Сущность, функции, виды денег. Структура современной денежной массы. Теории денег

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Виды денег.

 

Деньги представляют собой развивающуюся  категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег  к другим, а также в изменении  условий их функционирования и в  повышении их роли.

В отдельных сферах денежного оборота  и в различные периоды при  определенных условиях применяются  различные виды денег.

Предшественниками денег были отдельные  виды товаров, применявшиеся при  обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха и даже табак (в штате Вирджиния, США).

Развитие обмена, его интенсивность  обусловили выделение денег в  качестве всеобщего эквивалента, материальной основой которых явились драгоценные  металлы и прежде всего золото. Преимущество золотых денег по сравнению  с другими эквивалентами (скотом, мехами) состояли в однородности денежного  материала, его делимости, сохранности  от порчи.

В сравнительно недавнем прошлом (XIX в. и в начале XX в.) в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых монет (в России после денежной реформы 1895-1897 гг. до начала первой мировой войны в обороте были десятирублевые и пятирублевые золотые монеты).Особенность таких денег состоит в том. что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесценению.

В современных условиях в России золотые монеты пятирублевого и  десятирублевого достоинства (по номиналу) продаются соответственно по цене, намного превышающей номинал. Это  свидетельствует о самостоятельности  применения денежных знаков.

Такой процесс охватил все страны мира, в которых повсеместно был  прекращен размен денежных знаков на золото и не применяется фиксированное  золотое содержание денежной единицы. Этим завершился переход от применения полноценных золотых денег к  денежным знакам, изготовленным из бумаги. В налично-денежном обращении  широко распространяются кредитные  деньги (банкноты). В обороте применяются  и бумажные знаки, которые называются бумажными деньгами, отличающиеся во многом от банкнот.

Бумажные деньги. К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей. Казначейские билеты обязательны к приему для платежей, в том числе за товары, услуги и др. Казначейские билеты, выпускавшиеся в оборот, не имели золотого обеспечения. Такие денежные знаки обычно выпускались в нашей стране органами казначейства с начала нэпа до 1925 г.

Важнейший недостаток бумажных денег  состоит в том, что они поступают  в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках (для оплаты товаров, услуг и других потребностей). В связи с этим, поскольку выпуск бумажных денег  обусловлен потребностью в средствах  для покрытия расходов государства (казначейства), становится возможным  чрезмерный (по сравнению с потребностью оборота) выпуск таких денег в  обращение, при котором вполне вероятно обесценение денег, уменьшение их покупательской способности.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться  благодаря применению кредитных  денег.

Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Особенностью кредитных денег  является то, что их выпуск в обращение  увязывается с действительными  потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под  обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря  этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых  заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность  представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

Увязка оборота кредитных денег (их выпуск в обращение и изъятие  из оборота) происходит не при осуществлении  каждой кредитной операции, а по их совокупности, в целом по народному  хозяйству.

Наиболее существенное различие между  такими видами денег, как кредитные  деньги (банкноты) и бумажные денежные знаки, состоит в особенностях их выпуска в обращение. Так, банкноты выпускаются в обращение в  связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

Важными по своему значению и последствиям их применения являются деньги безналичного оборота, движение которых фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеет предотвращение возможности хищения денежных знаков и др.

Особенностью денег безналичного оборота служит то, что операции с их использованием совершаются  в кредитных учреждениях путем  записей по счетам участников расчетных  операций. В подобных операциях происходит замещение оборота наличных денег  кредитными операциями.

Безналичные расчеты осуществляются в соответствии с установленными правилами, соблюдение которых контролируют кредитные организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Структура  современной денежной массы.

 

Единство денег безналичного оборота  и наличных денег обусловило возможность  рассмотрения их как совокупности в  виде денежной массы, под которой  понимается совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. В Федеральном законе «О Центральном банке РФ» от 12 апреля 1995 г. предусмотрено следующее: «Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы...» (ст. 43).

Важно подчеркнуть, что речь идет о  совокупной величине денежной массы, включающей деньги безналичного оборота и наличные деньги.

Различия между безналичными денежными  расчетами и безналичным оборотом, который совершается с помощью  передачи ценных бумаг, проявляется  и в том, что в состав денежной массы в обращении не входят ценные бумаги.

Денежная масса в обращении  характеризуется величиной денежного  агрегата M_2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении М₀ (сумма наличных денег в обращении вне банков, т.е. за вычетом остатков в кассах банков, а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте).

Сравнительно недавно в РФ для  характеристики величины денежной массы  стал применяться показатель М₂Х, в состав которого помимо величины М₂ включаются также все виды депозитов в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте - X). При этом для характеристики относительной обеспеченности оборота денежной массой используется коэффициент К₂ =М₂Х/ВВП. Величина этого коэффициента (К₂) призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными средствами. В РФ величина К₂ в 1995 г. составила 0,16, в то время как в других (развитых) странах его величина достигает 0,6-1,0. Это свидетельствует об относительно невысокой обеспеченности оборота платежными средствами в РФ, что косвенно проявляется в росте неплатежей в хозяйстве, задержках в выдаче заработной платы и пенсий.

Совокупный объем денежной массы, в том числе и ее прирост, во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. С этой стороны величина денежной массы  в обращении представляет собой  результат денежно-кредитной политики.

В РФ структура денежной массы характеризуется  сравнительно большим удельным весом  наличных денег, который достигает  в отдельные периоды 35% ее совокупного  объема, что намного больше, чем  в развитых странах. Поэтому по мере развития безналичных расчетов будет  улучшаться и структура денежной массы в направлении уменьшения доли наличных денег и повышения удельного веса денег безналичного оборота.

Для характеристики объема и слагаемых  денежной массы в РФ приведем следующие  данные.

 

Денежная масса в РФ (трлн руб.)¹

( Финансовые известия. - 1996. - 27 августа.)

 

Эти данные подтверждают сравнительно большой удельный вес наличных денег  в совокупном объеме денежной массы, превысивший к 1 июля 1997 г. 37%. Вместе с тем приведенные данные характеризуют наличие значительных резервов экономии с помощью замещения налично-денежных оборотов безналичными расчетами.

Важно и то, что применение большой  массы наличных денег обусловлено  значительным объемом расчетов наличными, благодаря чему появляется возможность  освобождения некоторых операций от налогообложения. Поэтому получение  бюджетом причитающихся ему доходов  способствует усилению заинтересованности общества в развитии безналичных  расчетов и, соответственно, в снижении массы наличных денег в обороте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Теории  денег.

 

1. Металлическая - теория меркантилизма в 17 веке богатство определяется количеством золота.

      Критика: А.Смит и Рикардо. При накоплении золота, через определенный период времени происходит рост цен на товары и услуги, приводит к снижению конкурентной способности отечественных товаров. Страна теряет преимущества во внешней торговли, накопление золота приводит к уменьшению золота от внешней торговли.

2. Оминалестическая теория - теория возникает во время порчи монет, а также при выпуске монет не из драгоценных металлов. В современной теории она представлена, как государственная теория денег, которая была оформлена в начале 30-х годов Генри Кнопп. «Деньги - продукт государственной власти, не экономическая, а юридическая категория.» Государство может не только печатать государственные деньги, но и фиксировать покупательную цену.

3. Количественная теория - определяет взаимосвязь между количеством денег в обращении и уровнем цен. Выражена уравнением обмена Фишера  M*V=P*Q

4. Марксистская теория - кроме происхождения и функции денег Маркс дал отличие денег, как денег от денег как капитал.

5. Кейнсианская теория - Деньги не оказывают существенно воздействия на рыночную экономику. Деньги нейтральны для рынка.  

6. Монетаристская теория - Милтон Фридман. Вырастает из количественной теории. При этом деньгам уделяется особое внимание при изучении фактора экономического роста. При увеличении денежной массы на 3-5% в год достигается аналогичный экономический рост. Экономический рост является следствием изменения в портфеле активов, в хозяйствующих субъектах при увеличении массы денег в обращении доходы возрастают при этом для поддержания оптимальной структуры портфеля активов, хозяйствующий субъект увеличивает спрос на инвестиции, что обеспечивает через мультипликатор экономический рост.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. Заключение.

 

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при  участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой  стоимости, средства обращения, платежа  и накопления.

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической  деятельности деньги используются при: определении цен и реализации товаров и услуг; определении себестоимости продукции и величины прибыли; оплате труда; составлении и исполнении бюджетов; осуществлении кредитных и расчетных операций; осуществлении операций с ценными бумагами; сбережении и накоплении в качестве средства; оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в  обществе и способствуют дальнейшему  их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функционирования денег.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика,2-е изд.- СПб.: "Издательство "Питер"", 2008 г.
2. Современная экономика. Лекционный курс: многоуровневое учебное пособие. Изд.9-е. Ростов на./Д: Феникс, 2006 г.
3. Экономика: учебник/под редакцией А.С. Булатова - Экономист, 2006г.
4. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. — М., 2000 г.
5. Андрианов В.Д. Россия в мировой экономике. – М., 1999 г.
6. Нуреев Р.М. «Деньги, банки и денежно-кредитная политика», 1995 г.
7. Усов В.В. «Деньги, денежное обращение. Инфляция», 1999 г.
8. Жуков Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки.» 2000 г.
9. Козырев В.Ш. «Основы современной экономики», М., 2000 г.
10. Лаврушин О.И. «Деньги, кредиты, банки» учебник для ВУЗов, 1998 г.
11. Конституция Р.Ф.