Система SWIFT

После событий 11 сентября 2001 ЦРУ и Министерство финансов США получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов.

Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд платежных поручений.\

SWIFT расшифровывается как  Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication и представляет из себя телекоммуникационную систему, обеспечивающую услуги передачи финансовых сообщений различными учреждениями, которых на сегодняшний день насчитывается более семи тысяч. Двести стран мира пользуются услугами этой системы. Ее клиентами являются различные финансовые учреждения, такие как всевозможные банки, брокерские фирмы, инвестиционные компании, биржи и пр. Электронные сообщения, которые пользователи системы SWIFT передают друг другу, обеспечены высокой степенью защиты. Одновременно они имеют достаточно невысокую стоимость. Правила передачи и форматы информации, выдвинутые создателями этой системы, в настоящее время приобрели статус международного стандарта.

Предпосылки к возникновению системы SWIFT появились с начале второй половины прошлого века, когда, отойдя от последствий Второй Мировой войны, государства начали вести активную торговлю на международном уровне. Это повлекло за собою резкое увеличение числа всевозможных банковских операций. Ранее банки общались между собою посредством телеграфа и почты, однако в новых условиях это стало недостаточным из-за увеличения объемов банковских операций. Кроме того, стало возникать множество недоразумений и ошибок во время проведения межбанковских операций, связанное с различными системами функционирования разных банков и отсутствием должной стандартизации. Назрела необходимость внедрения нового способа безбумажного обмена различной финансовой информацией между банками.

Занимаясь разработкой такой  системы, в начале шестидесятых годов  представители шестидесяти крупных  европейских и американских банков собрались для обсуждения проблемы создания единой системы стандартизации в банковском деле. Решено было использовать для этой цели компьютеры и другие средства телекоммуникаций, которые  способны обеспечить безотказную систему  передачи данных подобного рода.

Непосредственная работа над такой системой, которая смогла бы надежно обеспечить круглосуточный конфиденциальный обмен финансовой информацией в высокой защитой и контролем, началась в 1968 году. В 1972 году был подготовлен официальный проект и сделаны необходимые расчеты по рентабельности такой системы.

В мае 1973 году при участии 239 банков, расположенных в пятнадцати странах мира, была учреждена платежная  система SWIFT. Ее создателям понадобилось целых четыре года для практического  осуществления этого решения, и 9 мая 1977 года эта международная сеть, занимающаяся передачей данных, была официально открыта. Уже в конце  того же года число банков входящих в число ее членов, выросло до 586. Ежедневно ими передавалось до 500 тысяч электронных сообщений.

.

Использование единых стандартов этой платежной системы дает возможность  сделать минимальными финансовые и  расчетные риски и максимально  увеличить безопасность и эффективность  взаимных расчетов, а кроме того, снизить стоимость сообщений. Также  существенным плюсом является то, что  национальные системы платежа, которые  строятся на основе SWIFT, являются транспарантными и могут быть интегрированы в самые крупные платежные международные системы.

Платежная система SWIFT на сегодняшний  день является наиболее широко используемой платежной межбанковской системой в мировом сообществе и в перспективе  ожидается дальнейшее укрепление ее позиций, поскольку в будущем  прогнозируется неуклонный рост количества межбанковских сообщений. При этом SWIFT пользуется собственными форматами  и типами сообщений, которые служат образцом для остальных расчетных  систем.

Популярность платежной  системы SWIFT обеспечивается рядом ее очевидных преимуществ, которые  заключаются в возможности надежной и безопасной передачи и приема сообщений; в низкой стоимости сообщений, которая  значительно меньше, что при использовании  телеграфа и телекса и не зависит  от расстояния; в максимально скоростной передаче сообщений, буквально в  течение нескольких минут (по телеграфу  передача сообщения занимает около  полутора часов); в возможности автоматизации обработки данных и в наличии гарантийных финансовых обязательств системы. В случае, если по вине SWIFT сообщение не дошло до точки назначения в течение суток, система обязуется взять на себя все не только прямые, но и косвенные убытки клиента, связанные с этой задержкой.

Подключение участника  стоит довольно дорого, поскольку  требует закупки специального компьютерного  оборудования, имеющего лицензию SWIFT, коммуникационной и шифровальной техники, специализированного  прикладного программного обеспечения. Как правило, используются аппаратно-программные  комплексы ST-200, ST-400 и ST-500, различающиеся  своими возможностями и производительностью, или более современный межплатформенный продукт SWIFTAlliance, который может быть установлен даже на персональные компьютеры под управлением операционной системы Windows 2000/NT. Региональная администрация может предлагать участникам собственные или арендованные каналы связи.

Категория 1: Переводы и чеки клиентов (Customer Transfers and Checks) 
SWIFT сообщения связаны с платежами в случае, когда отправитель или бенефициар (получатель денег) не являются финансовыми организациями (оба или один из них). 
Категория 2: Переводы Финансовых Учреждений (Financial Institution Transfers) 
Сообщения, регламентирующие информацию, передаваемую между финансовыми институтами: уведомления о предстоящих финансовых поступлениях, перечислениях и движении денежных средств в пользу участников операций или других финансовых организаций. 
Категория 3: Рынки Казначейства или Иностранного Обмена, Денежные Рынки и Деривативы (Treasury Markets or Foreign Exchange, Money Markets and Derivatives) 
Сообщения данной категории засвидетельствуют уже известную обеим сторонам сделки информацию: соглашения о досрочных процентных ставках, уведомление о валютно-обменных контрактах и о вложениях финансов в операции по депозиту или заему.

Категория 4: Получение  Денег и Кассовые Письма (Collections and Cash Letters)  
Информация по данной категории не предусматривает строгих рамок для платежей инкассо. При обработке сообщений необходимо учесть, что ни в одном сообщении не предусматривается ведение платежей инкассо на основе различных видов валюты. 
Категория 5: Рынки Ценных бумаг (Securities Markets) 
Это инструкции по продаже и оплате ценных бумаг, кредитование ценных бумаг, уведомления о прибыли и капитале. 
Категория 6: Драгоценные Металлы и Синдикаты (Precious Metals and Syndications) 
Содержит информацию об операциях с драгоценными металлами: отчетная информация, уведомления или инструкции по сделкам, торговые подтверждения. Помимо этого, сообщения данной категории несут информацию, необходимую для проведения сделок между участниками синдиката по драгоценным металлам.

Категория 7: Документально  обоснованные Кредиты и Гарантии (Documentary Credits and Guarantees) 
Сообщения несут инструкции и отчеты о предоставлении гарантий и кредитных операциях, информацию о выпуске займов. 
Категория 8: Дорожные Чеки (Travellers Cheques) 
Сообщения о рефинансировании и управлении запасами, о продаже и оплате дорожных чеков. К данной категории относятся сообщения, с помощью которых общаются участники операций с дорожными чеками – эмитенты и ремитенты. 
Категория 9: Управление Наличными и Статус Клиента (Cash Management and Customer Status) 
Включает в себя сообщения о балансовой отчетности (деталях баланса и операций, сведения о регулировании перемещения денежных средств) и запросы об участниках операций.

Начальная часть и окончание  образуют “конверт”, в котором пересылаются сообщения и который содержит информацию, необходимую для управления движением сообщения в сети. Заголовок  содержит

одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения (Bank Identifier Code, BIC, являющийся

 адресом в сети), код терминала  отправителя, текущий пятизначный  номер, выполняющий контрольную  и защитную функции, трехзначный  код сообщения с двузначным  кодом приоритета. В параметрах  указывается код аутентификации  и другие сообщения, например, предупреждение банка-получателя  о возможности задержки передачи  сообщения, предупреждение о возможности  двойного платежа и т.д. При  передаче сообщения текст сообщения  система не видит.

Текст сообщения состоит из полей, обозначенных двузначным цифровым кодом. Например, код 57 обозначает банк, в котором  ведется счет, 69 - бенефициара, 71 - за чей счет проводится платеж и сумма  комиссии, поле 32 - сумма платежа. В  текст сообщения информация вводится в строгой последовательности. Заполнение части полей является обязательным. Для каждого типа сообщения определен  свой набор заполняемых полей. Обязательные поля содержат информацию, необходимую  для правильной обработки сообщения.

Ключевым элементом  предложения SWIFT являются создание и  использование специальных стандартов банковской документации, призванных международной организацией стандартизации.  Неотъемлемой частью Стандартов являются Правила соответствия сообщений их форматам (Message Format Validation Rules). Так как практически любая информация о финансовой операции может быть передана через SWIFT, для каждой из них предусмотрен свой тип сообщений.

Каждый пользователь до подключения к системе SWIFT должен зарегистрировать свой идентификационный  код – BIC (Bank Identifier Code). Он разработан для упрощения процесса автоматизации обработки электронных сообщений. На практике BIC часто называют SWIFT-кодом. Он имеет определенный стандарт (ISO 9362). SWIFT уполномочен осуществлять предоставление и регистрацию кодов, а также их публикацию в специальном справочном издании, которое называется BIC Directory.

Юридические лица, которые не являются ни финансовыми организациями, ни пользователями SWIFT могут также зарегистрировать свой идентификационный код- Business Entity Identifier- BEL

ПРИМЕР SWIFT

Согласно SWIFT Standards 2009 MT 760 – Гарантия/Резервный аккредитив – представляет собой быстрое сообщение, гарантирующее, что банк берет на себя обязательства осуществить платеж в пользу клиента другого банка и при этом блокирует определенную сумму на счету плательщика.При передаче сообщения МТ 760 банк принимает на себя риски в обеспечении платежей и потому взимает плату (которая варьируется в разных банках) от 0,5% до 1,5% от общей стоимости операции. SWIFT MT760 предоставляет возможность для расширения бизнеса и роста доходов.