Инфляция, ее виды и формы

Однозначных и непротиворечивых ответов на вопрос каким должен быть уровень инфляции у исследователей нет. Но в целом, несомненно, что последствия инфляции носят негативный характер. Они сказываются на развитии хозяйственного процесса, социальных условиях, различных сторонах общественной жизни.

Острота проблемы инфляции определяется несколькими причинами. Во-первых, если происходит укрепление реального курса рубля к доллару и евро, происходит ослабление ценовой конкурентоспособности российских товаропроизводителей. Во-вторых, для подавляющего большинства населения инфляция проявляется в росте цен на конкретные товары и услуги, что вызывает недовольство граждан, особенно в том случае, если инфляция обгоняет рост их номинальных доходов. В-третьих, инвесторам и товаропроизводителям трудно работать в условиях постоянного обесценения имеющихся у них оборотных средств. Также инфляция негативно сказывается на доходах предприятий, денежных сбережениях населения, долгосрочном инвестиционном планировании и на темпах экономического роста. Поэтому в последние годы множество центральных банков при выборе основной цели денежно - кредитной политики ориентируется на ограничение инфляции, а с 2003 г. снижение инфляции определяется в качестве главной цели политики ЦБ России.

Показатели инфляции - это, прежде всего индексы цен. К числу наиболее важных из них относятся:

1. индексы цен на потребительские товары;
2. индексы цен производителей;
3. индексы цен потребителей на продукцию и услуги производственно - технического назначения;
4. индексы – дефляторы.

При формировании индекса цен учитывается ряд принципиальных требований. В первую очередь он не должен быть подвержен влиянию различий в ценах, обусловленных изменением качества товаров. Для этого используется метод наблюдения за изменением цен на товары и услуги - представители, иными словами учитывается изменение цен на сопоставимую продукцию.

Индекс потребительских цен (ИПЦ) измеряет изменение стоимости фиксированного набора основных потребительских товаров и услуг и является главным индикатором, который характеризует уровень инфляции в стране и регионах.

Однако следует отметить, что индекс инфляции (ИПЦ или любой другой), не является определяющим поведение отдельных потребителей, производителей и инвесторов. Более важную роль для них играют собственные «инфляционные ощущения», которые трактуются как субъективная оценка экономическими агентами темпов инфляции. Инфляционные ощущения порождают «инфляционные настроения», т. е. готовность индивидов к дальнейшему росту инфляции и стремление самим повышать цены или предъявлять требования работодателям о повышении заработной платы. Собственно говоря, термин «инфляционные ожидания» - это ни что иное как проекция инфляционных ощущений на будущее. Индивиды прогнозируют будущие темпы инфляции не по официально публикуемым ИПЦ, а по своим собственным ощущениям.

При этом индивидуальный индекс потребительских цен для данного потребителя может значительно отличаться от общего ИПЦ вследствие отличий величин и структуры расходов индивида от средних по экономике. общий ИПЦ должен представлять собой средневзвешенную величину индивидуальных индексов. Но при этом важное значение имеет дифференциация индексов цен по группам товаров и услуг, которые потребляются индивидами с разными уровнями доходов и разным местом жительства. Учитывая высокую дифференциацию доходов населения в России, даже при стабильном общем ИПЦ, индивидуальные индексы цен для большинства потребителей могут расти при снижении цен для небольшой группы потребителей с высокими доходами. Подобная ситуация может сложиться и в силу территориальной дифференциации динамики цен и доходов.

Наряду с объективным ИПЦ для данной однородной группы потребителей, существует и психологический фактор инфляционных ощущений и настроений. В странах со столь неразвитой рыночной экономикой и неадекватной системой её государственного регулирования, как в России «инфляционные настроения» имеют не менее важное значение, чем объективные процессы влияния роста цен на экспортируемые сырьевые товары и регулируемых цен на инфляцию.

Индивиды острее чувствуют повышение цен по товарам, занимающим не столь большую долю в расходах , но приобретаемых, изо дня в день, или затрагивающих жизненно важные интересы.

К числу первых из них относят такие товары, как хлебобулочные и мясомолочные продукты, плодоовощная продукция, услуги ЖКХ и услуги пассажирского транспорта. Также к особо чувствительным товарам следует отнести лекарства, образовательные и медицинские услуги и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Расчетно-аналитическая часть

Расчетно-аналитическая часть посвящена решению ситуационных задач с глобальными особенностями инфляции в целом и с частными характерными случаями, возникающими в результате зависимости инфляции от ее специфики, различных факторов и причин.

На сегодняшний день нет конкретного рецепта, механизма или экономических рычагов, который мог бы создать ситуацию, позволяющую предотвратить или безболезненно преодолеть последствия инфляции.

Это в первую очередь связано с тем, что формы, виды, а также комбинированные варианты, в которых проявляется инфляция порой непредсказуемо и соответственно отрицательно отражаются на благосостоянии народа. По этой причине  в расчетно-аналитической части, при составлении задач, сделана попытка рассмотреть инфляционную ситуацию из более реальных позиций, согласно которым можно было бы сделать выводы, приближенные к реальной ситуации.

В заключении подводится комплексный итог по расчетно-аналитической части.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача № 1

 

Домохозяйка  имеет 100 денежных единиц и решает: сберечь их или потратить. Если она  положит деньги в банк, то через год получит 109 денежных единиц. Инфляция составляет 11% в год.

Необходимо определить:

1. Какова номинальная процентная ставка?
2. Какова реальная процентная ставка?
3. Какой совет следует дать домохозяйке?
4. Как повлияет на решение снижение темпа инфляции до 7,5% при неизменной номинальной ставке процента?

 

Решение:

 

1. Номинальная процентная ставка определяется формулой:

 

 

2. Реальная процентная ставка определяется, как разность между номинальной процентной ставкой и темпом инфляции .

 

 

 

3. Так как значение реальной процентной ставки отрицательно, будет целесообразно потратить деньги в условиях реального времени (сейчас), потому что сумма процентных поступлений не превышает роста цен на товары.
4. Если темп инфляции снизится до 7,5%, то в этом случае реальная процентная ставка составит 1,5%. В этом случае, лучше сберечь деньги, положив их в банк.

Таким образом:

1. Номинальная процентная ставка составляет 9%.
2. Реальная процентная ставка составляет -2%
3. Целесообразно потратить деньги.
4. При снижении темпа инфляции до 7,5%, лучше всего сберечь деньги в банке.

 

Задача № 2

 

Госбюджетом предусмотрены средства на социальные цели в сумме K=350 денежных единиц, подлежащие защите от обесценения в результате возможной инфляции. По прогнозам, в бюджетном году ожидается уровень инфляции: за первые 7 месяцев -   в месяц, за оставшиеся месяцы – в месяц.

Определить резервную сумму (P) госбюджетных средств, необходимых для компенсации защищенных расходов вследствие инфляции.

 

Решение:

 

Индекс инфляции за расчетный период определяется по формуле: 
),

где - уровень инфляции за n-й месяц.

Поскольку значения уровней инфляции за первые 7 месяцев и за последующие 5 месяцев постоянны, то формула приобретает следующий вид:

 

 

 

Резервная цена средств бюджета определяется формулой:

 

P=380*(1.37-1) =140,6 ден. ед.

Таким образом, для нашего случая индекс инфляции равен величине , а резервная сумма средств бюджета должна составить P=140,6 ден. ед.

 

Задача № 3

 

Если индекс цен в прошлом году был 113, а в этом году – 128, то каким будет уровень инфляции в этом году? Что означает  «правило 70»? Сколько времени потребуется для того, чтобы цены удвоились, если инфляция сохранилась на уровне 2,3%, 3,7%, 5,2%, 9,8% в год?

 

Решение:

Уровень инфляции рассчитывается по формуле:

 

где - уровень (индекс) цен i-го года;

          - уровень цен базисного года.

Индекс инфляции рассчитывается по формуле:

 

После некоторых преобразований в формуле (1) получим:

 

 

в численном значении 

 

в численном значении

Необходимо ответить, что уровень инфляции (%) показывает, на сколько процентов  следует увеличить первоначальную сумму, чтобы она сохранила покупательную способность на уровне базисного года. Индекс инфляции показывает, во сколько раз возросли цены за рассматриваемый период времени.

«Правило величины 70» дает возможность подсчитать количество лет, необходимых для удвоения уровня цен. В эмпирическом виде «правило величины 70» можно представить в следующем виде:

 

          где i=1, 2, 3, 4

- приблизительное количество  лет, необходимое для удвоения  уровня цен (индекса инфляции).

Итак, уровень инфляции согласно условию формулы (3) составляет

 

Индекс инфляции при этом составляет, согласно формуле (4):

 

Следовательно, цены увеличились в 1,13 раз.

Что касается «правило величины 70» то:

Если i=2,3%, то лет

Если i=3,7%, то лет

Если i=5,2%, то лет

Если i=9,8%, то лет

Таким образом, уровень инфляции при заданных значениях составит 13%.При уровнях инфляции 2,3%, 3,7%, 5,2%, 9,8% цены удвоятся через 30, 19, 14 и 7 лет соответственно.

 

Задача № 4

 

Кредит выдан в сумме 410 денежных единиц на 8 месяцев под простые проценты 43%. На протяжении 8 месяцев ожидается уровень инфляции равный 7% ежемесячно.

Определить:

1. Уровень инфляции за период 8 месяцев.
2. Реальную покупательную способность полученного кредита ;
3. Потери заемщика от инфляции ;
4. Процентную ставку, компенсирующую кредитору потери от инфляции .

 

Решение:

 

Индекс инфляции за период времени (М) составляет:

 

 

Уровень инфляции за период (М) составляет:

 

Наращенная сумма долга за период (М) составляет:

 

Реальная сумма займа составляет:

ден. ед.

Потери заемщика от инфляции составляют:

 ден. ед.

Процентная ставка, компенсирующая кредитору потери от инфляции ( равна:

 

 

Задача № 5

 

Уровень инфляции в 15 странах ЕС в 1995 г. составлял (%):

3,0; 2,8; 3,3; 2,7; 2,9; 3,2; 3,4; 3,1; 2,6; 1,8; 1,4; 2,5; 2,3; 2,2; 2,4.

По условию Маастрихского соглашения стандартное отклонение уровня инфляции от среднего значения по 15 странам ЕС не должно превышать 3. Выполняется ли это условие?

Решение:

 

Среднее значение уровня инфляции составляет:

 

 

 

 

В таблице представлен расчет отклонений от среднего уровня:

Уровень инфляции, %	Отклонение от среднего уровня инфляции, процентных пунктов
3,0	0,36
2,8	0,16
3,3	0,66
2,7	0,06
2,9	0,26
3,2	0,56
3,4	0,76
3,1	0,46
2,6	-0,04
1,8	-0,84
1,4	-1,24
2,5	-0,14
2,3	-0,34
2,2	-0,44
2,4	-0,24

 

 

Как видно из расчетов, требование Маастрихского соглашения выполняется.

Задача № 6

 

Каждый месяц цены растут на 1,2%. Каков ожидаемый уровень инфляции за год?

Решение:

 

Наиболее распространенным ответом является ответ:

12*1,2=14,4%

Однако цены растут на 1,2% каждый месяц от достигнутого уровня. Т.е. рост осуществляется по сложной процентной ставке. В этом случае, годовой индекс инфляции будет равен:

 

т.е. цены за год вырастут в 1,154 раза, т.е. на 15,4%.

 

Задача № 7

Уровень инфляции в марте составил 3,4%, в апреле - 2,2%, в мае - 1,7% Необходимо рассчитать индекс инфляции за рассматриваемый период.

 

Решение:

 

Индекс инфляции за рассматриваемый период равен:

 

т.е. цены за рассматриваемый период увеличились на 7,47%.