Сущность, функции и роль денег. Теории денег

  Кредитные деньги - это долговые обязательства, выполняющие одновременно функции денег. Кредитные деньги, по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Кредитные деньги выпускают частные банки, имеющие эмиссионные функции.

 

 

 

 

 

7

 

Сравнение функций  бумажных и кредитных денег

Классы денег	Кто производит?	Для каких целей?	Размениваемость на золото (металл)
Бумажные деньги	Государство (казначейство)	Для экстраординарных нужд государства.	Не разменны на металл
Кредитные деньги	Частные банки, имеющие эмиссионные  функции	Для учета векселей и выдачи ссуд на коммерческие надобности.	Можно менять на металл.

 

 

    Изменение "золотой" сущности денег на их "кредитную" сущность связано с изменениями в характере производства и обращения товаров. Современный оборот товаров таков, что никаких имеющихся на Земле запасов золота для этого просто не хватит. И это притом, что золото - очень нужный для современного производства металл.

  Вексель - письменное обязательство должника об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Разновидности векселя : простой и переводный. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

  Характерными особенностями векселя являются: 
а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки); 
б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте); 
в) обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

  Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

  Самое существенное различие  между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками  состоит в особенностях их  выпуска в обращение. Если банкноты  выпускаются в обращение в  связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

  С созданием коммерческих банков появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.  В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. 

 8

 Экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и является средством безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла  система безналичных расчетов. Выделяют два вида чеков : именные и предъявительские.

  Большая популярность безналичных  денежных расчетов механизация и автоматизация банковских операции, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

    Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

  Пластиковые карты заменили чеки ,благодаря распространению в банковском деле компьютерных технологий.  Пластиковая карточка представляет собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки.  Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

  Таким образом, с учетом всего вышеизложенного можно дать следующее определение денег: это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, играющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке.

 

2.2. Функции  денег.

 

  Сущность денег проявляется в их функциях,  которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций:

 

 

 

 

 

 

 

9

  Функция денег – мера стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.  Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги, сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательно должны быть наличные деньги.

  В современном мире ценность различных благ выражается в однородных денежных единицах - рублях, долларах и т.д., достаточно легко переводимых (конвертируемых) друг в друга. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

  В основе цен и их движения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. Отклонение цен вверх и вниз от стоимости товаропроизводителя свидетельствует о том, каких товаров произведено недостаточно, а каких - в избытке.

  Функция денег – средства обращения. Данная функция позволяет уйти от бартерного обмена товарами и услугами. Деньги дают возможность осуществить несравненно больший выбор товаров и партнеров по совершению сделок, чем при бартере.  Деньги выступают всеобщим эквивалентом стоимости, и именно поэтому обладают всеобщей покупательной способностью, являются универсальным средством обмена. Денежный обмен требует меньших усилий и времени, чем бартер. Особенностью денег как средства обращения является их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене. Функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время, господствующее положение заняли так называемые кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

  Функция денег – средства платежа. Несовпадение во времени покупок и продаж порождает функцию денег как средства платежа. Деньги выполняют данную функцию при продаже товаров с отсрочкой платежа (в кредит), деньги при определении цен товаров функционируют идеально, как мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупатель оплачивает товар лишь при наступлении срока платежа. Функция денег в качестве средства платежа предполагает развитие роли денег не только как покупательного средства, но и как воплощение общественного богатства вообще.  Данная функция отражает дальнейшее развитие производственных и торговых связей между людьми.

  Функции денег как средства накопления и сбережения. Деньги выполняют эту функцию потому, что они дают их владельцу возможность приобретать товары и услуги в будущем. То есть деньги обеспечивают их владельцу будущую покупательную способность. С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции: 

1.Покупка драгоценных металлов  или камней; 
 
2. Покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос; 
 
3. Покупка долговых обязательств; 
 
4. Покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос; 
 
5. Покупка иностранной валюты; 
 
                                                                                                                                                                                10

6. Хранение местной валюты дома  в виде наличных денежных  накоплений; 
 
7. Хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств. 

  Без накоплений и сбережений становится невозможно осуществлять воспроизводство. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

  Функции мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство, т.е. они выполняют функцию всеобщего эквивалента. 

  Под термином «мировые деньги» понимают деньги, циркулирующие в международном обороте и погашающие взаимные платежные обязательства стран.

  Мировые деньги - это всеобщий эквивалент  не только по своему понятию, как деньги во внутреннем обращении отдельных стран, где они обмениваются только на товары, произведенные в данной стране, но и по своему реальному существованию.

  Все пять функций находятся  в тесной связи и единстве.  Они представляют  собой  единую  сущность денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг.   Деньги играют ключевую роль в развитии производства, особенно в рыночной экономике.  Они участвуют   в установлении цен на товары.

 

3. Роль  денег в экономике.

 

    Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

  Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость.

  Начавшиеся в нашей стране еще в 1992 году рыночные реформы не привели ни к промышленному росту, ни к росту благосостояния жителей России. Россия откатилась назад, по уровню жизни населения, состоянию промышленности и другим показателям Россия вернулась на уровень 70 – х годов ХХ века.  Эти трудности возникли по следующим причинам: неспособность создать в стране эффективную финансовую систему, отсутствие концепций развития, наличие исторического прошлого и др. Основная причина трудностей кроется в элементарном не понимании денег.

 

11

  Экономическая роль денег в рыночной экономике определяются прежде всего огромной экономией ресурсов.  Деньги являются ускорителем экономического прогресса общества. Они дают возможность обществу экономить издержки выбора ассортимента, количества получаемых благ, времени, места и контрагентов по сделке. 

  В экономической системе действуют объективные и субъективные факторы на движение денег. Экономическая природа денег сложна. Роль денег трактуется неоднозначно: при гиперинфляции деньги теряют активную роль, а при экономическом росте роль денег существенна.

 

 

3.1. Основные  факторы, характеризующие роль  денег в экономике.

 

  Спрос на сделки. Спрос на денежные средства, необходимы для осуществления деятельности, выплаты заработной платы, приобретения оборотных средств, покупки товаров в розничной торговле. Включает две самостоятельные и взаимозависимые составляющие: количество товаров ( на макроуровне – ВВП в неизмененных ценах ) и стоимость товара, выраженная в текущих ценах ( на микроуровне – ВВП в текущих ценах ).

  Уровень и динамика всех видов цен. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками, оценить выгодность производства. Цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар, но зависит от уровня и динамики цен. Если растут цены при том же количестве товара, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен.  На цену товара влияет соотношение спроса и предложения, а также конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности денежных доходов и расходов.

  Спрос на финансовые активы. Этот фактор характеризуется со следующими операциями: с недвижимостью, государственными ценными бумагами, иностранной валютой, депозитами в банках, акциями компаний. Для их покупки требуются деньги «высокой эффективности», т.е. наличные деньги или наличные деньги в резерве Банка России.

  Процентные ставки и финансовые активы. В современном мире экономическая теория устанавливает обратную связь между спросом на деньги и ростом процентных ставок активов.  Высокий уровень процентных ставок на финансовые активы поддерживает высокую конъюнктуру спроса на них, снижает спрос на наличные деньги и для реального сектора экономики. Но в момент кризиса фондового рынка финансовые активы сбрасываются, и возникает ажиотажный спрос на наличные рубли и иностранную валюту.

  Совокупность валютных факторов. В данное время спрос на доллары превышает спрос на рубли.  Тем самым делает актуальной задачу стимулирования спроса на рубли, чтобы национальная денежная единица была главным ориентиром в деятельности субъектов рынка. Деньги