Роль и функции денег

     Иное  положение складывается при капиталистическом  товарном производстве. Здесь доминирует формула Д — Т — Д, где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

     Но  хотя функция платежного средства присуща  кредитным деньгам, а покупательного – товару - деньгам, или денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять данных функций. Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые - движение капитала [стр.187-189,13].

     Функцию накопления сокровищ раньше выполняли  полноценные и реальные деньги —  золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т — Д — Т. В данном случае за продажей товара следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т. е. в сокровище.

     В докапиталистических формациях  существовала простейшая форма накопления богатства, когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились  в сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция накопления сокровищ выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения.

     С ростом товарного производства превращение  денег в сокровище становится необходимым условием регулярного  возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли  заставляет предпринимателей не хранить  деньги как мертвое сокровище, а  пускать их в оборот.

     В условиях металлического денежного  обращения и размена банкнот  на золото центральные эмиссионные  банки были обязаны иметь золотые  запасы в виде резервов внутреннего  денежного обращения, размена банкнот  на золото и резерва международных  платежей. В настоящее время все  эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного  обращения, прекращением размена банкнот  на золото и отменой золотых паритетов, т. е. исключением благородного металла  из международного оборота.

     Вместе  с тем золото продолжает храниться  в центральных банках и Казначействе США как стратегический резерв. Хранение золотого запаса связано также с  золотым фетишем. Еще в Средние  века меркантилисты доказывали, что  основой экономической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. Так, в сентябре 1949г. США сосредоточили у себя 75 % всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,9 тыс. т).

     Золотой фетиш продолжает существовать и  в сознании частных лиц, рассматривающих золото как надежную гарантию сбережений. Кроме того, золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым в международных платежах.

     Сегодня золото наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов страны, сосредоточенных в центральных  банках.

     Золотовалютные  резервы Российской Федерации, например, представлены следующим образом (см. табл. 1)

     Золотовалютные  резервы России

     (на  конец апреля 1997г.. млн. долл.)

     Таблица 1

       Бюллетень банковской статистики  ЦБ РФ М., 1997 — № 8/51 -С. 8.

     Из  таблицы видно, что в Центральном  банке России сосредоточено 13 722 млн. тройских (31,1г) золота, или на сумму в 4116,6 млн. долл. США [стр. 12-17,1].

     Но  главное — кредитные деньги выполняют  функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необходимую денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т. д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

     Накоплению  краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского  дела, экономное использование резерва  обращения. Накопление долгосрочного  капитала осуществляется главным образом  с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который как бы стекаются  высвобождающиеся денежные средства и  из которого они извлекаются в  случае необходимости.

     В эпоху капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики.

     Функция денег как средства платежа. Данная функция возникла в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при:

     • продаже товаров в кредит, необходимость  которой связана с неодинаковыми  условиями производства и реализации товаров, разной продолжительностью их производства и обращения, сезонным характером производства;

     • выплате заработной платы рабочим  и служащим. Следовательно, деньги, выполняя функцию средства платежа, имеют свою специфическую форму  движения, отличную от формы движения денег как средства обращения.

     Таким образом, если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв. Покупая  товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т. е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3—6 мес).

     В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  объединяют многих товаропроизводителей. В связи с этим разрыв одного звена  в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому  банкротству товаровладельцев. Чтобы  смягчить данные негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, основанная на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, на списании средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

     Ускорению платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствует введение в платежный оборот электронных денег [стр.44-52,6].

     Эта система особенно быстрыми темпами  внедрялась в механизм платежных отношений США, где в 70-х гг. Конгресс санкционировал создание Национальной комиссии по системе переводов денежных средств. Федеральная резервная система вместе с Казначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне. Модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов — вместо разрозненных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами указанной системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.

     Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике.

     Функция мировых денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры», т. е: выступали в виде слитков золота (995-й пробы). Парижским соглашением 1867г. единственной формой мировых денег было признано золото.

     Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного  богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают  при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и т. д.). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.

     В XX в. интенсификация мировых связей расширила внедрение кредитных орудий обращения в международный оборот (вексель, чек и т. д.). В 1930г. в Женеве были подписаны Международные конвенции о переводном и простом векселе, а в 1931г. — Международная конвенция, регулирующая выдачу, обращение и оплату чеков.

     Особенность применения векселей и чеков в  международном обороте заключалась  в том, что они не выполняли роль окончательного платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла из международного оборота, когда перестал действовать стихийный механизм «золотых точек», привело к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического принуждения, ведущие национальные банкноты, главным образом английский фунт стерлингов и доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

     Во  время и после Второй мировой войны на базе валютных блоков возникли валютные зоны — стерлинговая, долларовая. Кроме того, на базе Золотого блока возникла зона франка, появились также зоны голландского гульдена, португальского эскудо, итальянской лиры и испанской песеты.

     Валютные  клиринги — это расчеты между  странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в  годы мирового экономического кризиса (1929—1933) и затем получили большое  распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский  платежный союз с 1950 по 1958г.), появление  которых было вызвано обострением  проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют.

     В целях повышения международной  ликвидности и замены национальных валют международной резервной  денежной единицей Совет управляющих  Международного валютного фонда (МВФ) утвердил план создания нового вида ликвидных  средств - специальных прав заимствования (Special Drawing Rigts — СДР). СДР — это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют. В соответствии с Соглашением стран — членов МВФ в январе 1976г. в Кингстоне (Ямайка) была создана вместо потерпевшей крах Бреттон - Вудской системы Ямайская валютная система, в центре которой находится международная счетная валютная единица — СДР.

     Первоначально в 1970г. за единицу СДР было принято  твердо фиксированное золотое содержание, как у доллара США, - 0,888671г чистого  золота. Однако после двух девальваций  доллара (в 1971 и 1973 гг.) и введения «плавающих»  валютных курсов с 1 июля 1974г. стоимость  единицы СДР стала определяться на основе «корзины валют», т. е. средневзвешенного курса 16 валют ведущих капиталистических стран, доля внешней торговли которых составляла не менее 1% объема мировой торговли. С 1 января 1981г. число валют в «валютной корзине» было сокращено до пяти, после чего ее состав пересматривается каждые пять лет.

     Так, с 1 января 1991г. действовала «корзина валют» СДР, в которой были предусмотрены  доли следующих валют: доллар США  — 40 %, немецкая марка — 21, японская иена — 17, французский франк и английский фунт стерлингов — по 11%. Одна единица СДР равнялась 1,386 долл. США.

     В марте 1979г. была введена новая региональная международная счетная единица, используемая странами — членами  Европейской валютной системы (ЕВС) — ЭКЮ (European Currency Unit). Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран — участниц ЕВС противопоставить доллару США европейскую коллективную валюту. В отличие от СДР, которые не имеют реального обеспечения, эмиссия ЭКЮ наполовину обеспечена золотом и долларами США (за счет объединения 20% официальных золотых резервов стран — участниц ЕВС) и наполовину — национальными валютами. Эмиссия ЭКЮ осуществляется в виде записей на счетах центральных банков стран — членов ЕВС в Европейском валютном институте (ранее Европейский фонд валютного сотрудничества). Стоимость ЭКЮ определяется методом «корзины валют» стран — участниц Европейского союза (ЕС). Удельный вес каждой валюты в «корзине» зависит от доли страны в ВНП ЕС во взаимном товарообороте и Европейском валютном институте. В связи с этим наибольшая доля в «корзине» приходится на немецкую марку - 30,1 %, французский франк - 19,0, английский фунт стерлингов -13,0, бельгийский франк- 7,6, испанскую песету - 5,3, на прочие - 5,45% [стр.121-126,19].