Оплата чеками

Оплата чеками

 Одним из распространенных способов оплаты труда в спонсорских и партнерских программах в Интернете считается высылка денежных средств банковским чеком.

Чек является письменным поручением выплаты установленным банком некоторой суммы наличности предъявителю чека или определенному лицу, указанному в чеке.

В мировой практике чеки, в зависимости от того, кто указан получателем платежа, классифицируются на именные, ордерные, предъявительские.

Оплата по именному чеку может быть совершена только тому лицу, который указан в чеке.

По ордерному чеку платеж будет произведен как в пользу лица, указанного в чеке, так и по его желанию другому лицу, о котором будет сказано на обороте чека.

По предъявительскому чеку денежные средства получит тот, кто предъявит чек в банк.

Чек, высылается получателю на указанный им предварительно адрес обычной почты. Чтобы иметь возможность обналичить чек, требуется сдать его в банк.

Чаще всего чеки приходят из иностранных банков, поэтому получателю денежных средств необходимо разузнать специфику работы местных банков и определить, какой из них принимает чеки на инкассо и каковы условия обналичивания. Скорее всего, такие услуги оказывают коммерческие банки.

Останавливая свой выбор на каком-либо коммерческом банке, стоит удостовериться, прежде всего, в его надежности. Ознакомьтесь с историей банка, изучите отзывы о его деятельности. Одним из важных факторов при выборе банка для обналичивания чека является полная информация о проценте комиссионных, которые забирает учреждение, и в какие сроки обрабатывается оплата чека (чаще всего это занимает 1-2 месяца). Если вы решили оформить оплату чека в ближайшем отделении Сбербанка, то стоит знать, что для начала вам необходимо будет открыть свой валютный счет, затем, спустя почти три месяца, при получении денег с вас снимут около 5 % суммы, обозначенной в чеке.

В коммерческом банке вы оплатите комиссионные за услуги, предоставленные банком и в ситуации, если банк-эмитент или банк, выписавший чек, решит отказаться осуществить оплату чека по каким-либо причинам, ваши комиссионные останутся в банке в любом случае. Размер комиссионных иногда приобретает весьма значительный вес от вашей суммы, поэтому, если у вас появится такая возможность, старайтесь заказывать чек на максимально большие суммы, а не спешите выводить менее значительные - бюрократической возни меньше не станет, зато уровень комиссионных может забрать немалую долю вашего денежного перевода.

После вынесения окончательного решения по поводу выбора банка, вам предстоит сдать туда именной чек на инкассо. Для оформления этой процедуры потребуются такие документы:

- Паспорт;

- Непосредственно сам чек, который  вы получите на почте;

- Деньги на оплату комиссионного  сбора за услуги банка.

 

В-принципе, чтобы оплата чека прошла успешно необходимо совершенно немного времени и усилий это осуществить. Однако обналичивание чека – процедура, имеющая и ряд некоторых недостатков:

1. Международная обычная почта  не отличается особенной оперативностью. Письма, отправленные через почту  имеют свойство долго доходить  до адресата.

2. Встречаются случаи, когда чек  может затеряться среди разнообразных служб международных отправок.

Коммерческие расчеты

Коммерческий банк представляет собой независимую структурную рыночную единицу и обладает высоким уровнем рыночной независимости. В качестве самостоятельного юридического лица эти финансовые структуры могут организовывать свою деятельность по условиям коммерческих расчетов.

 Коммерческие расчеты подразумевают  под собой целостною экономическую  независимость и полную ответственность  в хозяйственном процессе. Финансовые  организации, представляющие полный  пакет услуг населению и представителям  малого и среднего бизнеса  предлагают не только услуги  по кредитованию, открытие расчетного  счета, обслуживание пластиковых  карт, проведение расчетно-кассовых  операций и др., становятся двигателем  современной рыночной экономики.

Коммерческие расчеты банка состоят в следующем — его текущие расходы полностью покрываются доходами, в то время как для дальнейшего развития используются собственные накопленные, или привлекаемые из внешних источников средства. В данном случае менеджер банка должен выбрать такую стратегию и тактику деятельности финансового учреждения, чтобы обеспечить его максимальную рентабельность, в которой бы предусматривалась такая статья расходов, как развитие бизнеса. Таким образом, двигателем деятельности коммерческих финансовых учреждений является получение прибыли в результате денежного оборота и привлечение заемных средств. В то же время банк должен быть надежным и избегать операций, отличающихся высокой степенью риска, которые могут ухудшить его материальное положение.Чтобы определить фактическую прибыль, необходимо в число доходов включить такие статьи: проценты за предоставляемые кредиты населению, предприятиям большого, среднего и малого бизнеса и другим банковским организациям;

плата за расчетный счет ИП и для юридических лиц, расчетно-кассовое обслуживание, ведение счетов;

прибыль, получаемая от проведения лизинговых и факторинговых операций, операций, связанных со страхованием кредитных и валютных рисков;

доходы, полученные в результате торговли наличной иностранной валюты;

долевое участие в других проектах, проценты и дивиденды от ценных бумаг.

Некоторые банки просто недополучают балансовую прибыль, причиной чего является низкая диверсификация их деятельности, а также отсутствие или недоразвитость некоторых видов услуг, из-за чего подавляющая часть доходов составляют статьи по ограниченному количеству операций и видов их деятельности.

Среди расходов, которые необходимо учитывать во время определения балансовой прибыли, следует отметить следующие статьи:

начисленные проценты по счетам юридических лиц, срочным депозитам и вкладам, а также за кредиты, полученные от других банковских учреждений;

арендная плата и прочие статьи расходов на содержание предприятия;

расходы по транспортировке и хранению ценных бумаг, денежных средств и прочих ценностей;

реклама, консультации, аудиторские и информационные услуги;

расходы на персонал, оплата заработных плат и командировочных своим сотрудникам;

прочие расходы.

расходы на рекламу, оплату консультаций, информационных и аудиторских услуг;

расходы на содержание аппарата банка (персонала, в том числе командировочные, з/пл. и другие расходы.

Из полученной прибыли банк уплачивает в порядке и размерах, установленных законом, налоги в бюджет, а также вносит взносы в созданные спец.фонды, средства которых находятся на счетах открытых в Центральном банке (финансовый резерв, федеральный фонд обязательного страхования денежных вкладов (депозитов) и др.).

Нераспределенная часть прибыли используется в порядке установленном общим собранием акционеров (пайщиков).

 

 

 

 

 

торги

Торги представляют собой один из способов заключения договоров, который тесно связан с основными законами свободного рынка и выражает их наиболее последовательно. Это, в частности, проявляется в присущей торгам конкуренции. Такая конкуренция может охватывать самую широкую область. Например, при государственных поставках и подрядах происходит конкуренция между теми, кто адресует организатору торгов свои предложения по поставке товаров, выполнению работ или оказанию услуг. И все же такие же торги могут быть связаны с конкуренцией между теми, кто выступает с предложениями приобрести выставленное на продажу имущество (вещи или права).

 

Правовая конструкция торгов прямо противоречит плановому началу, которое в течение многих десятилетий составляло основу экономики страны. В отличие от централизованного распределения товаров, работ и услуг, когда обязательство заключить договор на строго определенных условиях возникало у конкретных лиц – адресатов планового акта, при торгах его участники становятся победителями, приобретая тем самым возможность заключить договор в соответствии с исходящими от них самих предложениями.

 

Естественно, что до недавнего времени основная сфера регулирования торгов находилась за пределами гражданского права. Речь шла главным образом о процессуальных нормах, посвященных обращению взыскания на имущество должника. Правда, и в данной сфере существовали свои ограничения. Имеется в виду, что взыскание на основные, а практически и на оборотные средства государственных, кооперативных и общественных организаций вообще не могло производиться. Что же касается граждан, то, с точки зрения удовлетворения требования кредиторов, при обращении взыскания из всех видов принадлежащего им имущества значение мог иметь практически лишь один жилой дом. По этой причине ГПК РФ 1964 г. упоминает о торгах и регулирует их проведение только в связи с обращением взыскания на жилое строение, принадлежащее гражданину (ст. ст. 399—405 ГПК).

 

Первая регламентация торгов как особого способа заключения гражданско-правовых договоров была связана с началом перехода к рынку, а более конкретно – с проведением приватизации государственной собственности. Именно торги оказывались и оказываются основной формой приватизации. Так, в частности, ст. 15 Закона РСФСР «О приватизации государственных и муниципальных предприятий в РСФСР» предусматривала, что приватизация осуществляется путем продажи предприятий по конкурсу или на аукционе посредством продажи долей (акций) в капитале предприятия, а также путем выкупа имущества предприятия, сданного в аренду.

 

Впоследствии был издан ряд актов, специально посвященных аукционам и конкурсам, организуемым при приватизации. Так, например, Указом Президента РФ от 24 декабря 1993 г. «О государственной программе приватизации государственных и муниципальных предприятий в РФ» была предусмотрена продажа путем организации различных видов аукционов и конкурсов предприятий, которые не являются акционерными обществами, пакетов акций, имущества (активов) действующих, ликвидируемых и ликвидированных предприятий, а также незавершенных строительством объектов, долей (пакетов, акций), находящихся в государственной или муниципальной собственности.

 

Новый Закон «О приватизации государственного имущества и об основах приватизации муниципального имущества в Российской Федерации» предусматривает случаи и порядок приватизации путем продажи государственного или муниципального имущества на коммерческом конкурсе с инвестиционными и / или социальными условиями (ст. 21) и на аукционе.

 

Закон «Об исполнительном производстве» предусматривает необходимость осуществления реализации недвижимости путем проведения торгов специализированной организацией (ст. ст. 54 и 62).

 

ГК, отвечая потребностям складывающейся практики, включил в свой состав три относящиеся к торгам статьи: 447 («Заключение договора на торгах»), 448 («Организация и порядок проведения торгов») и 449 («Последствия нарушения правил проведения торгов»).

 

Указанные статьи восполняют определенный пробел и в процессуальном законодательстве, поскольку предусматривают (п. 6 ст. 447 Гражданского кодекса), что правила о торгах (имеются в виду ст. ст. 448 и 449 Гражданского кодекса) применяются к публичным торгам, проводимым в порядке исполнения решения суда, если иное не предусмотрено процессуальным законодательством. Следует отметить, что и Законы «О приватизации государственного имущества и об основах приватизации муниципального имущества в Российской Федерации» и «Об исполнительном производстве» содержат отсылки по вопросу организации торгов к Гражданскому кодексу, т. е. к указанным выше статьям.

 

В соответствующих статьях ГК проводится разграничение аукционов и конкурсов. В основу положен способ определения выигравшего (победителя): при аукционе им признается лицо, которое предложило наибольшую цену, а при конкурсе – тот, кто по заключению конкурсной комиссии, назначенной организатором конкурса, предложил лучшие условия. По другому признаку – кругу возможных участников – различаются торги открытые и закрытые: в первых может участвовать любое лицо, а во вторых – только тот, кто для этой цели специально приглашен.

 

Принцип свободы договоров в широком смысле влечет и возможность участников по собственной воле определять способы заключения договоров и, в частности, прибегать к торгам, выбирая ту или иную их форму. Однако право заключать договоры с помощью торгов в определенных случаях превращается в обязанность использовать именно такой способ, если на этот счет есть специальное указание в законе. Необходимость в этом связана с тем, что торги, призванные обеспечить заключение договора на оптимальных условиях, и прежде всего в отношении цены, защищают тем самым интересы в первую очередь того, кто прибегнул к торгам. Однако в получении самой высокой цены могут быть заинтересованы при определенных условиях и третьи лица. Прежде всего это кредиторы должника. В роли такого третьего лица – кредитора или иного заинтересованного лица – может выступать также государство. Тем самым наряду с частным возможен и публичный интерес к торгам.

 

С потребностью в проведении обязательных торгов столкнулось уже римское право. Относящиеся к этому правила были приняты применительно к сдаче в аренду городских земель, когда соответствующая норма носила публичный характер, а также в некоторых иных случаях, обеспечивающих частный интерес (например, при конкурсе, вызванном банкротством).

 

Необходимость во введении обязательных конкурсов под влиянием публичного начала возникла особенно остро при приватизации государственных и муниципальных предприятий. Изданные на этот счет акты не только предусматривали необходимость торгов, но в случаях, когда речь шла о конкурсах, сформулировали их условия.