Расчеты платежными поручениями

Расчеты платежными поручениями

Платеж осуществляется посредством расчетных документов

Расчетный документ - это оформленное в письменном виде или в электронной форме поручение или требование экономического агента на перечисление денежных средств в безналичном порядке за отпущенные товары, а также по другим платежам.

• Расчетные документы, используемые при действующих формах расчетов, принимаются банком к исполнению только при их соответствии стандартизированным требованиям, которые устанавливаются соответствующими регламентами НБМ.

Распространенной формой безналичных расчетов являются расчеты  с использованием платежных поручений

•    Платежное поручение – это данное эмитентом банку (банку-плательщику) распоряжение выплатить определенную сумму в пользу другого лица (бенефициара) с целью погашения денежного обязательства распорядителя перед получателем. При этом бенефициаром является лицо, в пользу которого переводятся и зачисляются денежные средства.
•    Платежное поручение -  платежный документ,  на  основании которого   осуществляется

кредитовый  перевод.

Кредитовый  перевод

• Кредитовый перевод представляет собой ряд операций, который начинается с выписывания платежного поручения эмитентом и его исполнения банком-плательщиком с целью предоставления в распоряжение бенефициара определенной суммы денежных средств и завершается зачислением банком-бенефициаром соответствующей суммы на счет бенефициара.
• Кредитовый перевод может быть осуществлен как в молдавских леях, так и в иностранной валюте в соответствии с действующими нормативными актами
• Кредитовый перевод осуществляется на основании платежного поручения, составленного его эмитентом на государственном языке.
• При составлении платежного поручения, используемого для осуществления кредитового перевода в иностранной валюте, заполняются на одном иностранном языке в соответствии с международной практикой.

Виды платежных поручений:

• Простое  если получение суммы получателем не обусловлено представлением документа о целях платежа
• Документальным если получение суммы обусловлено представлением документов, истребованных распорядителем

Платежное поручение составляется:

а) в одном экземпляре – в случае его составления банком-плательщиком при осуществлении кредитового перевода от своего имени и за свой счет;

б) в двух экземплярах  – в случае его составления владельцем банковского счета, а также банком-плательщиком при осуществлении перевода от имени владельца банковского счета;

с) в трех экземплярах  в случае его составления владельцем банковского счета при осуществлении кредитового перевода в адрес государственного предприятия «Poşta Moldovei», к которым прилагается, при необходимости, и список получателей денежных средств в трех экземплярах.

В  зависимости  от  требования  клиента  банка  кредитовый  перевод  в национальной валюте может быть осуществлен в

• срочном порядке
• обычном порядке

 

  В платежном поручении не допускаются исправления и подчистки

 

 

В зависимости от специфики  использования кредитовый перевод классифицируется на:

• Обычный перевод используется в целях осуществления всех платежей, которые не относятся к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета), так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц.
• Бюджетный перевод используется в целях осуществления платежей, относящихся только к национальному публичному бюджету, и может быть инициирован как клиентом банка (владельцем банковского счета), так и непосредственно банком от своего имени и за свой счет, а также при перечислении полученных сумм наличными от физических лиц

Банк ежедневно  составляет Регистр платежных поручений  по поступившим  транзакциям,  который  включает,  но  не  ограничивается  следующими обязательными элементами:

a)  номер платежного поручения;

b)  код транзакции;

c)  сумма транзакции;

d)  монета транзакции;

e)  дата и время поступления платежного поручения;

f)  тип перевода (обычный/срочный);

g)  банковские реквизиты плательщика и бенефициара;

h)  назначение платежа.

•      Ответственность за  достоверность и правильность информации,  указанной в платежном поручении, возлагается на эмитента.
• Оформленный  регистр  легализируется  оттиском  печати  и  подписью уполномоченных лиц банка и вносится в дело операционного дня банка.

     

  Банк-плательщик  акцептует  платежное  поручение  для  исполнения,  если соблюдены следующие условия:

a) плательщик имеет открытый банковский счет в банке-плательщике в соответствии с требованиями действующих законодательных и нормативных актов;

b)  денежные  средства  на  счете плательщика достаточны  для  осуществления перевода  (за исключением  случая,  в  котором  стороны  договорились  об  ином,в соответствии  с договорными соглашениями  и положениями действующего законодательства);

c) на денежные средства счета плательщика не применены ограничения со стороны законодательно уполномоченных органов по их использованию;

d)  платежное поручение составлено  в соответствии  с требованиями  настоящего регламента;

e)  представлены  и проверены банком  обосновательные  документы,  разрешения, уведомления и другие  документы (далее -  релевантные документы),  в случае  если их представление предусмотрено действующими нормативными актами.

Преимущества

• относительно простой и быстрый документооборот
• ускоренное движение денежных средств
• возможность у плательщика предварительной проверки качества оплачиваемых товаров или услуг
• возможность использовать данную форму расчетов при нетоварных платежах и др.

Недостатки:

• - отсутствие гарантии исполнения договора обеими сторонами;
• - возможность отзыва платежа без уведомления другой стороны;
• -Большой риск