Банковская система

  Переводной вексель (тратта) предусматривает наличие третьего лица, являющегося плательщиком. Векселедатель в данном случае предлагает плательщику (трассату) уплатить указанную в векселе сумму векселедержателю (ремитенту). Векселедатель как бы переводит свое обязательство на третье лицо (отсюда и название). Помимо классического переводного векселя с участием трех или более лиц возможен выпуск в обращение переводных векселей с участием двух и даже одного лица. Векселедатель может при выписке переводного векселя назначить получателем не третьего лица, а самого себя или того, кому он сам в последующем прикажет.

           Переводные векселя преобладают  в международной торговле, поскольку устраняют необходимость пересылки наличных денег из одной страны в другую.

    На  случай потери первого экземпляра переводного  векселя (тратты), называемого “прима”, выписывается второй (“секунда”) и третий (“терция”) экземпляры, причем на векселе обозначается, каким экземпляром он является.

  В переводном векселе обязательство  трассанта условно, он обязуется  уплатить вексельную сумму, если трассат не заплатил ее, в этом случае трассант приравнивается к держателю простого векселя. Переводной вексель до наступления срока платежа может передаваться плательщику для акцепта. Совершая акцепт векселя, плательщик принимает на себя обязательства оплатить вексель в указанный в нем срок. При акцепте на векселе делается надпись “акцептован” (или иная равнозначная надпись, например “уплачу”) и ставится подпись плательщика. Если подпись поставлена на левой стороне векселя, то она также имеет статус акцепта. Акцепт переводного векселя означает, что плательщик признает себя должником по вексельному обязательству вместо векселедателя. Отказ плательщика акцептовать вексель служит основанием для протеста векселя.

  В случае неплатежа по векселю векселедержатель может осуществить протест векселя, который выполняется нотариусом в соответствии с Основами законодательства Российской Федерации о нотариате. Протест векселя состоит из следующих действий: заявление протеста правомерным держателем векселя, проверка нотариусом правдивости и обоснованности заявления протеста, акт протеста.

  Существуют  следующие виды протестов:

1. протест переводного векселя в неакцепте или недатировании акцепта (п. 44 Положения о переводном и простом векселе);

2) протест  в неплатеже по векселю (п. 44 Положения о переводном и простом  векселе) как по простому, так  и переводному;

  3) протест в невыдаче экземпляра  акцептированного переводного векселя  лицом, у которого он находится  (п. 66 Положения о переводном и простом векселе). Данный вид протеста не находит широкого применения, поскольку векселя выписываются, как правило, в одном экземпляре.

  Для совершения протеста в неплатеже  вексель должен быть предъявлен в нотариальные конторы на следующий день после истечения срока платежа по векселю, но не позднее 12 часов следующего после этого срока дня. Нотариальная контора в день принятия векселя к протесту предъявляет плательщику требование о платеже. Если после этого последует платеж, нотариальная контора (нотариус), не производя протеста, возвращает вексель плательщику по установленной форме на самом векселе о получении платежа и передает кредитору причитающиеся ему суммы.

  Опротестовывается вексель по месту нахождения должника. Предъявить вексель к оплате без  протеста нельзя, поскольку нет соответствующего механизма.

  В случае протеста переводного векселя  векселедержатель имеет право требовать  оплаты векселя от всех лиц, выдавших, акцептовавших, индоссировавших или поставивших на векселе аваль, а если речь идет о простом векселе, то аналогичное право возникает у векселедержателя в отношении индоссантов. Все эти лица отвечают перед векселедержателем как солидарные должники.

  Векселедатель по опротестованному векселю вправе требовать уплаты:

  1) неоплаченной суммы векселя с  процентами, если они были обусловлены;

  2)6% годовых со дня срока платежа;

  3) издержек по протесту, издержек  по отсылке извещения, а также  других издержек;

  4) пени в размере 3% в день.

  Векселедержатель, не получивший платежа, имеет право  на взыскание в судебном порядке причитающихся ему денег, однако право на предъявление соответствующего иска ограничено сроком так называемой вексельной давности. Положение о простом и переводном векселе устанавливает различные сроки вексельной давности для различных участников вексельных отношений. Так, для предъявления иска векселедержателем к акцептантам переводного векселя установлен трехлетний срок исковой давности, а к векселедателю — один год со дня протеста, совершенного в установленный срок.

    Все условия, обозначенные в  векселе, должны быть оговорены  и зафиксированы, иначе он не  будет иметь силы. Однако из  этого правила существует ряд исключений:

  а) если в векселе не указан срок платежа, то он подлежит оплате по предъявлении;

  б) при отсутствии особого указания место, обозначенное рядом с наименованием  плательщика в переводном векселе, считается местом платежа и вместе с тем местом жительства плательщика;

  в) при отсутствии указания на место  составления векселя таким признается место, обозначенное рядом с наименованием  векселедателя.

  Дополнительной  гарантией интересов векселедержателя служит вексельное поручительство —  аваль. Поручительство устанавливается специальной надписью (на лицевой стороне векселя или на добавочном листе) слов “как поручитель”, “оплата гарантирована” или иной эквивалентной формулировкой. Аваль может быть дан за плательщика, индоссанта, векселедателя. Авалист — лицо, установившее поручительство, — отвечает в том же объеме, что и лицо, за которое он поручился. Ответственность, которую несут авалисты, является солидарной. Это значит, что к авалисту может быть предъявлено требование в полном объеме. Оплативший вексель авалист сам становится векселедержателем и вправе требовать оплаты по векселю от всех обязанных лиц.

    Как простой, так и переводной вексель  можно передавать из рук в руки посредством передаточной надписи  на обороте векселя или добавочном листе (аллонже)— индоссамента (лат. in dosso — “на спине”). В соответствии с положением индоссамент, совершенный по ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или по приказу которого передаются права по ценной бумаге. Лицо, которое уступает свои права по векселю, называется “индоссант”, лицо, которое приобретает права по векселю, называется “индоссат”, а сама эта операция называется индоссированием (индоссацией) векселя.

    Виды  индоссамента:

         - полный индоссамент;

     - частичный индоссамент; 

     - банковский индоссамент; 

     - именной индоссамент; 

     - оборотный индоссамент; 

     - безоборотный индоссамент; 

     - индоссамент с оговорками;

- индоссамент  без оговорок;

.         - препоручительский индоссамент 

    Именной индоссамент указывает  на лицо, в пользу которого  он сделан. Бланковый индоссамент состоит из одной подписи индоссанта.

  Если  индоссамент бланковый, то векселедатель  может:

  1) заполнить бланк или своим  именем, или именем какого-либо  другого лица;

  2) индоссировать, в свою очередь,  вексель посредством бланка или  на имя какого-либо другого  лица;

  3) передать вексель третьему лицу, не заполняя бланка и не  совершая индоссамента.

     Лицо, передавшее вексель по индоссаменту, не выбывает из вексельного правоотношения, а несет солидарную ответственность за акцепт и за платежи по векселю вместе с плательщиком и векселедателем. Индоссант может снять эту ответственность с себя оговоркой “без оборота на меня”, сделанной при индоссировании векселя. Следует отметить, что некоторые фирмы, занимающиеся сбором средств у населения, неправомерно вводят запрет на передачу векселя от одного владельца к другому иначе, как с переоформлением векселя на нового владельца в реестре векселедержателя и выпиской нового векселя. Число индоссаментов на одном векселе не ограничено. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

На сегодняшний  день основными вопросами вексельного  рынка являются региональная замкнутость  вексельных расчетов, технологическая  не ликвидность документарных векселей, слабая регулируемость вексельного  рынка со стороны государства, отсутствие информационной базы по надежности векселей и индоссантов. На V Межбанковском  конгрессе 1996 года было высказано мнение о существовании реальной угрозы нового кризиса в банковской системе - кризиса вексельного обращения. Я считаю, что этот кризис уже  наступил. Центробанк беспокоит то, какие "странные" векселя и  каким "странным образом" сейчас выпускаются.

      Подводя итог, назовем ряд причин, сдерживающих широкое распространение настоящих  векселей:

• частое отсутствие должного доверия к деловым партнерам;
• неуверенность в возможности предельно быстрого удовлетворения своих интересов через процедуру судебного рассмотрения исков о погашении векселей (если партнеры оказались нечестными, либо неплатежеспособными);
• отсутствие ускоренной процедуры внеочередного судебного рассмотрения исков о погашении векселей;
• отсутствие широко описанных прецедентов регрессных требований по векселям в случае отказа векселедателей от платежа, что насторожило бы нечистых на руку;
• отсутствие у большинства банков опыта учетно-ссудных операций с векселями и невозможность в настоящее время их переучета в НБУ;
• опасения получить фальшивый вексель - известны подделки векселей.

      Следует отметить- векселя в Украине необходимы, поскольку активизация вексельного  обращения приводит: во-первых, к  ускорению расчетов и оборачиваемости  оборотных средств; во-вторых, уменьшается  потребность в банковском кредите, соответственно снижаются процентные ставки за его использование и в результате сокращается эмиссия денег. Оборот векселей в ближайшее время должен оставаться массовым.

      Однако  я надеюсь, что в дальнейшем вексельное обращение в Украине примет более  цивилизованные формы, когда досконально  будут исполняться законы и не будут эмитировать векселя вместо обычных товарных обязательств, предприятия-должники будут самостоятельно выпускать  векселя, получать под них вексельное поручительство банка и расплачиваться авалированным векселем со своими кредиторами. При этом банки, с целью минимизации  своих рисков, сопровождающих гарантийные  операции, могут практиковать авалирование векселей под залог конкретного  имущества или прав векселедателей. Будут решены проблемы гражданского права процедуры "ареста" векселя, солидарной ответственности, и другие.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список использованной литературы 

1. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник  для вузов/ под ред. Л. А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005.
2. Маневич В.Е., Козлова Е.А.. Опыт вексельного обращения и учета векселей в Украине и его применение в современной экономике.//Финансы. - 2004. - №1, №2. С.56-59.
3. http://dengi-treningi-igry.ru/articles/tsennye-bumagi-i-ih-vidy-klassifikatsionnye-harakteristiki-tsennyh-bumag-7974.html
4. http://www.sec4all.net/analitwork.html