Инвестиционная деятельность страховой компании

Аннуитеты осущ-ся в  пренумерандо (оплачивается заранее) или  постнумерандо (выплачивается с  опозданием) . Наиболее распространённый вид аннуитета - в пользу третьих  лиц:

• Оплата образования
• Выплаты к бракосочетанию

Страхование от несчастных случаев и болезней - один из традиционных видов отечественного страхования. Объектом страхования по таким договорам  явл-ся имущественные интересы страхователей.

В договор могут  вноситься идругие виды несчастных случаев по соглашению сторон

Критерии по которым  определяется страховой случай:

• Внезапность воздействия - событие должно быть относительно кратковременным
• Событие не зависящее от воли застрахованного - означает что причинение вреда произошло неумышленно (отсутствует спекуляция)
• Воздействие носит внешний характер - т е воздействия 3-х лиц, механические воздействия, явления природы причиняют вред анатомической и физиологической целостности
• Возможное установление самого факта страх случая
• Воздействие проявившееся в нарушении внутренних и внешних функций организма, т е болезнь или смерть должны быть констатированы

Обязанности застрахованного

1. Немедленно обратиться врачу
2. В определённый договором срок сообщить о страховом случае страховщику
3. Приложить документы
4. Предоставить возможность  врачу назначенному страховщиком провести медосмотр

Страхование от несчастных случаев может осуществляться в  добровольном и обязательном порядках

Размер страхового тарифа утверждается федеральными законами в зависимости от класса профессионального  риска отрасли экономики к  которой относится страхователь. Размер страхового обеспечения зависит  от ведомственной принадлежности страхователя и исчисляется либо из страхового либ из мрот. Если договор заключён работодателен то срок договора исчисляется  пока работник работает на предприятии.

Одним из видов страхования  от несчастных случаев

В настоящее время - 120 мрот на дату покупки проездного билета

В случае травмы выплаты  производятся пропорционально тяжести  повреждений

Страхование от несчастных случаев предполагает 4 базовых гарантии, которые страхователь и страховщик могут комбинировать в различных  вариантах. Гарантия на случай смерти предполагает выплату бенефициару  денежной суммы. Гарантия на случай инвалидности обеспечивает застрахованному выплату  определяемую расчётным путём. Гарантия на случай временной нетрудоспособности обеспечивает  застрахованному возмещение в виде ежедневного пособия на весь период лечения и реобилитации.

В этих условиях предметом  страхования является здоровье застрахованного  лица а объектом - его имущественные  интересы. Страховой случай считается  урегулированным когда по медицинским  показаниям исчезает необходимость  в страховании.

 

Система обязательного  мед страхования сост-т из 3 ур:

1. ФОМС - является государственным некоммерческим финансово-кредитным образованием.
2. Территориальные фонды ОМС (ТФОМС) - создаются органами представительной и
3. Страховые мед организации. Деятельность организаций в системе обязательного мед страхования регламентируется -аконом об охране здоровья граждан рф. Правовым обеспечением  обязательного мед страхования явл-ся закон.

Добровольное мед  страхование классифицируется по различным  критериям:

• Медико-реабилитационные последствия

>страхование амбулаторного лечения

>страхование стационарного лечения

>стоматологическое

>на лекарства

• По объёму страхового покрытия

>полное страхование мед расходов

>частичное

>страхование расходов по одному или выбранному списку рисков

• По типам применяемых типовых тарифов

>страховвние по полному страх тарифу

>по комбинированному страх тарифу

>по тарифу с собственным участием страх-ля

>по тарифу с лимитом ответственности страховщика

>страхование с динамическими тарифами 

ИМУЩЕСТВЕННОЕ  СТРАХОВАНИЕ

Имущественное страхование  является основополагающим страхованием . Ст 929 гк рф под имущественным страхованием подразумевает процесс заключения и исполнения договоров в кот  страховщик обязуется возместить страхователю за одноимённую плату убытки полученные в результате наступления страх  события

В соответствии с  гражданским кодексом рф ст 929 страхуются след имущ-е интересы:

• Риск утраты, гибели, недостачи (ст 930)
• Риск ответственности по обязательствам возникающим в следствие причинения вреда жизни здоровью имущ-ву др лиц
• Риск убытков от предпринимательской деятельности при нарушении обязательств контрагентами предпринимателя и риск по независящим от предпринимателя обязательствам

Закон об организации  страхового дела в рф имущественное  страхование и страхование ответственности  объединяют  в одну отрасль, однако эти два вида имеют существенные различия. Главное - страхование ответственности  возникает при использовании  имущ-ва но не зависит от его стоимости

В теории и на практике сущ-т различные группировки  имущ-го страхования:

• По подотраслям:

>страхование материальных ценностей (строения, инженерные сооружения, ср-ва транспорта, грузы и тд)

>страхование имущ-х прав и капитала

>страхование от возможных потерь дохода и от непредвиденных расходов (перерывы в производстве, )

• По видам страховых рисков

>от огня и иных опасностей

>от перерывов в производстве

>от кражи

• По формам проведения операций

>добровольное

>обязательное

• По категориям страхователей

>страхование им-ва гос-х предприятий

>страх-е им-ва частных предприятий

>страх-е им-ва граждан

Сущность страхования  различается в отдельных подотраслях:

• Страхование средств наземного водного и воздушного транспорта

Страхование грузов предусматривает обязанности страховщика  полностью или частично компенсировать ущерб независимо от способа транспортировки  связанной с владением, пользованием, из-за повреждения а также пропажи  груза

Страхование фин-х  рисков предусматривает обязанности  страх-ка полностью или частично компенсировать потерю доходов или  дополнительные расходы произошедшие вследствие:

• Остановки производства
• Потери работы для физ лиц
• Банкротства
• Валютные риски
• Непредвиденные расходы
• Ненадлежащее исполнение контрагентом обязательств
• Несение застрахованным лицом судебных расходов
• Другое

Специфическое имущественное  страхование предусматривает обязанности  страховщика по полной или частичной  компенсации ущерба нанесённого  имущественным интересам застрахованного  лица, кот связаны с владением  имуществом вследствие повреждения  или уничтожения не попадающего  под перечисленные выше виды страхования

Принципы имущественного страхлвания:

1. Наличие страхового интереса (если нет страхового интереса договор не заключается или признаётся не действительным; при страховании предпринимательского риска м б застрахован риск только это предпринимателя и только в его пользу)
2. Принцип высшей добросовестности (предусматривает наличие обязанностей и страх-ля и страх-ка быть предельно честными)
3. Возмещение ущерба (страх-ль имеет право на компенсацию ущерба, но не на получение прибыли, т е компенсация обеспечивает сохранение имущества на прежнем уровне и не может служить источником улучшения фин-го состояния
4. Принцип реальной оценки страховой суммы
5. Принцип непосредственной причины (страх-к возмещает ущерб только рисков отражённых в договоре и только в размере прямого ущерба, косвенные убытки покрываются только при их включении в страховое покрытие)
6. Принцип контрибуции (в случае двойного страхования страховщики учавствующие в страховании одного и того же объекта делят между собой расходы по возмещению ущерба)
7. Принцип суброгации
8. Принцип двойного страхования (при заключении договоров с несколькими страховщиками на общ сумму превышающую стоимость имущества возмещение получаемое  страхователем не может превышать фактической стоимости объекта страхования)

Субъекты  имущественного страхования: страховщики, страхователи, выгодопреобретатели.

Объекты: имущество  физ лиц:

• Строения собственные
• Строения арендованные
• Транспортные средства
• Сельскохозяйстенные  животные
• Прочее имущество

Имущество юр лиц:

• Основные фонды и оборотные средства находящиеся:

>в собственности

>в хоз управлении

>в оперативном  управлении

• Полученного в аренду
• Полученного для переработки
• С\х животные
• Прочее имущество

 

Организационная структура  имущественного страхования

Рисковые  обстоятельства предусматривают факторы, которыми определяется регистрация риска  по данной рисковой совокупности присущей определённому объекту страхования. Объективные рисковые обстоятельства отражают реальную действительность не зависящую от деятельности человека. Субъективные рисковые обстлятельства всецело  связаны с деятельностью  человека.