Сущность, функции и эволюция денег. Теории денег

Содержание

Введение……………………………………………………………………………………………..……..2

Глава 1. Сущность и функции денег, их эволюция и  основные теории….4

1.1                  Сущность и функции денег……………………….……………………….………….4

1.2                  Эволюция денег………………………………………….………………………………….7

1.3                  Теории денег………………………………………………….…………………………....11

Глава 2. Характеристика рынка денег в Российской Федерации……….....15

2.1         Понятие денежного рынка………………………………………..………………..15

2.2        Особенности рынка денег в РФ…………………………………………………..19

Заключение………………………………………………………….……………………….……..……25

Список использованной литературы…………………………………………………..….26

Введение

Деньги – это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. От того, как функционирует денежная система, во многом зависит стабильность ее экономики.

Многие известные экономисты занимались изучением данной темы. Например, А. Смит называл деньги “колесом обращения”, К. Маркс – “всеобщим эквивалентом”. А французский писатель Оноре де Бальзак, несмотря на то, что был достаточно далек от проблем экономики, утверждал, что “деньги – это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными”.

Мой выбор данной темы курсовой работы обусловлен неизменной актуальностью и значимостью рассматриваемого в работе вопроса.  Неоспорим тот факт, что  на данном этапе исторического развития общество полностью зависимо от денег, если не принимать во внимание некоторые отдельные группы, которые до сих пор находятся на одной из наиболее ранних ступеней эволюции. Но, я считаю, что в данном случае можно подразумевать под словом «общество» тот социум, который представляют собой люди развитых и развивающихся стран. Конечно же, во всех этих странах деньги уже много столетий назад вошли в употребление, и люди относятся к ним, как к неотъемлемой части их жизни. Каждый из нас ежедневно  совершает операции по купле-продаже товаров или услуг, где мы непосредственно сталкиваемся с деньгами. Я думаю, сложно не согласиться с тем, что они занимают немаловажное место в современной жизни. Именно поэтому данная тема, несомненно, заслуживает внимания.

Целью моей работы является раскрытие сущности денег, изучение их функций и эволюции, рассмотрение основных денежных теорий, а также детальное исследование денежной системы и денежного рынка Российской Федерации.

При выполнении этой работы были поставлены такие задачи:

      охарактеризовать сущность денег;

      описать основные функции, присущие деньгам;

      изучить историю и проследить эволюцию денег от бартера до современных электронных денег;

      рассмотреть основные теории денег.

Также задачей данной работы стало описание такого понятия, как денежный рынок. Более детально будет изучен денежный рынок Российской Федерации, продемонстрированы его особенности.

Глава 1. Сущность и функции денег, их эволюция и основные теории

1.1  Сущность и функции денег

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

• осуществлении различных видов общественных отношений; сущ­ность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

• распределении валового национального продукта (ВНП), в при­обретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодина­ково, так как различные возможности денег обусловлены разными со­циально-экономическими причинами;

• определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижи­мость, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с бартером. [1]

Функции денег

Сущность денег тесно взаимосвязана с их функциями, о которых сейчас и пойдет речь.

                         Деньги как мера стоимости. Стоимость всех товаров получает выражение в деньгах. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом стоимостей. Данную функцию выполняют идеальные деньги, то есть мысленно представляемые, а не реальные, находящиеся в руках агентов рыночной экономики. Товары продаются не по стоимости, а по ценам. Цена – денежное выражение стоимости. В основе цен и их движения лежит закон стоимости, согласно которому стоимость товара определяется общественно необходимыми затратами труда  на его производство и реализацию. Таким образом, цена товара зависит от его стоимости и стоимости денег. Она прямо пропорциональна стоимости этих товаров и обратно пропорциональна стоимости денег. В реальной жизни цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости.

                         Деньги как средство обращения. Функцию денег как средства обращения выполняют не идеальные, а реальные деньги. Процесс товарного обращения, по Марксу, выглядит так: Т-Д-Т (товар-деньги-товар), то есть продажа (Т-Д) ради купли (Д-Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров. В функции денег как средства обращения полноценные деньги могут быть заменены знаками стоимости: металлическими, бумажными, банковскими деньгами и – в какой-то степени – кредитными карточками.

                         Деньги как средство платежа. Товары не всегда продаются за наличные деньги – они могут быть проданы в кредит или с отсрочкой платежа. Когда товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например векселя, по истечении срока которых заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег. Однако деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных товаров в кредит, но и при погашении обязательств, например при возврате денежных ссуд, уплате налогов и т.п. Являясь средством погашения обязательств, деньги выполняют функцию средства платежа.

                         Деньги как средство накопления, или образования сбережений. Деньги – всеобщее воплощение богатства, и это побуждает людей к их накоплению. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сбережения. По мере развития товарного производства значение денег как средства накопления и сбережения возрастало – без них становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «сокровища», собственнику капитала невыгодно хранить деньги. Они должны быть в обороте, приносить прибыль.

                         Деньги как мировые деньги. Мировые деньги обслуживают международную торговлю и международные финансовые сделки. Они выполняют все рассмотренные выше функции, но в международном аспекте они таковы:

1)                      мера международной стоимости;

2)                      международное средство обращения;

3)                      международное средство платежа;

4)                      всеобщее воплощение богатства.[2]

1.2  Эволюция денег

В течение многих тысячелетий единственным способом получить желаемое служил бартер, то есть обмен нужными товарами в объемах, способных удовлетворить заинтересованные стороны. Прямой бартер практиковали во всех культурах с натуральным хозяйством.

Постепенно в развитых цивилизациях древности натуральный обмен уступил место денежным расчетам. Возможно, свою роль сыграли существенные неудобства бартера — отсутствие четкой системы эквивалентов, неделимость обмениваемых товаров, разные запросы участников обмена.

Решающий этап в эволюции денежных систем наступил в начале II тысячелетия до н. э. Использование при расчетах металлических слитков, колец или проволоки позволило Вавилонии, Финикии и Египту интенсивно развивать внутреннюю и внешнюю торговлю, выменивая у соседей природное сырье на производившееся здесь в изобилии зерно и ремесленные товары. Эти серебряные изделия очень напоминали современные деньги, поскольку служили одновременно средством платежей, расчета и сохранения ценности, указывая на право обладателя получить некую меру зерна.

Первые в истории монеты появились в Лидии, ныне азиатской части Турции, в 687 году до н. э., а через полвека их производили уже в массовом порядке.

Лидийские монеты чеканили из электрума — разновидности золота, с большим содержанием серебра, и вначале сами по себе они не имели номинальной стоимости, а оценивались в привязке к определенным мерам зерна или муки. Однако для этих изделий уже были характерны все те свойства, которые мы приписываем современным средствам платежа — износостойкость, делимость, транспортабельность и сложность подделки.

С возникновением товарно-денежных отношений появились хорошо знакомые нам проблемы, среди которых инфляция и, как следствие, рост цен, что представляется, пожалуй, наиболее драматичным. Ведь как только в обращение вошли монеты, их начали различными способами подделывать — урезанием, стиранием или добавлением дешевых примесей — понижая содержание в монете благородного металла.

В 928 году в Англии приняли законы короля Этельстана, в которых он провозгласил 240 стерлингов, или серебряных пенни, иначе говоря, фунт, — единой национальной валютой. Но в течение еще 10 веков европейцы будут решать те же проблемы, что и тысячелетием ранее, — контроль над чистотой металла в монетах, обесценивание старых денег или неограниченная чеканка новых для удовлетворения текущих нужд.

Принципиальный вклад в развитие денежной системы внес швед Йохан Палмструх, банк которого первым в западном мире стал на постоянной основе выпускать бумажные деньги.

Однако в те времена бумажных денег современного вида еще не существовало. Это, скорее, были документы, либо подтверждающие право владельца распоряжаться определенным количеством настоящих, изготовленных из драгметаллов денег, хранящихся в банке, либо гарантирующие право на получение определенной суммы по предъявлении той или иной бумаги. Где-то с середины XVII века долговые расписки активно используют в качестве денег.

С развитием в Европе бумажных денег и всевозможных финансовых инструментов — векселей, залоговых, облигаций, а также с безоглядным увеличением государственных расходов количество номинальных денег в обращении постепенно выросло до того уровня, когда драгоценных металлов в казначействах государств стало не хватать для их обеспечения. Постепенно в течение XIX века большинство ведущих стран установили у себя серебряный, золотой или биметаллический стандарты. В соответствии с ними стоимость купюр привязывалась к определенной мере золота, серебра или того и другого, разрешалась чеканка монет, а также ввоз и вывоз драгоценных металлов и литье из них слитков. В таких стандартах есть только один источник законных платежных средств — центральный банк, и в этом состоит отличие новшества от тех финансовых систем, которыми наша цивилизация пользовалась ранее. Этот источник выпускает банкноты и фиксирует ставку, по которой они конвертируются в драгоценные металлы.

Во второй половине XIX века Франция, Германия, Голландия и Скандинавские страны приняли золотой стандарт, а связанный с этим массовый выброс серебра на мировой рынок вызвал катастрофическое обесценивание валют стран Юго-Восточной Азии. Классический золотой стандарт просуществовал до начала Первой мировой войны и за свой недолгий век успел принести странам-участницам процветание и богатство. [3]

На протяжении XX века в индустриально развитых странах наличные деньги постепенно заменялись трансакционными банковскими депозитами. Трансакционные депозиты или трансакционные деньги – это такие депозиты (вклады в банках), средства с которых могут быть переведены другим лицам в виде платежей по сделкам. Чаще всего эти депозиты привлекаются к использованию с помощью чеков, поэтому они получили название чековых депозитов. Другой способ использования средств, лежащих на трансакционных депозитах, – электронный перевод. Его  применение стало новой ступенью в развитии видов денег. При совершении электронного перевода сообщение, передаваемое из компьютера одного банка в компьютер другого банка, заменяет бумажный чек. Электронные деньги быстро завоевали  доминирующие позиции в международных экономических расчетах и в расчетах на рынке ценных бумаг. Постепенно возрастает значение электронных денег и в потребительских сделках. Инструментом такого перевода служат кредитные (пластиковые) карточки.

Сегодня мы живем в мире, основанном на уникальной денежной системе. Наличные, которыми мы расплачиваемся за товары в магазине, кредитные сети Visa и MasterCard, электронные платежные системы вроде WebMoney — все это ничем не подкреплено, кроме некоей разветвленной структуры общественных обязательств, проще говоря, круговой поруки, основанной на поручительстве государств и центральных банков.

До тех пор, пока эта порука крепка, деньги обладают покупательной способностью. Стоит ей нарушиться, и деньги потеряют цену с головокружительной скоростью. Чтобы избежать такого развития событий, центральные банки государств проводят определенную денежно-кредитную политику и накапливают золотовалютные резервы.

1.3  Теории денег

В  экономической теории на протяжении столетий вопросы сущности, функций и роли денег являются предметом широких дискуссий. Это нашло свое отражение в создании различных учений и научных школ, по-разному трактующих эти вопросы.

                       Металлистическая теория денег

Первоначально понимание сущности денег и их роли в экономике складывалось в условиях обращения металлических денег, что выразилось в формировании металлистической теории денег.

Металлистическая теория денег — это обобщающее название всей совокупности взглядов, высказанных в разное время различными исследователями, которые отождествляли деньги с драгоценными металлами и рассматривали их как богатство общества. Одним из первых представителей металлистической теории считают французского ученого XIV века Николо Орезме, автора первого систематизированного труда на эту тему — трактата о деньгах. Дальнейшее свое развитие эта теория получила в XVI—XVII веках, в эпоху зарождения капиталистических отношений, и сформировалась окончательно в рамках экономического учения меркантилистов. Однако отождествление денег с благородными металлами и сведение их ценности к естественным свойствам золота и серебра привели к искажению оценок сущности и роли денег в экономике и развитию денежного фетишизма.

В этих условиях появились критики металлистической теории денег. Одни критики утверждали, что для внутреннего обращения нет необходимости в полноценных металлических деньгах, их функции могут выполнять бумажные денежные знаки.                                                       

Металлизм в теории денег был вполне естественным на протяжении всего 19 века. Хотя в это время во многих странах появляются бумажные деньги и кредитные средства обращения, основой денежных систем продолжает служить металлическое денежное обращение.                          Металлистическая теория денег внесла определенный вклад в понимание сущности и роли денег в условиях металлического денежного обращения. Ее принципиальные положения вызывали острые дискуссии, что способствовало преодолению ограниченности металлизма и появлению новых денежных теорий.

                       Номиналистическая теория денег

Номиналистическая теория денег противостоит металлистической теории в трактовке сущности денег, поскольку отрицает товарную природу денег и саму необходимость их внутренней стоимости. Номиналисты рассматривают деньги как условные знаки и отвергают какую либо их связь с благородными металлами. Эти взгляды возникли еще в эпоху Средневековья, когда широкое распространение получила практика порчи монет с целью получения монетного дохода. Уже тогда некоторые специалисты утверждали, что деньги – это творение государства и оно вправе придавать деньгам «предписанную ценность».

В начале 20 века в связи с крахом золотого стандарта, номиналистическая теория денег получила дальнейшее развитие. В условиях широкого распространения бумажно-денежного обращения номиналистические идеи приобретают особую популярность.

Развитие номинализма в 20 веке.

Наиболее ярким представителем номинализма в этот период является немецкий экономист Г. Кнапп, опубликовавший в 1905 году книгу «Государственная теория денег». Эту теорию поддерживал Дж. М. Кейнс, который в своем «Трактате о деньгах» (1930) объявил золотые деньги «пережитком варварства». Вытеснение из обращения золота более «эластичными» бумажными денежными знаками он рассматривал как победу теории Кнаппа. Именно такие деньги, по его мнению, способны обеспечить процветание общества.

                       Количественная теория

Количественная теория денег – это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен  и стоимостью самих денег. Ее суть заключается в утверждении, что количество денег в обращении является первопричиной пропорционального изменения уровня товарных цен и стоимости денег. Это положение сначала применялось к металлическим деньгам, а затем и к бумажным.

Возникновение идей количественной теории денег в 16 веке было естественной реакцией на изменение экономических условий хозяйствования в странах Европы, вызванного открытием Америки и новых источников богатства в виде драгоценных металлов.

Количественная теория денег получила свое дальнейшее развитие в трудах представителей классической школы политической экономии. Взгляды Д. Рикардо носили двойственный характер. Как основоположник трудовой теории стоимости он, с одной стороны, признавал, что стоимость металлических денег определяется затратами труда на их производство, с другой стороны, отмечал,  что в отдельные периоды стоимость денежной единицы изменяется в зависимости от изменения количества денег.

Современный монетаризм

С середины 50-ых годов 20 века наблюдается возрождение интереса к количественной теории денег благодаря работам М. Фридмена и его последователей, представляющих чикагскую школу экономической мысли, которая получила название монетаризма. Современный монетаризм представляет собой усложненный вариант классической монетарной теории. Сторонники монетаризма утверждают, что спрос на деньги не является функцией только ставки процента и дохода, а на него влияет также норма прибыли от всех видов реальных и финансовых активов.

Монетаристы видят в деньгах важнейший фактор экономического развития и отдают предпочтение денежно-кредитной политике по сравнению с бюджетной. Их главное правило состоит в том, что денежная масса должна расти с постоянной скоростью, приблизительно равной скорости увеличения объема производства. Они считают, что для стимулирования производства необходимо стремиться к постоянному низкому темпу увеличения денег в обращении на уровне 3-5%. По их мнению, важнее контролировать количество денег в обращении, чем норму процента и объем кредита. [4]

Глава 2. Характеристика рынка денег в Российской Федерации

2.1  Понятие денежного рынка

Денежный рынок – это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка процента.

Денежный рынок является внебиржевым, где сделки осуществляются по телефону или с использованием электронных торговых систем. Многие его участники действуют в международном масштабе, а торговля ведется круглые сутки.

Денежный рынок – это рынок, главным образом, краткосрочных заимствований, где финансовые институты и корпорации занимают и предоставляют в долг деньги на срок от одного дня до одного года.

По сути, денежный рынок не отличается от любого другого, если рынки в целом используются для формирования цен на товары, то денежные рынки формируют «цены на деньги». Цена денег – это процентная ставка, уплачиваемая за получение заемных средств или получаемая за предоставление займа.

Когда на рынке высокий спрос на денежные ресурсы, «цена денег» идет вверх. Чем больше заемщиков, тем выше процентная ставка. И наоборот, когда на рынке избыток предложения, «цена денег» идет вниз – процентная ставка снижается.

Размер выплачиваемой или получаемой процентной ставки определяется:

                          количеством занимаемых или одалживаемых денег – номинальной (основной) суммой займа;

                          преобладающими на рынке процентными ставками;

                          сроком займа.

Каждое государство имеет свой центральный банк (например, в России это Центральный Банк Российской Федерации).

Все центральные банки используют денежные рынки для реализации денежно-кредитной политики своих правительств. В целом, центральный банк любой страны отвечает:

                          за надзор за банковскими операциями и системой денежного обращения;

                          за контроль над предложением денег и за национальными ставками процента;

                          за поддержание стабильности обменного курса.

Чтобы сбалансировать предложение денег и спрос на них и обезопасить валюту страны, центральный банк пользуется целым рядом приемов. Он может регулировать процентные ставки через денежные рынки, покупать и продавать валюту на валютных рынках. Центральные банки выполняют свои функции, поскольку они действуют:

                          в качестве банкира по отношению к правительству;

                          в качестве банкира по отношению к другим клиринговым или расчетным банкам. В этом случае они устанавливают размер резервов, который должен иметь каждый банк.

Для регулирования предложения денег в стране в краткосрочной перспективе, так называемого краткосрочного предложения денег, центральные банки используют учетную ставку.

Поскольку процентные ставки зависят от предложения денег, изменение последнего применяется для регулирования ставок процента в масштабе всей страны.

Если центральный банк предоставляет ссуды, это ведет к увеличению предложения денег в банковской системе и, следовательно, к снижению процентной ставки. Если центральный банк заимствует средства, предложение денег в банковской системе сокращается, а процентные ставки повышаются. Так как центральный банк является кредитором последней инстанции, в конечном счете процентную ставку определяет именно он.

Для исследования механизма функционирования денежного рынка большое значение имеет его структуризация. Вычленение отдельно взятых сегментов рынка возможно осуществить по нескольким критериям:

                          по видам инструментов, какие используются для перемещения денег от продавцов к покупателям;

                          по институционным особенностям денежных потоков;

                          по экономическим назначениям денежных средств, какие покупаются на рынке.

По первому критерию в денежном рынке возможно выделить три сегмента: рынок ссудных обязательств, рынок ценных бумаг, валютный рынок. Хотя в организационно-правовом аспекте данные рынки функционируют самостоятельно, между ними существует тесная внутренняя связь. Денежные средства могут свободно перемещаться с одного рынка на другой, одни и те же субъекты способны осуществлять операции практически одновременно на каждом из них.

По институционным признакам денежных потоков можно выделить такие секторы денежного рынка:

      фондовый рынок;

      рынок банковских кредитов;

      рынок услуг небанковских финансово-кредитных учреждений.[5]

2.2  Особенности рынка денег в  Российской Федерации

Основой денежного рынка любого государства является национальная валюта, имеющая законодательное закрепление. В РФ на основе закона от 25.09.92 г. «О денежной системе Российской Федерации» официальной денежной единицей является рубль.[6] Деньги представлены в виде банкнот и монет, которые являются обязательствами ЦБ России и обеспечиваются всеми его активами. Эмиссию денег осуществляет Центральный банк РФ. При этом его эмиссионные функции сводятся к прогнозированию и организации производства, перевозки и хранения банкнот и монет; утверждению правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; созданию резервных фондов банкнот и монет; установлению признаков платежеспособности денежных знаков, порядка замены поврежденных денежных знаков и их уничтожение.

Регулирование денежного обращения в РФ возложено на Банк России. В соответствии с Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации» от 12 апреля 1995 г. основные инструменты денежно-кредитной политики Банка России:

      процентные ставки по операциям Банка России;

      нормативы обязательных резервов;

      операции на открытом рынке;

      рефинансирование банков;

      депозитные операции;

      валютное регулирование;

      установление ориентиров роста денежной массы;

      прямые количественные ограничения.

Денежное обращение в России представлено как в наличной, так и безналичной форме, причем безналичное обращение начинает доминировать, как и во всех странах (более 60 %). Это можно объяснить тем, что уже не только предприятия пользуются безналичной формой расчетов, но и также население, используя, например, пластиковые карты.

В России установлено несколько форм безналичных расчетов, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению. Это расчеты платежными поручениями, платежными требованиями - поручениями, аккредитивами, чеками и векселями.

Безналичные расчеты в Российской Федерации осуществляются через платежную систему Банка России и частные платежные системы. Банк России занимает особое место в платежной системе России, он, являясь оператором собственной платежной системы, координирует и регулирует расчетные отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных систем, определяя основные положения их функционирования, устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение.

Участниками платежной системы России в 2011 г. являлись 1012 учреждений Банка России,  3326 филиалов кредитных организаций. Кроме того, расчетное обслуживание клиентов осуществляли 6387 дополнительных офисов кредитных организаций.

Банк России осуществляет работу в направлении повышения эффективности функционирования платежной системы Банка России, в первую очередь, за счет целенаправленной деятельности по расширению использования электронных расчетов, доля которых составила 92,7% от общего количества и 92,1% от общего объема платежей.

Система электронных платежей состоит из систем межрегиональных электронных платежей и внутрирегиональных электронных платежей.

Через платежную систему России с использованием электронной технологии на 2010 г. проведено 72,3% от общего количества платежей и 84,0% от общего объема платежей, с использованием бумажной технологии - 27,7% и 16,0% соответственно.

Количество операций, совершенных в Российской Федерации с использованием платежных карт, составило 2500 млн., а объем операций - 10268 млрд. рублей. Существенный рост операций с использованием карт является следствием динамичного развития инфраструктуры, предназначенной для осуществления операций с их использованием. Количество банкоматов составило почти 50,0 тысяч (рост за 2010 год на 12%), пунктов выдачи наличных 14,1 тысяч (рост на 5,7%), предприятий торговли и услуг, принимающих к оплате платежные карты, 58,3 тысяч (рост на 52,2%). [7]

 В 2010 г. в условиях замедления инфляции и умеренных инфляционных ожиданий Банк России проводил стимулирующую денежно-кредитную политику. В первом полугодии Банк России четыре раза снижал ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям денежно-кредитной политики в целях повышения доступности заемных средств для реального сектора экономики и создания условий для восстановления внутреннего спроса. Ставка рефинансирования была снижена с 8,75 до 7,75% годовых. На этом фоне происходило постепенное снижение краткосрочных ставок денежного рынка до уровня, близкого к нижней границе коридора процентных ставок Банка России.[8]

В целом, развитие денежной системы и соответственно денежного рынка в Российской Федерации существенно отстает от стран Европы и Америки и на данный момент идет по их стопам.  Например, система безналичных расчетов, давно существующая в таких странах, как, например, Германия, Франция, США, и практически заменившая там наличные деньги, в нашей стране еще только входит в оборот. Но, несмотря на многочисленные интернет-услуги, предлагаемые банками России, население все равно с недоверием относится к такого рода операциям, опасаясь мошенничества.

Что касается банкоматов, то темп роста их числа в России на данный момент наибольший в мире (около 20-30% в год). С помощью банкоматов можно производить множество денежных операций, например, оплачивать счета, переводить средства с одной карты на другую и т.д.  Но в нашей стране все эти операции отходят на второй план, и банкоматы используются чаще всего для снятия наличных. Это лишний раз свидетельствует о том, что в России по-прежнему правят наличные деньги.

Другая особенность денежного рынка Российской Федерации заключается в постоянном увеличении денежной массы. Об этом ясно свидетельствует размер инфляции, который на 2010 год составил 8,8%. Этот же показатель в странах Европы и Америки не превышает 3%. По этой причине в оборот приходится вводить все более и более крупные купюры, так, например, в 2006 году появилась купюра достоинством в 5000 рублей.

С оживлением экономики в 2010 г. произошли некоторые изменения в наличном денежном обращении. Количество наличных денег в обращении с начала года выросло на 475 млрд руб., или на 10,3%, и на 1 ноября 2010 г. составило 5,1 трлн руб., тогда как за аналогичный период 2009 г. из обращения было изъято 408 млрд рублей.

Уровень достаточности наличных денег в экономике, рассчитанный как отношение наличных денег в обращении (вне касс банков) к ВВП, в Российской Федерации существенно не меняется и составляет 9–10%. Для сравнения: в Германии, Франции, Италии он составляет около 8–9%, в Японии – 17–18%, в Китае – 12%, в Канаде и Бразилии – примерно 4%.

Оценка денежной массы в экономике осуществляется на основе денежных агрегатов, которые по-прежнему имеют важное значение не только для характеристики денежного рынка, но и для формирования денежно-кредитной политики в РФ. Денежный агрегат – это любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих в качестве измерителей денежной массы в обращении. Денежные агрегаты формируют и рассчитывают Центральные (эмиссионные) банки.

В основе формирования денежных агрегатов лежат единые для всех стран принципы: во-первых, каждый последующий агрегат включает в себя предыдущий, во-вторых, является менее ликвидным по отношению к предыдущему и, в-третьих, каждый последующий денежный агрегат выступает носителем большей денежной массы, чем предыдущий. Денежные агрегаты в различных странах отличаются  по их содержанию. Содержание денежных агрегатов определяется существующими в данной стране ликвидными активами (финансовыми инструментами).

Так, например, Банк России для расчета совокупной денежной массы применяет агрегаты М0, М1, М2, М3.

М0 – наличные деньги в обращении

М1 – М0 + средства предприятий на расчетных, текущих и специальных счетах  в банках + депозиты населения  до востребования в сберегательных банках + средства страховых компаний

М2 – М1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках

М3 – М2 + краткосрочные ценные бумаги Федерального правительства РФ.

Для сравнения, федеральная резервная система США выделяет следующие денежные агрегаты:

С – наличные деньги в обращении

М1-  С + трансакционные депозиты

М2 – М1 + средства взаимных фондов денежного рынка + сберегательные вклады до востребования + срочные вклады + однодневные соглашения об обратном выкупе ценных бумаг + однодневные займы в евродолларах и т.д.

М3 – М2 + депозитные сертификаты + срочные соглашения об обратном выкупе ценных бумаг + срочные займы в евродолларах и т.д.

L – М3 + сберегательные облигации + краткосрочные ценные бумаги федерального правительства США + коммерческие бумаги.

Заключение

Итак, исследовав различные вопросы, касающиеся темы денег, можно с уверенностью сказать, что она действительно необыкновенно актуальна и интересна. Экономическое значение денег трудно переоценить. Любой тип экономических систем, а особенно рыночная экономическая система, держится на выполнении деньгами своих функций:

      Деньги как мера стоимости;

      Деньги как средство обращения;

      Деньги как средство платежа;

      Деньги как средство накопления, или образования сбережений;

      Деньги как мировые деньги.

Знание таких вопросов, как сущность денег и их функции, позволяет по-новому взглянуть на многие экономические проблемы, с которыми сталкивается наше общество, и даёт шанс попытаться изменить что-то к лучшему, используя индивидуальный подход и накопленный учёными опыт.

Деньги – одно из величайших изобретений человечества, и за свою долгую историю они прошли множество ступеней эволюции, начиная от натурального обмена (бартера) и заканчивая современными электронными деньгами.

Естественно то, что многие философы и ученые по-разному трактовали сущность и функции денег, благодаря чему и появились несколько денежных теорий. Это:

      Металлистическая теория;

      Номиналистическая теория;

      Количественная теория.

С темой денег тесно связано такое понятие, как денежный рынок. Подробно рассмотрев это понятие, можно сделать выводы о сущности и структуре денежного рынка. Денежный рынок – это система экономических отношений по поводу предоставления денежных средств в долг, обычно на краткосрочный период (до 1 года). Денежный рынок является частью финансового рынка, и, в свою очередь подразделяется на такие сектора:

      фондовый рынок;

      рынок банковских кредитов;

      рынок услуг небанковских финансово-кредитных учреждений.

Что касается положения дел на денежном рынке Российской Федерации, то, изучив этот вопрос, можно утверждать, что наша страна отстает в развитии от стран Европы и США. Об этом ясно свидетельствуют такие показатели как уровень инфляции, ВВП на душу населения и т.п.

Также следует отметить то, что во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. В нашей же стране все еще «правят» наличные деньги. Несмотря на то, что в последние годы электронные деньги стали доступны широким слоям населения, они используются в меньшей степени, во многом благодаря опасениям граждан РФ. И пока в нашей стране не будет стабильной экономики, развитой банковской системы и абсолютного доверия населения правительству, переход на безналичный расчет не будет возможен. Этот факт достаточно ясно обрисовывает состояние не только денежного рынка, но и экономики страны, и без углубления в числа и экономические показатели дает нам понять, что пока что Россия, к сожалению, не достигла уровня развитых стран.

Список использованной литературы

1.                      Видяпин В. И., Бродская Т. Г. «Экономическая теория: учебник» -
М.: Инфра-М, 2006

2.                      Киселева Е. А. «Макроэкономика» - М.: Эксмо, 2007

3.                      Лаврушин О. И. «Деньги. Кредит. Банки» - М.: Кнорус, 2010

4.                      Маркс К. «Капитал» - Политиздат, 1983

5.                      Носова С. С. «Экономическая теория» - М.: Кнорус, 2008

6.                      Панов С.С. «Денежная политика ЦБРФ» -  М.: Инфра-М, 2008

7.                      Харрис Л. «Денежная теория» - М.: Прогресс, 1990

8.                      «Валютный и денежный рынок. Курс для начинающих»/ Пер. с англ. – М.: Альпина Паблишер, 2002

9.                      Журнал «Вокруг света», март 2006, №3 (2786)

10.                  Закон РФ от 25.09.92 №3537-1 «О денежной системе Российской Федерации»

11.                  Сайт Центрального Банка Российской Федерации: www.cbr.ru

12.                  Сайт www.lenta.ru – издание Rambler Media Group

1