Денежная система Российской Федерации, ее элементы и структура: проблема и перспективы развития

     Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-  экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие.

     Первое  поколение пластиковых карточек появилось в 50-е годы, в виде

     магнитной карточки с магнитной полосой, сначала  во Франции и США (в России - только в начале 90-х). Своего рода бум распространения кредитных карточек произошел в мире в начале 70-х годов. Появились электронные кредитные карточки, что дало основание говорить о возникновении электронных денег. Терминалы, которые давали возможность использовать различные варианты пластиковых карточек, устанавливались в магазинах, в банках, на улицах, в гостиницах и т.д. Получили распространение общенациональные и международные организационные системы применения пластиковых карточек (в США - VISA, MasterCard, American Express, Discover и др.). В середине 80-х гг. Появляется второе поколение электронных карточек, каждая из которых имеет уже не только открытую и рабочую, но и секретную зоны. Секретная зона, предназначенная для исключения возможностей подделки кода, содержит секретную информацию — например, отпечатки пальцев владельцев и т.п.

     Современное поколение электронных карточек, так называемые «smart»- карточки, не нуждаются в информационных линиях, несут полную информацию о счете клиента и его операциях. Электронные кредитные карточки ведущих мировых кредитных учреждений и их ассоциаций используются в настоящее время примерно в 150 странах, причем, с большими различиями в масштабах распространения;

     4) Благодаря внедрению в банковскую  сферу достижений научно-

     технического  прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

     Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. 

Глава II «Денежная система России».

2.1 «Исторический аспект развития денежной системы России».

     Перед тем как рассматривать денежную систему России, нужно понять, что же вообще представляет собой денежная система.

     Денежная  система - это форма организации  денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закреплённая национальным законодательством. Денежные системы сформировались в XVI - XVII вв., хотя отдельные их элементы появились в более ранний период. В денежных системах по мере их развития происходили существенные изменения.Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги. В связи с этим выделяют два типа денежных систем:· Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;· Система обращения кредитных и бумажных денег, при которых золото вытеснено из обращения.                

       Понятие современной «денежной системы» включает в себя следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат.

     Денежная  единица - это установленный в  законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров.

     Эмиссионная система в развитых странах означает выпуск банковских билетов Центральным  банком, а казначейских билетов и  монет - казначейством в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом.

     Характерными  чертами современных денежных систем являются:

     · Отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот  на золото;

     · Переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

     · Выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительно  мере для покрытия расходов государства (в основном выпуск государственных  ценных бумаг);

     · Преобладание в денежном обращении безналичного оборота;·

       Усиление государственного регулирования  денежного обращения.

     Правовой  основой функционирования денежной системы России является Закон от 25 сентября 1992 года «О денежной системе  Российской Федерации». Этим законом  определено, что официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль, состоящий из 100 копеек, а выпуск других денежных единиц запрещён. Официально соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается, а исключительное право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежат Центральному банку России. В России 2 вида денежных знаков - банкноты и монета. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. XX век для России - это эпоха бумажных денег. В буквальном смысле Россия в начале ХХ произвела переход от золотых денег (XV-XIX века) к бумажным. Произошла трансформация денежной системы. Одним из важнейших этапов развития денежной системы России были 20-е годы ХХ столетия. В этот период денежное обращение в нашей стране, так же как и в других странах - участницах первой мировой войны (кроме США), было дезорганизовано. В целях его нормализации правительства этих стран провели денежные реформы. Формы и методы проведения денежных реформ в нашей стране определялись предшествовавшими им изменениями в экономическом и политическом положении страны.

     Нормализация денежного обращения в СССР была достигнута благодаря осуществлению трех денежных реформ, две из которых были проведены в форме деноминации. В результате реформ 1922-1924 гг. изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. По сути, в СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта. Следующим этапом стал кризис денежной системы России в конце 90-х годов. В это время происходит расслоение населения России на сверхбогатых и граждан, живущих за гранью нищеты. В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже пришлось 34% доходов (в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, 63% населения жило за чертой бедности. Продолжалось сокращение расходов на питание населения, что углубляет еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди жили буквально на одной картошке. Продолжалось сокращение инвестиционной активности. Вложения в основной капитал в 1995 г. уменьшились на 18%, идет активная эрозия основных фондов. Иностранные инвестиции направлялись в основном в портфельные инвестиции, то есть имели характер спекулятивных вложений. В настоящее время в цивилизованных странах электронно-счетная денежная компонента стала превалирующей, в денежной массе доля наличных денег составляет уже от пятнадцати до пяти процентов. Исключением является Россия, в которой, по официальным данным Центробанка России, денежная база на конец 2000 года состояла на 90% из наличных денег. В полном согласии с законами развития денежных систем Россия подходит к денежной революции - переходу на однокомпонентные деньги путем упразднения первой наличной бумажной компоненты и перехода на чисто счетные, электронные деньги. Развивается кризис в области денег. Бумажное денежное обращение стало чрезвычайно дорогостоящим. Например, в России объем наличных денег на начало 1997 года составил 110 триллионов рублей - это около полумиллиона тонн бумаги. На производство такой денежной массы затрачивается порядка 15% от ее номинала, т.е. десятки триллионов рублей. Расходы на само наличное денежное обращение - охрана, работа на предприятиях торговли, бытового обслуживания и в банках обходится ежегодно в десятки триллионов рублей. Операции с наличными деньгами являются сугубо двусторонними и поэтому практически неконтролируемыми государственными институтами. В операциях с электронными деньгами принимает участие не меньше трех сторон - в каждой такой операции обязательно участвует как минимум один банк. Сейчас банковская система находится на уровне развития телефонной связи в эпоху телефонных барышень. Все операции соединения совершаются вручную. Создание полностью автоматизированной денежной системы, в которой денежной транзакции от отправителя до получателя не касались бы человеческие руки, пока невозможно именно из-за двухкомпонентного характера денежной системы. Эти и многие другие факты свидетельствуют о кризисе в области денег. И выход может быть только один - переход к однокомпонентной денежной системе, к счетно-электронным деньгам, которые автоматически снимут накопившиеся проблемы. Электронизация денежной системы, образно говоря, есть встраивание компьютера в современные денежные отношения и денежные технологии. Создание электронной денежной системы означает построение денежной системы и денежных технологий согласно возможностям и потребностям электронных информационных технологий.

2.2 «Денежные реформы  в России: их сущность и методы проведения».

     Денежная  система России в своем развитии, как и денежные системы других стран, также изменялась со временем, и перешла от металлического обращения к современному бумажно-кредитному.

     В 1897 году в России было введено золотое  обращение, в обороте появились  золотые монеты. Важнейшей вехой  в истории русского монетного  дела была реформа Петра I.

     В конце XVII века в результате порчи  монет и снижения их веса русская  копейка превратилась в маленький  кусочек серебра. Примитивная техника  не справлялась с выпуском огромного  количества копеек, какого требовали  рынки. Содержание серебра в рубле было снижено до 6 и 2/3 золотника. Стали выпускать медную копейку. Но произошло это не сразу.

     Реформа проводилась в течение 20 лет. Сначала  правительство снижало вес серебряной копейки и, когда она стала  весить приблизительно 0,28 грамма, была выпущена сначала серебряная полтина (50 копеек), полуполтинник (25 копеек), гривенник (10 копеек) и десять денег, а затем рубль весом 28 граммов, равный 100 копейкам.

     Стали чеканить и крупные золотые монеты. В 1704 году реформа была завершена. Из пуда меди изготовляли монеты на 12,8 рублей, а в 1718 году - на 40 рублей - вес каждой монеты стал меньше.

     При Екатерине II содержание серебра в  рубле было установлено в 4 золотника  и 1 долю; этот вес русский серебряный рубль сохранил до 1917 года.

     Первые  русские бумажные деньги (ассигнации) были выпущены в 1769 году. Реальная стоимость бумажного рубля с первоначальных 100 копеек серебром дошла к 1810 году до 25 копеек.

     В 1839 году законодательно серебряный рубль  был приравнен 3 рублям 50 копейкам ассигнациями.

     В 1897 году в основу русской денежной системы был положен золотой  рубль, содержащий 17,424 доли золота.

     В 1897 году денежная реформа была связана  с именем российского министра финансов Сергея Витте.

     Она привела к тому, что у России появился полновесный золотой рубль. Накануне Первой мировой войны он был самой твердой, самой надежной валютой в Европе.

     В 1914 году, с началом войны, финансовое положение страны резко изменилось. Чтобы обеспечивать ведение боевых действий, правительство вынуждено  было печатать деньги. К 1917 году рубль обесценился в 7 раз.

     Первая  денежная реформа Советского правительства  была проведена в 1922-1924 годах, одновременно были проведены 2 деноминации, укрупнившие  номинал совзнака - бумажного денежного  знака, выпускавшегося Наркомфином для покрытия бюджетного дефицита. Реформа имела растянутый характер.

     В это время появился знаменитый русский  червонец - банковский билет, который  обеспечивался золотом и активами Государственного банка России. Он приравнивался к 7,74232 грамма чистого золота, т.е. к царской монете достоинством 10 рублей. Осуществлялась чеканка золотых червонцев, которые использовались во внешней торговле.

     Червонец 1922 года был единственной российской конвертируемой валютой. В марте 1924 года денежная реформа была завершена, рубль нового образца был равен 1/10 червонца и обменивался на  50 тысяч рублей совзнаками 1923 года или на 50 миллионов дензнаков всех более ранних образцов.

Говоря  о денежных реформах важно сказать  с помощью, каких методов они  проводятся:

• нуллификация;
• реставрация (ревальвация);
• девальвация;
• деноминация.

     Нуллификация  заключается в замене всей денежной системы на новую (замена старой валюты на новую). Применяется в тех случаях, когда падение покупательной  способности денег вследствие глубокой инфляции достигает такой степени, что стоимость, представленная бумажно-денежной единицей, практически сводится к нулю, а также когда необходимо изъятие потерявших силу законного платежного средства бумажных денег в связи со сменой политической власти.

     Ревальвация (реставрация) — восстановление прежнего золотого содержания денежной единицы или повышение платежеспособности национальной валюты. Ревальвация ограничивает приток в страну иностранных спекулятивных капиталов и позволяет сдерживать увеличение денежной массы в обращении, замедлить рост внутренних цен.

     Девальвация - официальное снижение золотого содержания денежной единицы или ее валютного  курса (снижение покупательной способности  национальной денежной единицы по отношению  к иностранной валюте). Официально закрепляет уже происшедшее в условиях инфляции фактическое обесценивание бумажных денег.

     Девальвация — обесценивание национальной валюты по отношению к иностранной.