Доллар Соединенных Штатов Америки

    3. Средство сбережения. Деньги служат  средством сбережения. Поскольку  деньги наиболее ликвидное - то  есть такое, которое проще всего  истратить, - имущество, они являются  очень удобной формой хранения  богатства. Владение деньгами  за редкими исключениями не  приносит денежного дохода, который  извлекается при хранении богатства,  например в форме недвижимого  имущества (собственности) или  ценных бумаг (акций, облигаций  и т. д.). Однако деньги имеют  то преимущество, что они могут  быть безотлагательно использованы  фирмой или домашним хозяйством  для удовлетворения любого финансового  обязательства.

    4. Функция денег как средства платежа. Она возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров, уплатой налогов и сборов;
• выплате заработной платы рабочим и служащим.

    Следовательно, деньги и функции средства платежа  имеют свою специфическую форму  движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что  можно изобразить следующим образом:

    Т – Д – Т – функция денег  как средство обращения,

    ТО  – ОД  -  функция денег как  средства платежа.

    Отсюда  видно, что если при функционировании денег как средства обращения  имеет место встречное движение денег и товаров, то при их использовании  в качестве средства платежа в  этом движении имеется разрыв. Покупая  товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3-6 мес.).

    В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к  развитию кризисных явлений и  массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы смягчить эти негативные явления, вводится система предуведомлений  платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной оплаты и различных  взносов.

    Ускорение платежей, сокращению издержек обращения  и повышению рентабельности предприятий  способствуют введение в платежный  оборот электронных денег.

      На базе электронных денег  возникли  кредитные карточки. Они способствуют сокращению платежей наличными деньгами, обслуживая розничный торговый оборот и сферу услуг, служат средством расчётов, заменяющим наличные деньги и чеки, а также инструментом кредита, позволяющим владельцу получить    краткосрочную ссуду деньгами или в форме отсрочки платежа,

    Порядок использования кредитной карточки заключаются в следующем. Потребитель  получает от специальной  компании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны  присвоенный номер счёта и секретный код для опознания  владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка  предъявляется в учреждении, которое входит данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует долг с покупателя. Раз  в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течении льготного периода (25 – 30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент – 1,5% в месяц, или 18% в год.

    Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров  и устранении кризисных явлений в экономике.

    5.Функции  мировых денег. Она возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги сбрасывают национальные мундиры, т.е. выступают в виде слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. Единственной формой мировых денег было золото.

    Мировые деньги  имеют троякое значение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного  богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают  при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному балансу. Как международное покупательное  средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и  оплате их наличными (например, при  неурожае – покупке зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного  богатства деньги являются средством  перенесения национального богатства  из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставление займов.

    Особенность применения векселей  и чеков  в международном обороте заключается  в том, что они не выполняют  роль платежного средства, как золото. Поэтому исключение желтого металла  из международного оборота, когда перестал действовать  стихийный механизм регулирования валютных курсов –  механизм «золотых точек», привело  к сильным колебаниям валютных курсов. Поскольку мировой банкноты не было, место золота заняли путем внеэкономического  принуждения ведущие национальные банкноты, главным образом , английский фунт стерлингов доллар США. С этой целью были использованы международные соглашения, валютные блоки и валютные клиринги.

    Диктат  ведущих национальных валют в  международном обороте проявился  также в создании валютных блоков. Стерлинговый блок был создан после отмены золотого стандарта в Англии в 1931 г. Он включал страны Британской империи (кроме доминионов Канады и Нью-фаундленда, а также Гонконга), государства тесно связанные с Великобританией (Египет, Ирак, Португалия). Основой валютного блока было поддержание входившим в него странами твердого курса по отношению к валюте страны-гегемона; все расчеты предлагалось производить в этой валюте, которая хранилась в банке Англии. По такому же принципу действовал и Долларовый блок, созданный в 1933 г. после отмены золотого стандарта в США (США, Канада, страны Латинской Америки), а также Золотой блок, возглавляемый Францией.

    Валютные  клиринги – это расчеты между странами на основе зачета взаимных требований с оплатой сальдо наличными деньгами. Валютные клиринги создавались в годы мирового экономического кризиса 1929 – 1933гг. и затем получили большое распространение в форме двусторонних и многосторонних клирингов (Европейский платежный союз с 1950 по 1958г.), появление которых было вызвано обострением проблемы международной ликвидности, или способности стран оплачивать свои внешние обязательства. В результате 60% международных расчетов велось через валютные клиринги, которые к концу 60-х гг. были ликвидированы в большинстве западноевропейских стран с введением конвертируемости валют 
 
 

    1. 3.Виды денег. 

    Вообще  говоря, все, что в принципе приемлемо  в качестве средства обращения, и  есть деньги. Такие предметы, как  китовый ус, щетина слоновьих хвостов, круглые камни, гвозди, крупный рогатый  скот, пиво, сигареты, куски металла, да и люди, играли в истории роль средства обращения. Как мы убедимся, сейчас обязательства государства, коммерческих банков и других финансовых учреждений используются в нашей  экономике как деньги. Ни среди экономистов, ни среди государственных должностных лиц не существует единого мнения о том, из каких отдельных элементов состоит денежное предложение в экономике. В узком смысле предложение денег, обозначаемое М1, состоит из двух элементов:

    (1) Наличность, то есть металлические  и бумажные деньги, находящиеся  в обращении.

    (2) Чековые вклады, то есть вклады  в коммерческих банках, различных  сберкассах или сберегательных  учреждениях, на которые могут  быть выписаны чеки.

    Металлические и бумажные деньги являются обязательствами  государства и государственных  агентов. Текущие счета представляют обязательства коммерческих банков и сберегательных учреждений. Давайте  вкратце остановимся на компонентах  денежного предложения М1.

    Наличность: металлические + бумажные деньги. Металлические деньги, от медных пенни до серебряных долларов, составляют малую часть нашего денежного предложения. В настоящее время они составляют всего 2 или 3% в общем 784-миллиардном денежном предложении М1. Металлические деньги - это по существу “удобные деньги” в том смысле, что они позволяют нам совершать любые виды мелких покупок. Следует заметить, что все металлические деньги являются символическими деньгами. Это попросту означает, что действительная стоимость-то есть стоимость металлического слитка,  содержащегося в самой монете, - меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи и в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 цeнтoв, тo было бы очень выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения. Бумажные деньги, гораздо более значимые в количественном отношении, чем металлические, составляют около 25% денежного предложения М1 в экономике. Все 200 млрд. дол., или около того, бумажных денег представлены в форме банкнот Федерального резервного банка, то есть банкнот, которые были выпущены Федеральным резервным банком с разрешения конгресса. Кинув беглый взгляд на любые американские деньги в вашем бумажнике, вы заметите слева на верху лицевой поверхности банкноты надпись “Банкнота Федерального резервного банка” и знак Резервного банка слева от надписи в кружке.  
 
 

          1. 4. Деньги безналичного  оборота. 

    Хранение  денег на текущих счетах получило в США наибольшее распространение, поскольку это и безопасно, и  удобно. Действительно, вам не придет в голову набить конверт, скажем, 4896,47 дол. в банкнотах и монетах  и бросить в почтовый ящик, чтобы  заплатить долг; вместо этого попросту выписывается чек на данную сумму  и посылается по почте. Чек должен быть индоссирован (подписан на обратной стороне) лицом, получившим по нему наличные. Лицо, выписавшее чек, затем получает его погашенным в качестве заверенной квитанции, подтверждающей выполнение обязательства. Поскольку выдача чека также требует передаточной подписи, кража или потеря чековой книжки не столь трагична, как потеря того же количества наличных денег. Кроме  того, во многих случаях более удобно выписывать чек, чем транспортировать и подсчитывать большие суммы  наличных. В силу всех этих причин деньги безналичного расчета стали основной формой денег в нашей экономике. В долларовом выражении 90% всех сделок осуществляются с помощью чеков.

    Может показаться странным, что текущие  счета являются частью денежной массы. Но это легко объяснимо: чеки, которые  есть не что иное, как средство передачи собственности на вклады в банки  и другие финансовые учреждения, широко используются в качестве средства обращения. Кроме того, такие вклады могут  быть по требованию незамедлительно  обращены в бумажные и металлические  деньги; чеки, выписанные на эти вклады, при любом практическом использовании  заменяют деньги.

    Таким образом: Деньги, М1 = наличные + чековые вклады. 
Коммерческие банки составляют, пожалуй, опору системы. Они принимают вклады домашних хозяйств и предприятий и используют в свою очередь эти финансовые ресурсы для выдачи различных ссуд. Ссуды коммерческих банков представляют краткосрочный оборотный капитал. Они выдаются предприятиям и фермерам. За счет таких ссуд финансируются покупки потребителями автомобилей и других товаров длительного пользования. Коммерческие банки дополняются множеством более специализированных финансовых учреждений - ссудо-сберегательными ассоциациями, взаимно-сберегательными банками и кредитными союзами, - которые все вместе называются сберегательными учреждениями. Ссудо-сберегательные ассоциации и взаимно-сберегательные банки размещают сбережения домашних хозяйств, которые затем используются, помимо прочего, для финансирования жилищных ипотек. Кредитные союзы принимают вклады “членов” - обычно группы людей, работающих в одной компании, - и предоставляют эти фонды для финансирования покупок в рассрочку.

    Стоит отметить, что около 20 лет назад  только коммерческие банки открывали  текущие счета. Затем в 70-х годах  различные сберегательные учреждения установили новые виды текущих счетов. Например, ссудо-сберегательные ассоциации создали так называемые оборотные  счета по сберегательным вкладам (NОW accounts). Эти счета, по существу, являются текущими счетами, основанными на сберегательных вкладах в ссудо-сберегательные ассоциации. Подобным же образом кредитные  союзы установили “шейр драфт” счета, которые представляют собой  текущие счета, основанные на вкладах  в кредитные союзы. Оборотные  счета по сберегательным вкладам  и “шейр драфт” счета были новаторскими средствами, позволившими ссудо-сберегательным ассоциациям и кредитным союзам конкурировать с коммерческими  банками в банковском деле. Оборотные  счета по сберегательным вкладам  и “шейр драфт” счета были действительно  очень привлекательны для вкладчиков, поскольку по таким счетам разрешалось  платить процент, тогда как коммерческим банкам закон запрещал платить процент  по их чековым счетам (бессрочным вкладам). Чтобы их не обошли, коммерческие банки  ответили созданием автоматических счетов трансфертных услуг (ATS accounts). Благодаря  этой мере банк автоматически переводил  бы фонды с вашего сберегательного  счета, приносящего проценты, на ваш  чековый счет или счет бессрочных вкладов (когда потребуется его  пополнить). Тем самым автоматические счета трансфертных услуг позволили  банкам “обойти” юридический запрет на уплату процента по текущим счетам. В 1980 г. Закон о дерегулировании  депозитных учреждений и монетарном контроле санкционировал открытие текущих  счетов всеми депозитными учреждениями и позволил коммерческим банкам выплачивать  проценты по индивидуальным чековым  счетам. В 1986 г. все ограничения процентной ставки и требования определенного  минимума денег на этих счетах были отменены. В результате этого нововведения прежняя разница между текущими счетами (бессрочными вкладами) коммерческих банков и сберегательными вкладами сберегательных учреждений практически  исчезла. Если полтора десятилетия  назад деньги можно было определить как “наличные плюс бессрочные вклады коммерческих банков”, то сейчас определение должно звучать так: “Наличность плюс все чековые вклады”. Чековые вклады включают не только бессрочные вклады (текущие счета) в коммерческих банках, но и оборотные счета по сберегательным вкладам, автоматические счета трансфертных услуг и “шейр драфт” счета.