Банковский сертификат и сфера его применения

Надо отметить, что  процентные ставки по сберегательному сертификату Сбербанка номиналом с 10000 до 50000 рублей практически нулевые. То есть, Сбербанк пересмотрел свою политику и сделал все, чтобы люди сберегательными сертификатами в малых суммах не увлекались. 
 
Но самый главный недостаток Сберегательного сертификата Сбербанка России это повышенный риск при его хранении дома. Раз он выписан на предъявителя, то при его «утере», любой человек с легкостью сможет досрочно его конвертировать в деньги без каких либо вопросов со стороны банка. Восстановление прав по утраченному сертификату осуществляется только через суд. Суд по месту выдачи утраченного сертификата, на основании заявления выносит решение о признании утраченного сертификата недействительным и о восстановлении права по утраченному сертификату. А пока вы будите судиться - деньги могут исчезнуть безвозвратно. Выдача нового сертификата и оплата его возможны только на основании решения суда, а это процедура сложная и длительная. 
 
Чтобы уменьшить риски потерь при хранении ценных бумаг, Сбербанк России предлагает бесплатное ответственное хранение депозитных сертификатов по заключаемым договорам. Это позволяет привлекать дополнительных вкладчиков. 
 
С конца 2012 года Сбербанк предлагает систему бонусов, которая позволит отдельным держателям сертификатов получать дополнительные преференции по сертификатам в виде бонусов «Спасибо от Сбербанка». Для принятия участия в акции, надо приобрести сберегательный сертификат на сумму, более 50 000 рублей сроком хранения от 500 дней, зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка» . Но для участия в акции этого недостаточно. Надо ещё иметь банковскую карту и ежемесячно совершать с её помощью не менее трёх банковских операций.

7. Депозитарные услуги Банка

Сбербанк России предлагает широкий спектр депозитарных услуг, включающих:

• открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам;
• хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг;
• проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank;
• проведение операций с векселями Сбербанка России: прием на хранение и учет, депозитарные переводы по счетам в системе депозитарного учета Сбербанка России, обмен и погашение векселей;
• обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций;
• проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности;
• выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.

Депозитарий Сбербанка  России выступает в качестве суб-кастодиана J.P.Morgan по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок на акции ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Новороссийский морской торговый порт», ОАО «Магнит» и ОАО «Ростелеком», а также является суб-кастодианом The Bank of New York Mellon по хранению базового актива для выпуска депозитарных расписок ОАО «Сбербанк России».

Депозитарий Сбербанка  России является одним из крупнейших банковских депозитариев России и предлагает своим клиентам (резидентам или нерезидентам Российской Федерации) полный комплекс депозитарных услуг с ценными бумагами российских и иностранных эмитентов во всех регионах Российской Федерации. Депозитарная деятельность осуществляется Сбербанком России с 1997 года.

Сбербанк России располагает  широкой филиальной сетью в России и обслуживает более 245000 счетов депо.

Клиенты Депозитария  Сбербанка России могут подавать депозитарные поручения и получать отчеты об исполнении операций в более  чем 100 точках депозитарного обслуживания по территории России. Для обмена информацией  с клиентами Банк использует различные виды дистанционного обслуживания, включая системы «Банк-Клиент», SWIFT и систему ЭДО Сбербанка России.

Депозитарный учет осуществляется в централизованной автоматизированной информационной системе «Депозитарий» (разработка Сбербанка России), соответствующей требованиям по ведению депозитарного учета, предъявляемым нормативными документами РФ, а также имеет высокую степень защищенности и отказоустойчивости.

Меры информационной безопасности, применяемые к системе, соответствуют наивысшей категории, обеспечивают сохранность и конфиденциальность хранимой информации. Ее высокая эффективность была неоднократно доказана, в частности, во время проведения «народных» IPO ОАО «НК «Роснефть» и ОАО «Сбербанк России». 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Банковские депозиты - самый простой и потому широко распространенный способ вложения денег населения. Но чтобы разместить средства в банке под фиксированный процент, совсем не обязательно открывать депозит. Вместо этого можно приобрести в банке сберегательный сертификат, который затем легко не только подарить, продать, но и заложить на выгодных условиях. Однако вложенные в сберегательные сертификаты на предъявителя средства останутся незастрахованными.

Сберегательный сертификат, хоть и является отпечатанной на бланке со многими степенями защиты ценной бумагой, по сути тот же депозит. Клиент приобретает его в банке на фиксированный срок, который отсчитывается от момента покупки. Чаще всего этот срок длится от трех месяцев до трех лет. По истечении оговоренного срока сертификат возвращают в банк для погашения, где держателю выплатят всю вложенную сумму плюс фиксированный процент, указанный на бланке сертификата.

Как и вклад, сертификат можно погасить досрочно. При этом банк выплатит доход за все время  хранения средств не по первоначально объявленной ставке, а по ставке вклада "до востребования". "В отличие от вклада, который обычно закрывается только в том отделении, где он был открыт, сертификат можно предъявить к оплате в любом филиале банка.

Но не все сертификаты одинаковы. Банки предлагают своим клиентам как именные, так и предъявительские сертификаты. Сертификат «на предъявителя» не содержит никаких отметок о его владельце. На именном сертификате, напротив, указываются имя и паспортные данные владельца.

Нужно признать, что доходность сертификата, как и любого депозита, зависит от срока хранения средств  в банке и размера внесенной  суммы. Но те, кто покупает сертификаты, делают ставку вовсе не на доходность. Главным преимуществом любого сертификата  перед вкладом банкиры называют возможность его передачи другому лицу. Сберегательный сертификат, как и любую ценную бумагу, можно просто передать, подарить или продать другому лицу. Сертификат на предъявителя достаточно просто передать в руки новому владельцу. При передаче именного сертификата на обратной стороне бланка надо вписать имя и паспортные данные прежнего и нового владельцев и указать дату совершения операции. При этом очень важно, чтобы эта дата предшествовала дню погашения сертификата. В противном случае передача прав требования по сертификату будет недействительной, а получить выплату по сертификату сможет только его предыдущий владелец.

Другое существенное преимущество сертификата на предъявителя перед вкладом состоит в том, что его можно оставить в качестве залога (заклада) при получении кредита. В частности, кредитование под залог собственных сберегательных сертификатов предлагают своим клиентам Сбербанк.

К сожалению, помимо преимуществ  сертификаты обладают двумя существенными  недостатками. Первый - налоги на переданные третьим лицам именные сертификаты. Второй - отсутствие гарантий возврата вложенных в предъявительские сертификаты средств при банкротстве банка. Проценты по всем видам сертификатов облагаются налогом точно так же, как проценты по обычным вкладам.

Между тем предъявительские сертификаты в определенном смысле менее надежны, чем именные. Дело в том, что именные сертификаты  считаются полноценными вкладами физических лиц и их держатели при банкротстве  банка пользуются всеми правами  вкладчиков. Только на них в полной мере распространяется действие законов «О страховании вкладов» и «О выплатах Банка России по вкладам при банкротстве банков, не входящих в систему страхования».

 

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

1. Под ред. О.И. Лаврушина. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб.  М.: Финансы и. статистика,2005

 

2. Галанов В.А. Рынок ценных бумаг: Учебник. — М.: ИНФРА-М., 2007

 

3. Т. А. Батяева, И. И. СтоляровРынок ценных бумаг. М., Инфра-М, 2009 г.

4.  Е. Ф.  Жуков, Н. П. Нишатов, В. С.  Торопцов. Рынок ценных бумаг. Комплексный учебник, Вузовский учебник , 2009 г.

5. Золотарев В. С., Алифанова  Е. Н. Рынок ценных бумаг. Феникс , 2005 г.

6. www.sberbank.ru   Официальный сайт Сберегательного банка РФ.

- -