении денежных  средств со счета по вкладу  другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему  новую сберегательную книжку.

В соответствии со ст.148 ГК РФ, восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя.

 

 

 

 

___________________________

Комментарий к ГК РФ части  второй под ред/ Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина – М: Юрайт – Изд -2004

Ст.148 ГК РФ

2.5. Чек

 

 Проработав данную тему, можно сказать, что под чеком принято понимать ценную бумагу, содержащую ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю.

        В современном экономическом обороте ежедневно заключается огромное количество различных по своей юридической природе сделок. Сделки, совершаемые в сфере предпринимательской деятельности, изначально предполагаются и фактически являются возмездными. Поэтому все участники экономических отношений неизбежно сталкиваются с проблемой эффективного осуществления расчетов по заключенным сделкам. Система расчетов (будь то мелкие денежные переводы или переводы крупных сумм платежей) представляет собой необходимое связующее звено между всеми субъектами хозяйственной деятельности, у которых имеется достаточно широкий выбор платежных инструментов. 
     Сейчас во всем мире наблюдается тенденция к переходу от наличных к безналичным формам платежей, хотя по-прежнему сохраняется привлекательность наличных денег как средства платежа. С одной стороны, это можно объяснить тем, что наличные деньги являются традиционным и привычным для большинства людей способом расчетов. С другой - привлекательность наличности обусловлена еще и тем, что ее использование при расчетах всегда гарантирует завершенность платежа. При безналичном же расчете момент платежа и окончательного расчета по сделке могут по времени не совпадать.