Московский  институт

предпринимательства и права

Факультет: страховой бизнес 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по  дисциплине: ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ. 

Выполнила:

Студентка 4 курса  очно-заочного отделения

Машорина О.А.

                                                                             

                                                               

 Преподаватель:

 Ерохина Нина Викторовна 
 
 
 

г. Москва 2011 год

 

ДЕНЬГИ

     Жизнь современного общества трудно представить  без такого важного финансового  инструмента, как деньги. Именно деньги приводят в движение все производительные силы общества и раскрывают потенциальные возможности, имеющиеся в его распоряжении, на благо людям.

     В современном обществе концентрация денег, направление их по разным потокам, ввод в действие новых купюр и монет осуществляется банками. В масштабах государства банки образуют банковскую систему. Одно из важнейших свойств денег быть своеобразным товаром. Это свойство в полной мере реализуется кредитной системой (национальной, международной, мировой).

1 Возникновение денег

     Историческая наука установила, что деньги (их первоначальные формы) появились в Глубокой древности у разных народов, независимых друг от друга, что подчеркивает универсальность и необходимость денег в общественной жизни. Деньги возникли как результат развития процесса обмена товарами. Имеется в виду, прежде всего возникновение отношений собственности, без которых невозможен обмен. Да и сам обмен как форма социальных контактов предполагает определенные доверительные отношения между партнерами, что, конечно, было большим прогрессом по сравнению с обычным грабежом.

     Появление товара-посредника, в котором все участники обмена стали выражать свои оценки других товаров, сделало сопоставимыми все субъективные оценки и сделало возможным установление пропорций обмена.

2. Металлические деньги

     Эволюция денег была связана с особенными характеристиками товара-посредника. Если товар начал играть роль денег, то к нему стали предъявлять дополнительные требования. Прежде всего, он должен долго храниться, не меняя своих свойств. Денежный товар, далее, должен быть однороден и хорошо делиться на мелкие части. Выполнение этих требований привело к тому, что постепенно, но уверенно денежным товаром стали металлы.

     Металлические деньги — это первая повсеместно распространенная и длительно существующая форма денег, сохранившая свое некоторое значение до настоящего времени. В роли денег выступали и медь, и бронза, и серебро, и золото. Облачение денег в металлическую форму в виде монет упорядочило ценообразование.

     Выпуская монеты, государство преследовало и другие цели, в основном политического плана. На монетах изображались цари и императоры, иногда боги принятой в данном государстве религии. Это повышало престиж государства и усиливало его влияние.

3. Переход к бумажным деньгам

     Впервые о бумажных деньгах Европа узнала в XIV в. от Марка Поло, вернувшегося из Китая, где он видел бумажные деньги. Но потребовалось еще почти четыреста лет, чтобы общественное сознание пришло к выводу о целесообразности использования бумажных денег.

     Говорят, что бумажные деньги могут нормально работать только как представители золотых, т.е. на каждый рубль бумажных денег в хозяйственном обороте должен быть золотой рубль в запасе у организации, которая выпустила бумажные деньги, на случай их обмена по требованию владельца. Так действительно было в самом начале внедрения бумажно-денежного обращения. Но вскоре было замечено, что даже для срочного обмена бумажных денег на золотые запас золотых денег может составлять не 100% количества бумажных денег, а всего 50 или даже 30%. Бумажные деньги постепенно стали представлять сами себя, а о золоте вспоминали только в исключительных случаях.

     Замена золотого денежного обращения бумажным происходила в основном в рамках XX в.

     В начале 70-х гг. XX в. произошел фактический отказ развитых стран от использования золота как средства укрепления национальной валюты. Валюты главных развитых стран не имеют ныне фиксированного золотого содержания, а валютные курсы определяются условиями внешней торговли и движением денежного капитала между странами.

4. Современные формы денег

     В XX в. произошло мощное развитие банковской системы, следствием чего было возникновение безналичных денег, существующих в форме записей на банковских счетах. Они-то и являются главной формой денег в настоящее время. Наличные деньги также трансформируются и постепенно отказываются от своей бумажной формы.

     Принципиальные сдвиги в информационных системах связи позволили развитым странам заменить наличные деньги на так называемые электронные, представленные разнообразными платежными картами.

     Следует подчеркнуть, что современные деньги характеризуются многообразием форм, не сводятся только к наличным и безналичным деньгам. Прежде всего это относится к безналичным деньгам. В их состав входят различные виды вкладов, а также чеки, различные векселя, разнообразные ценные бумаги. Многообразие форм денег связано с множеством товарных, денежных и финансовых операций, используемых в хозяйственной жизни. Число этих разнообразных операций имеет тенденцию к возрастанию, отсюда и дальнейшая дифференциация денег. Возникает определенная специализация видов денег, но, с другой стороны, сохраняется и взаимозаменяемость разных видов денег и трансформация их друг в друга.

 
 
 
 

КРЕДИТ

     С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности (как частной, так и государственной, общественной) особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношении субъектов предпринимательской деятельности. 
У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды но кредитному договору.

Кредит - предоставление денег или товаров  в долг, как правило, с уплатой процентов.

Кредит - это финансовый инструмент, позволяющий физическому или юридическому лицу занять деньги на покупку (то есть на немедленное овладение) продукции, сырья или комплектующих деталей и т.д., при условии выплаты через определенный период времени. Кредиты бывают разных видов, включая банковские кредиты и ссуды, овердрафты, кредиты с выплатой в рассрочку, кредитные карты и торговые кредиты. Процентные ставки по кредитам могут быть фиксированными, а могут изменяться в зависимости от типа кредита, в некоторых случаях предоставляются беспроцентные ссуды в интересах развития производства.

Банковский  кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. В роли заемщика выступают юридические лица, инструментом кредитных отношений является кредитный договор. Доход по этой форме кредита банк получает в виде ссудного процента или банковского процента.

Коммерческий  кредит - одна из первых форм кредитных отношений в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита — ускорение процесса реализации товаров, а, следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.

Инструментом  коммерческого кредита традиционно  является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору.

Главный отличительный  признак потребительского кредита — целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реализацию товаров или услуг. В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т.п., в товарной — в процессе розничной продажи товаров с отсрочкой платежа. В России только получает распространение, ограниченно используется при кредитовании под залог недвижимости (чаще всего — жилья). В зарубежной же практике потребительский кредит охватывает все слои трудоспособного населения, в основном через различные системы кредитных карточек.

Основной признак  государственного кредита — непременное участие государства в лице органов исполнительной власти различных уровней.

Основной формой кредитных отношений при государственном  кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств.

Международный кредит - это предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере Международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях. Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщикам на условиях возвратности и уплаты %, преимущественно в виде займов.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

БАНКИ

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ

      В банковской системе России ЦБ РФ определён как  главный  банк страны и  кредитор  последней  инстанции.  Он  находится  в  государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования  деятельности каждого коммерческого банка в рамках  единой  денежно  -  кредитной  системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие  с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом  государственной

денежно-кредитной  политики, при этом со стороны ЦБР  используются  в  первую очередь  экономические  методы  управления  и  только  в  отдельных  случаях административные.

1. Организационная  структура  Банка  России

    Банк  России образует единую  централизованную  систему  с   вертикальной структурой управления.

     В  систему Банка России входят  центральный   аппарат,   территориальные

учреждения,  расчетно-кассовые  центры,   вычислительные   центры,   полевые учреждения,  учебные  заведения  и  другие   предприятия,    учреждения и организации,  в том числе подразделения  безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности  банка .

Органы  управления Банком России

   Высшим  органом Банка России является  Совет  директоров  -  коллегиальный орган,  определяющий  основные  направления  деятельности  Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

2. Цели и задачи  деятельности ЦБР

       Основными целями деятельности  Банка России являются:

       -   защита  и  обеспечение   устойчивости  рубля,   в    том    числе

его покупательной  способности и курса по отношению к иностранным валютам;

       -    развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

        -  обеспечение  эффективного  и  бесперебойного    функционирования

системы расчетов.

      Основными задачами ЦБР  являются  регулирование  денежного  обращения, проведение  единой  денежно   -   кредитной   политики,   защита   интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью  коммерческих  банков  и  других кредитных  учреждений,   осуществление   операций   по   внешнеэкономической деятельности.