Центральный Банк Российской Федерации

•   об определении лимитов операций на открытом рынке;

•   об изменении процентных ставок Банка России;

•   о величине резервных требований;

•   о применении прямых количественных ограничений;

•   об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

•              о порядке формирования резервов кредитными организациями.

В организационном ллане в структуру Банка России входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заве­дения и другие предприятия и организации, необходимые для осуще­ствления деятельности Банка России.

В структуре центрального аппарата. Банка России функционируют в настоящее время 22 департамента, главное управление экспертизы (на правах департамента) и три подразделения (главная инспекция кредитных организаций, главное управление безопасности и зашиты информации, главное управление недвижимости), которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных на Банк России функций. Рассмотрим специфику работы департаментов и подразде­лений центрального аппарата Банка России на конкретном примере. Так, департамент лицензирования деятельности и финансового оздо­ровления кредитных организаций является структурным звеном Бан­ка России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций государственной регистрации кредитных организа­ций и выдачи им лицензий. Задачами этого департамента являются:

•   осуществление надзора за соблюдением требований законодательства РФ, нормативных актов Банка России кредитными организациями на стадии их создания и лицензирования;

•   организация работы по подготовке и реализации мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности;

обеспечение проведения реорганизационных и ликвидацион­ных процедур в отношении проблемных банков.

Задачей департамента банковского регулирования и надзора яв­ляется методическое и организационное обеспечение функций Бан­ка России в сфере пруденциального надзора за деятельностью кре­дитных организаций. Главная инспекция кредитных организаций занимается инспекционной деятельностью территориальных учреж­дений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого подразделения входит нормативное, методическое и информацион­но-аналитическое обеспечение деятельности подразделений инс­пектирования кредитных организаций в территориальных учрежде­ниях Банка России.

Департамент исследований и информации занимает одно из веду­щих мест в структуре Банка России, так как результаты его работы служат основой для формирования банковской политики и выработ­ки перспектив ее развития. В функции департамента входит, во-пер­вых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в экономике в целом, поскольку одна из задач любого центрального банка — стимулирование экономического роста на ста­бильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной конъ­юнктуры в денежно-кредитной системе и на основе этого составление программ действий, с тем чтобы руководство Центрального банка РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-третьих, создание информационной базы для проведения макроэкономиче­ских исследований.

В процессе своей деятельности департаменты центрального аппа­рата Банка России тесно взаимодействуют между собой. Так, депар­тамент банковского регулирования и надзора является заказчиком ряда инспекционных проверок, а также потребителем «продукции», которую производят работники главной инспекции кредитных орга­низаций. На основании актов проведенных инспекционных проверок департамент банковского регулирования и надзора делает выводы о качестве представляемой коммерческими банками отчетности. Де­партамент лицензирования деятельности и финансового оздоровле­ния кредитных организаций совместно с подразделениями безопас­ности, эмиссионно-кассовой работы проводит отбор наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в коммерче­ских банках. При планировании мероприятий по предотвращению сбоев в деятельности коммерческих банков сводно-экономический департамент и департамент банковского регулирования и надзора взаимодействуют с главной инспекцией кредитных организаций, де­партаментом валютного регулирования и валютного контроля.

3. Статус ЦБ РФ. Организационная структура и органы управления ЦБ РФ

В настоящее время в банковской системе России Банк России (Центральный Банк РФ – ЦБ РФ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и служит основным субъектом государственного регулирования функционирования коммерческих банков. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной кредитно-денежной политики, при этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации и деятельности Банка России , его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

Совет директоров выполняет следующие функции:

1)      во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;

2)      утверждает годовой отчет Банка России и представляет его Государственной Думе;

3)      рассматривает и утверждает смету расходов Банка России на очередной год, а также произведенные расходы, не предусмотренные в смете;

4)      определяет структуру Банка России;

5)      принимает решения:  о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России; об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций; о величине резервных требований; об изменении процентных ставок Банка России; об определении лимитов операций на открытом рынке; об участии в международных организациях; об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка России, его учреждений, организаций и служащих; о применении прямых количественных ограничений; о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег; о порядке формирования резервов кредитными организациями;

6)      утверждает внутреннюю структуру Банка России;

7)      определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему   Российской Федерации в соответствии с федеральными законами.

4. Цели, задачи и функции деятельности ЦБ РФ

Основными целями деятельности Банка России являются:

-          защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

-          - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Поставленные перед ЦБ РФ цели определяют его функции, ко­торые сформулированы в ст. 4 Федерального закона. Центральный банк РФ:

1) взаимодействует с Правительством РФ, разрабатывает и прово­дит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и органи­зует их обращение, что закреплено в ст. 29 Закона о ЦБ РФ. Ее прове­дение — исключительная функция Центрального банка РФ. Эмис­сия — главный источник ресурсов Банка России;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных ор­ганизаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бух­галтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских опе­раций, приостанавливает их действие и отзывает их;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организа­циями;

9) осуществляет в соответствии с законодательством РФ валютное регулирование и валютным контроль как непосредственно, так и че­рез уполномоченные банки;

10) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

11)              осуществляет эффективное управление золотовалютными ре­зервами Банка России;

12)              осуществляет самостоятельно или по поручению Правительст­ва РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

13)              определяет порядок проведения расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридически­ми и физическими лицами;

14)              устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

15)              принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

16)              устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по по­купке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, от­зывает разрешения валютным биржам на их проведение;

17)              в целях осуществления названных выше функций Централь­ный банк РФ проводит анализ и прогнозирование состояния эконо­мики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответству­ющие материалы и статистические данные;

18)              осуществляет иные функции в соответствии с федеральными

Все перечисленные функции Центрального банка РФ тесно взаи­мосвязаны. Их реализация позволяет создать необходимые предпо­сылки для выполнения ЦБ РФ функций регулирования всей денеж­но-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования эко­номики. На современном этапе все большее значение приобретает надзорная функция ЦБ РФ.

Теперь рассмотрим подробнее те основные четыре функции ЦБ РФ, которые выполняют и Центральные Банки других стран.

5. Основные функции ЦБ РФ

              К основным функциям ЦБ РФ относятся:

1)      монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения

2)      функция финансового агента, банкира Правительства

3)      финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»)

4)      кредитно-денежное регулирование и банковский надзор

Остановимся подробно на каждой из функций.

1) Эмиссия банкнот и организация их обращения. За Банком России как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

Совет директоров принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.

2) Функция финансового агента, банкира Правительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом Правительства, ЦБ осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов Правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.