Активные операции коммерческих банков

Сочетание платежных  и кредитных операций способствовало популярности этих ссуд.

Процентные платежи  по ним сравнительно высоки – обычно на 4-5 процентных пунктов выше доходов  по краткосрочным коммерческим бумагам. Примерно в половине штатов США приняты  законы, устанавливающие верхний предел для процентных платежей по этим кредитам ( в некоторых штатах – до 15% ).

Широкое распространение  кредитных карточек побуждает коммерческие банки предоставлять заемщикам  дополнительные возможности овердрафта.4 По ссудам в форме овердрафта многие банки начисляют повышенные процентные платежи.

Крупнейшие банки  продают свои услуги в сфере обслуживания ссуд и платежей с помощью кредитных  карточек более мелким банкам, избавляя их тем самым от крупных затрат на организацию компьютерных информационных систем.

К числу важных услуг, оказываемых в настоящее время  кредитными учреждениями, относится лизинг – сдача банками в аренду дорогостоящего оборудования, машин, транспортных средств. Для осуществления этих операций банки создают собственные лизинговые отделы (дочерние фирмы), обеспечивающие прокат производственного оборудования. 2

Лизинг способствовал  существенному увеличению компаний - клиентов коммерческих банков. После  завершения срока лизингового соглашения многие банки предоставляют кредит для приобретения (по остаточной стоимости) арендованного оборудования. В США Федеральная резервная система (центральный банк) стремиться обеспечить определенное соответствие между лизинговыми операциями и ссудами на приобретение оборудования. Поэтому холдинговым компаниям разрешается брать на себя организацию и финансирование такой аренды, которая предусматривает почти полное списание стоимости арендуемого имущества – его остаточная стоимость не должна превышать 10% затрат на приобретение этого оборудования.

В последние десятилетия увеличивается роль банков в реализации международных инвестиционных проектов, в так называемом проектном финансировании.3При осуществлении крупномасштабных проектов в капиталоемких отраслях (добывающая промышленность, энергетика, транспорт) все чаще требуется комплексное финансовое обеспечение.

Получил также распространение  комплекс услуг, известный в банковской практике под названием "факторинг", то есть (в узком смысле слова) покупка банком или его дочерней специализированной компанией платежных требований клиента. Тем самым банк практически берет на себя посредническую и предоставляет дополнительные (по сравнению с простым коммерческим кредитованием) услуги, взимая за них комиссионные.1

В современных условиях сфера факторинговых операций значительно  расширилась, включив в себя ведение  бухгалтерских счетов компании-клиента, организацию транспортировки продукции  и ее сбыта, страхование и т.д. Банк, осуществляющий факторинговое  обслуживание, информирует покупателя о возможностях перехода к более выгодным формам расчетов, помогает клиентам наиболее полно использовать при заполнении своих деклараций существующие налоговые льготы, предоставляет доверительные услуги и т.д. Крупнейшие банки предлагают крупным транснациональным компаниям комплексное обслуживание их текущих расчетов по международным операциям : сбор платежей, погашение требований, выплата зарплаты и т.д. Денежные поступления и расходы по всем этим операциям могут сводиться в едином балансе (в пересчете на выбранную клиентом валюту).

Банки играют важную роль в разработке и последующем  распространении научно-технических  нововведений, обеспечивая механизм финансирования рискового (венчурного) бизнеса в наукоемких отраслях. Для этого многие коммерческие банки США выделили из своего состава дочерние венчурные финансовые компании, а западноевропейские банки создают особые фонды венчурного капитала. Материальная заинтересованность банков в финансировании рискового бизнеса основана на перспективе получения крупной учредительной прибыли при выходе акций венчурной компании на фондовую биржу или включении этих акций в сферу организованного оборота.

Заключение.

Рассмотрев особенности  и сущность активных операций коммерческих банков, на основе проведенных исследований, можно сделать следующие выводы:

1.Активные банковские  операции – это операции, посредством  которых банки размещают имеющиеся  в их распоряжении ресурсы  в целях получения необходимого  дохода и обеспечения своей  ликвидности.

Страница 10

2.Сложились различные точки зрения по классификации активных операций, такие авторы как Букато В.И., Львова Ю.И., Полякова В.П. и Московкиной Л.А. включают в активные операции: кассовые, кредитные, инвестиционные и прочие операции, так как эти операции являются наиболее распространенными видами активных операций банков.

3. Основным видом  активных операций коммерческого  банка стало кредитование. Причем  чрезвычайно вырос удельный вес  краткосрочных кредитов. Во многом  это объясняется высоким уровнем  риска и неопределенностью в условиях кризиса.

4.Кредиты, предоставляемые  коммерческими банками можно  классифицировать по ряду признаков  (по срокам, по видам обеспечения,  по размерам и т.д.).

5. В структуре  активов российских коммерческих  банков доминирующее положение занимают две основные статьи : кредиты экономике и вложения в государственные ценные бумаги. Кроме того значительная часть активов представлена межбанковскими ссудами .

6. В последнее  время коммерческие банки столкнулись  с резким обострением конкуренции  со стороны многочисленных специализированных кредитных учреждений, а также крупнейших промышленных корпораций, создавших собственные финансовые компании. Обострению конкуренции способствовало смягчение прямых правительственных ограничений ( "дерегулирование" ) в кредитной сфере. Конкуренция стимулирует поиск банками новых областей деятельности, привлечение ими дополнительных клиентов, которым предлагаются новые виды услуг. Особое распространение получили операции "своп".

Российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное, то, что применимо к нашим условиям.

Таким образом, коммерческие банки по-прежнему остаются центром  финансовой системы, сосредотачивая вклады правительства, деловых кругов и  миллионов частных лиц. Через  активные операции коммерческие банки  открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам : частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения , а сами выступают как средство регулирования количества денег в обращении . Активные операции наглядно свидетельствуют о том , что национальная система коммерческих банков играет важную роль в функционировании экономики .

Возможность системы  коммерческих банков осуществлять свою деятельность умело и в полном соответствии с нуждами и экономическими целями государства во многом зависят от эффективности управления ее. Управление любой организованной деятельность должно быть квалифицированным, и операции коммерческих банков не составляют исключения. И если мы хотим , чтобы банковская система была устойчивой растущей , легко приспосабливавшейся и способной удовлетворять потребности общества , коммерческие банки должны осуществлять свои операции соблюдая необходимую осторожность , особенно в настоящее время в условиях кризиса .

1 Букато  В.И. , Львов Ю.И. Банки и банковские  операции в России / Под ред.  М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика , 1996 . - С. 212

2 Банковские  операции / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М . 1995 .- С. 40

3 Поляков  В.П. ,Москвина Л.А. Основы денежного  обращения и кредита . - М.: Инфра  - М, 1995 .- С. 106-110

4 Антонов  П.Г. , Пессель М. Денежное обращение,  кредиты, банки. - М.,1995 .- С. 111

1 Маркова  О.М. , Сахаров В.Н. Коммерческие  банки и их операции .- М.: Банки и Биржи Юнити , 1995 .- С. 32-33

2 Банковские  операции : Учебное пособие / Под  ред. Лаврушина О.И. - М.: Инфра-М  , 1995 .- С. 35-37

3 Антонов  П.Г. , Пессель М. Денежное обращение  ,кредиты, банки .- М., 1995 .- С. 111

1 Банковские операции : Учебное пособие / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Инфра-М, 1995.- С. 35-37

2 Рид Э., Коттер  Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие  банки / Под ред. В.М.Усоскина.- М.: Космополис, 1991.-С.99

1 Белоглазова  Г.Н. Коммерческие банки в условиях  формирования рынка. - Л.: ЛФЭИ , 1991 .- С. 109-124

2 Там же .- С. 109-124

1 Банковское  дело / Под ред. О.И. Лаврушина  .- М.: Финансы и статистика , 1998 .- С. 95-96

2 Банковское  дело / Под ред. О.И. Лаврушина  .- М.: Инфра-М , 1995 .- С. 38-40

1Банковское  дело / Под ред. О.И. Лаврушина .- М.: Инфра-М , 1995.- С. 38-40

1 Банковское  дело / Под ред. В.И. Колесникова  , - С. 460-462

1 Банковское  дело /Под ред. В.И. Колесникова  . - С. 453-454

2 Банковская  система России . - С. 516

3 Банковская  система России . Настольная книга банкира. Книга 1. - М.: ТОО Инжиринго-консалтинговая компания “ДеКА” , 1995.- С. 517

1 Банки и  банковские операции / Под ред.  Е.М. Жукова .- М.: Банки и Биржи  Юнити , 1997.- С. 201

2 Банковские  операции / Под ред. Лаврушина  О.И. - С. 40

3 Банковское  дело / Под ред. В.И. Колесникова , Л.П. Кроливецкой .- М.: Финансы и статистика , 1996 .- С. 215-216

4 Банковское  дело / Под ред. В.И. Колесникова  , . - С. 215-216

5 Там же .- С. 215-216

6 Кредитная  активность российских банков // Финансы и кредит .- 1998 .- №2 .- С. 66

1 Кредитная  активность российских банков // Финансы и кредит .- 1997 .- №7 .- С. 66

2 Проблемы  банковской системы // ЭКО .- 1999 .- №2 .- С. 14

3 Компании  и банки .// Деловой экспресс .- 1999 .- 16-23 марта

4 Проблемы  банковской системы . - С.14

1 Проблемы  банковской системы // ЭКО .- 1999 .- №2.- С. 15

2 Панова  Г.С. Кредитная политика , - М.: Финансы  и статистика 1998 . - С. 261

3 Банковское  дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - С. 282

1 Банки и  банковские операции / Под ред.  Жукова Е.Ф. - М.: Банки и Биржи и Юнити , 1997 .- С. 120

2 Там же .- С. 122

3 Банки и  банковские операции / Под ред.  Жукова Е.Ф. . - С .123

1 Банки и  банковские операции / Под ред.  Жукова Е.Ф. . - С. 127

2 Проблемы  банковской системы // ЭКО .- 1999 .- №2 .- С. 12

3 Ю. Воробьев, И. Караваева, А.Скробов. Залоговое кредитование : зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики .- 1995 .- №11.- С. 135-145

1 Банковское  дело / Под ред. В.И. Колесникова  . - С. 6-7

2 Банки и  банковские операции / Под ред.  Е.М. Жукова. - М.: Банки и Биржи Юнити , 1997 .- С. 203

3 Проблемы  банковской системы // ЭКО .- 1999 .- №2 .- С. 14-16

1 Миркин  Я. .М. Банковские операции . - М. : Инфра-М  , 1996 .- С. 7

2 Банковское  дело / Под ред. В.И. Колесникова  . - С. 406-408

1 Поляков  В.П. , Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита . - М.: Инфра-М , 1995.- 114

2 Там же .- С. 114

3 Банковский  акцепт - согласие на оплату или  гарантирование оплаты документов  во внутреннем и международном  товарообороте ./ Поляков В.П. , Московкина  Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра-М , 1995 .- С. 115

4 Овердрафт  - форма краткосрочного кредита  , предоставление которого осуществляется  списанием средств по счету  клиента банка , в результате  чего образуется дебетовое сальдо . / Там же - С. 115

2 Поляков  В.П. , . - С. 116

3 Там же .- С. 116-117

1 Поляков В.П. , . - С. 117

Название: Активные операции коммерческих банков 
Раздел: Банковское дело и кредитование 
Дата публикации: 2007-01-15 17:32:31 
Прочтено: 24608 раз