Сущность, функции, виды и роль денег в экономике

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных  денег — электронных денег.

Металлические деньги. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т. д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам — рубль.

На более высокой ступени  общественного разделения труда  в результате развития рыночных отношений  из металла стали чеканить монеты, т. е. денежные знаки, имеющие установленные  законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились  в государстве Лидия (Малая Азия) в VII в. до н. э. Чеканка монет на Руси стала производиться в IX—X вв.

К началу XX в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например, во время денежной реформы 1895—1898 гг. в России.

Металлические деньги делятся  на полноценные и неполноценные.

Полноценные — это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом, стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

В 70-е гг. XX в. произошла деноминация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

• I этап — стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

• II этап — сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

• III этап - выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Внедрение в обращение  ничего не стоящей бумажки прошло огромный путь от выпуска первых монет (Лидия — VII в. до н. э.) до первых бумажных денег (Китай — XII в. н. э. Европа и Америка — ХУП-ХУШ вв. н. э.). В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г. В современный период бумажные деньги в виде казначейских билетов сохранились в 10 странах (США, Италии, Индии, Индонезии и др.).

Следовательно, сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Особенность бумажных денег  состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают  представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег  является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк. В первом случае государство прямо использует печатный станок для покрытия своих  расходов. Во втором случае оно это  делает косвенно: центральный банк предоставляет кредиты государству, которые направляются на покрытие дефицита государственного бюджета. Разность между  номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, который является существенной частью государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность  устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота  в деньгах; во-вторых, отсутствует  механизм автоматического изъятия  излишка бумажных денег из обращения.

В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности  товарного и платежного оборота  в деньгах. Причем потребности оборота  в деньгах могут быть неизменными  иди даже уменьшаться, например, при  падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности  государства возрастают в связи  с ростом, в частности, военных  расходов. Таким образом, увеличение бумажноденежной массы обычно означает чрезмерный по сравнению с потребностями  товарооборота выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги, поскольку  не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции  денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют  их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег  им присуща неустойчивость.

Неустойчивость и обесценение  бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

• избыточный выпуск в обращение;

• упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

• неблагоприятный платежный  баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может  быть связано и с правительственным  кризисом, угрозой свержения государственной  власти и утратой доверия населения  к бумажным деньгам.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Непосредственная форма  товарного обращения — Т —  Д — Т, т. е. превращение товара в деньги и денег обратно в  товар. Для обращения товаров  из их среды выделяется специфический  товар, выполняющий денежные функции. В условиях развитого капиталистического производства, когда повсеместным становится не обращение товара, а обращение  капитала, последний также выделяет из своей среды ту часть, которой  придаются денежные функции.

При простом товарном производстве обращение отделено от производства, и товары находят общественное признание  лишь благодаря превращению их в  деньги. При капиталистическом производстве, которое характеризуется формулой Д - Т - Д, обращение является лишь одним  из моментов производства. В данном случае товару нет необходимости  получать общественное признание только через деньги; он находит его в  самом процессе производства, выступая как капитал, являющийся общественным отношением. Деньга здесь выражают общественную связь, которая сложилась  прежде, чем они начали функционировать.

По мере развития обращения  денежная форма становится все более  мимолетной. И товары все в большей  степени получают общественное признание  не столько через деньги, сколько  непосредственно в процессе производства. Поэтому заключенное в них  рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как  общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на данной ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному  товару в обращении.

Таким образом, кредитные  деньги возникают тогда, когда капитал  овладевает самим производством  и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую  форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической  формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Кредитные деньги прошли следующую  эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

Вексель — это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу. Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя — долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Характерными особенностями  векселя являются:

• абстрактность — на векселе не указан конкретный вид  сделки;

• бесспорность — обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;

• обращаемость — передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного  зачета вексельных обязательств.

Циркулярная сила векселя  возрастает по мере увеличения числа  передаточных надписей. Но такие векселя  имели ограниченное обращение из-за недостатка информации о платежеспособности жирантов (индоссантов)¹. Ограниченность обращения векселя была преодолена при помощи банковского акцепта векселей, которые получали платежную гарантию со стороны крупных банков.

Однако, несмотря на это, использование  векселя имеет свои границы: во-первых, вексель обслуживает только оптовую  торговлю; во-вторых, и в оптовой  торговле сальдо взаимных требований погашается наличными деньгами; в-третьих, в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг лиц, уверенных в  платежеспособности векселедателя  и индоссантов (жирантов).

 

3. Задача

 

Решите задачу: Уровень инфляции в январе составил 2%, в феврале – 1%, в марте – 3%. Необходимо рассчитать индекс инфляции за рассматриваемый период.

Решение:

Уровень инфляции определяется с применением индекса потребительских  цен, публикуемых органами статистики. Для определения уровня инфляции за определенный период необходимо перемножить  месячные индексы для получения  нарастающим итогом показателя расчета.

2%×1% : 100% = 2%

2%×3%:100% = 6%

Ответ: За три месяца уровень  инфляции увеличится на 6%.

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2009.

2. Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. - М.: Юрайт-Издат, 2008.

3. Голикова Ю.С, Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности: В 2-х т. - М., 2008.

4. Голикова Ю.С, Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности: В 2-х т. - М., 2008.

5. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учеб. пособие. - М: Контур, 2008.

денежный чек  вексель 

лите