Происхождение, сущность и значение современных денег

     В условиях обращения металлических  денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного  обращения расширялись, то металлические  деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функцию средства обращения. Если производство и обращение товаров сокращались, часть денег, ставшая излишней в сфере обращения, превращалась в сокровище. Поэтому при обращении полноценных металлических денег на рынке всегда находилось приблизительно такое количество денег, которое было необходимо для реализации цен товаров, выброшенных на рынок.

     В условиях современного общества функция  денег как сокровища имеет  ряд особенностей. Она перестала  выполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Это обусловлено тем, что при обращении неразменных денежных знаков золото не может автоматически перейти из сокровища в обращение и обратно, как это было при золотом стандарте. Однако золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального. Золото рассматривают как надежную гарантию сбережений, и, кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в настоящее время в международных платежах.

     С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления становятся кредитные деньги. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем, но они, обладают представительной стоимостью мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т.е. участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства. 

     Деньги  при денежной и  бартерной экономике 

     При определенных условиях экономические  субъекты могут обходиться без денег. Современная теория исходит из того, что имеются два вида экономических систем: экономическая система, функционирующая без денег, основанная на натуральном обмене, - бартерная экономика и экономика с денежным обращением.

     Бартер  как товарообменная сделка с передачей  права собственности на товар без оплаты деньгами имеет две формы: чистый бартер и организованный бартер (торговый).

     Систему чистого бартера иначе называют системой с двойным совпадением  потребностей, когда индивидуумы  имеют необходимые друг другу  товары и их потребности совпадают. Такая система складывается при экономических отношениях, при которых производство товаров и услуг ограниченно, поэтому товарообменных операций мало.

     Назовём основные недостатки системы чистого  бартера.

     1.Отсутствие  способа сохранения покупательной  способности, стоимости (сохраняется только конкретная покупательная стоимость, например, в форме мешка зерна).

     2.Отсутствие  единого масштаба стоимости, т.к.  при бартере не существует  унифицированного способа выражения  стоимости товара.

     3.Отсутствие  единицы стоимости платежа.

     4. При данной форме обмена необходимо  совпадение интересов, как в  пространстве и во времени,  так и по качеству, и по количеству  товаров.

     При нестабильной экономике, нарушениях в  товарно-денежных отношениях, когда  деньги не могут выполнить свои функции и иной обмен невозможен, применяют бартер.

     Поскольку бартер может оказывать отрицательное  воздействие на экономику, позволяя уклонятся от уплаты налогов и  устанавливать выгодные для партнёров  свободные, но нерегулируемые цены, увеличивая сроки расчётов и сокращая оборотные средства предприятий вследствие инфляционного обесценения, оправданы меры государства по сокращению взаимозачётов, установлению жёстких сроков расчётов. Становится ясен ответ на вопрос. Можно ли с помощью бартера решить проблему неплатежей в российской экономике.

     Иными словами, прямой товарообмен неэффективен, необходимо двойное совпадение интересов, которое чаще всего бывает случайным. Поэтому в качестве промежуточного товара (товара – посредника) и стали  использовать деньги, что привело к снижению издержек обращения и развитию торговли. 

     Денежная  масса 

     Денежная  масса в обращении характеризуется величиной денежного агрегата М₂, в состав которого включаются наличные деньги в обращении (М₀) - деньги вне банков, а также деньги безналичного оборота: остатки на расчетных и текущих счетах, вклады до востребования (M₁), депозиты предприятий и организаций, вклады населения в банках.

     Совокупный  объем денежной массы, в том числе  и ее прирост, во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита  банков. С этой стороны величина денежной массы в обращении представляет собой результат денежно-кредитной политики.

     В структуре денежной массы выделяют совокупные компоненты, которые называются денежными агрегатами. Не существует, однако, какой-либо единой, принятой всеми номенклатуры агрегатов денежной массы. Ее состав и структура различны в разных странах и определяются прежде всего уровнем развития и характером денежного рынка, а также особенностями политики, проводимой центральным банком.

Центральный банк Российской Федерации выделяет четыре агрегата денежной массы - М₀, М₁, М₂, М₃.

• M0 - банкноты и монеты, находящиеся в обращении вне банковской системы (наличные деньги);
• M1 - наличные деньги плюс вклады в коммерческих банках до востребования без депозитов органов государственного управления;
• M2 - сумма M1 и среднесрочных (до 4 лет) вкладов в коммерческих банках;
• M3 - сумма M2 и долгосрочных вкладов в коммерческих банках.

     Относительно  стран с развитыми рыночными отношениями в современной России велика доля наличных денег в общей денежной массы. Так, с 1994 г. по настоящее время доля М₀ в М₃ колеблется в пределах 35-37%.

 

     Регулирование объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер  денежно-кредитной политики, проводимых Банком России. В их составе: изменение учетной ставки при предоставлении ресурсов Банком России в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования фонда обязательных резервов коммерческих банков, ограничение операций коммерческих банков в Банк России и т.д. Эти меры служат предотвращению чрезмерного роста денежной массы и денежной базы.  

     Выпуск  денег и денежная эмиссия 

    Денежная  эмиссия – создание и поступление  в денежный оборот различных платежных  средств.

    Денежная  эмиссия в узком смысле – создание национальных валют банковской системой (в том числе центральными банками) и казначействами отдельных государств.

    Понятие денежной эмиссии неоднородно.

    Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного  количества денежных знаков и платежных  средств, приводящий к росту денежной массы.

    Денежную  эмиссию обуславливают следующие  факторы:

    1. Увеличение и расширение товарной массы, рост производства под влиянием увеличения числа субъектов рыночных отношений, активность и организованность производства и торговли, увеличивающие товарное предложение и снижающие при этом порчу и потерю товаров.

    2. Рост цен, на связанный с изменением свойств и качества товаров и услуг: спекулятивные операции участников денежного оборота, неадекватная налоговая политика государства при отсутствии конкретный условий формирования цен, появление различного рода посредников, усиление влияния монопольных цен или криминальной среды.

    3. Снижение скорости обращения  денег: увеличение доли наличных  денег в  структуре денежной  массы и сбережений населения,  слабая организация производства  и торговли, дефицит и неадекватность  товарного предложения, политические и административные ограничения, общие и системные риски.

    Депозитная  эмиссия денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, то есть на депозитах кредитных институтов. Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот, когда коммерческие банки представляют ссуды своим клиентам.

    Бюджетная эмиссия денег представляет как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения государственным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении на вторичном рынке.

    Банкнотная  эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет) непосредственно осуществляется центральными банками, казначейская эмиссия денег (эмиссия казначейских билетов и монет) – казначействами, обладающими эмиссионным правом.

    Регулирующая  эмиссия денег вносит временные корректировки в состав и структуру денежной массы и осуществляется в рамках использования отдельных инструментов денежно-кредитной политики центрального банка.

    В условиях рыночной экономики эмиссионная  функция концентрируется и разделяется  между участниками хозяйственного оборота как разница между притоком и оттоком платежных средств в рамках двухуровневой банковской системы:

    1)эмиссия безналичных денег проводится банковской системой (полностью коммерческими банками и частично центральным банком);

    2) эмиссия наличных денег – центральным банком.

    В странах с административно-распределительной  системой хозяйства эмиссия безналичных денег осуществлялась на основе кредитных планов путём расширения предоставляемых в соответствии с ними кредитов.